Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – październik 2016

Na kupno domu w stolicy mogą pozwolić sobie nieliczni. W październikowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, jakie warunki zaproponują banki zamożniejszym klientom zainteresowanym zakupem domu za 1 000 000 zł na rynku pierwotnym w Warszawie.

Nie każdy marzący o nowym domu jest gotów na samodzielne poprowadzenie inwestycji. Część klientów sięga po gotowe nieruchomości z oferty deweloperów. Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty dla kredytobiorców kupujących 190-metrowy dom w Warszawie. Dom wraz z działką kosztuje 1 000 000 zł. Na taką inwestycję mogą sobie pozwolić jedynie osoby dysponujące wysokimi i stabilnymi dochodami.

W ramach założeń do rankingu kredytów hipotecznych przyjęliśmy, że kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo dysponujące łącznie dochodami netto wynoszącymi 20 100 zł miesięcznie. Obecnie nie są obciążeni żadnymi kredytami, a wszystkie dotychczasowe zobowiązania spłacali w terminie. W tej chwili są również właścicielami dwóch samochodów.

Analizowany kredyt mieszkaniowy będzie spłacany przez 25 lat w ratach równych, a klienci rozważają dwa warianty – wniesienie jedynie minimalnego dopuszczalnego wkładu własnego (10 proc.) lub nieco większe zaangażowanie oszczędności (20 proc.).

Zobacz też:Raport o cenach działek budowlanych – październik 2016

Kredyt na dom z minimalnym wkładem własnym

Wspomniane 900 000 zł to kwota kredytu na milionową inwestycję przy założeniu wniesienia przez klientów jedynie najniższego wymaganego wkładu własnego odpowiadającego 1/10 wartości nieruchomości. Takiego kredytu zgodziłoby się obecnie udzielić profilowym klientom dziewięć banków. Ostatnio do grona instytucji udzielających kredytów do 90 proc. wartości nieruchomości dołączył Raiffeisen Polbank.

Kredyt na 900 000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców
Lp.	Bank	Oprocentowanie	Marża	Rata równa*	Łączny koszt kredytu**
1.	PKO Bank Polski*** zapytaj o kredyt»	3,41%	1,69%	4 577 zł	437 274 zł
2.	Bank Zachodni WBK**** zapytaj doradcę»	3,60%	1,89%	4 595 zł	499 339 zł
3.	Bank BPS	3,71%	1,71%	4 607 zł	499 383 zł
4.	Bank Pekao zapytaj doradcę»	3,70%	1,99%	4 603 zł	504 802 zł
5.	mBank Hipoteczny zapytaj doradcę»	3,81%	2,10%	4 668 zł	529 352 zł
6.	Deutsche Bank Polska zapytaj doradcę»	3,75%	2,04%	4 734 zł	540 859 zł
7.	Raiffeisen Bank zapytaj doradcę»	3,86%	2,15%	4 692 zł	555 253 zł
8.	Alior Bank zapytaj o kredyt»	4,51%	2,80%	5 007 zł	620 280 zł
9.	Getin Bank zapytaj o kredyt»	4,57%	2,92%	5 312 zł	674 987 zł
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. * Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym. **** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r.

Najkorzystniejszą ofertę kredytu z minimalnym wkładem własnym dla profilowych klientów przedstawił PKO Bank Polski. Marża wyniesie w tym przypadku 1,69 pp., a w ramach promocji w pierwszym roku będzie obniżona do 1,10 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, który indywidualnie ustala wysokość oprocentowania. Minimalna stawka marży wynosi 1,89 pp. i dostępna jest dla klientów ocenianych przez kredytodawcę jako najmniej ryzykowni. Trzecia lokata przypadła Bankowi BPS.

Kredyt na dom z 20-procentowym wkładem własnym

Jeśli klienci zaangażują środki w wysokości 200 000 zł jako wkład własny, będą mogli skorzystać z oferty wszystkich banków. Najniższą marżę zaoferuje im również i w tym wariancie PKO Bank Polski. Od drugiego roku spłaty będzie ona wynosić 1,52 pp., w pierwszym będzie obniżona do 1,1 pp.

Kredyt na 800 000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców
Lp.	Bank	Oprocentowanie	Marża	Rata równa*	Łączny koszt kredytu**
1.	PKO Bank Polski*** zapytaj o kredyt»	3,23%	1,52%	3 892 zł	393 342 zł
2.	Bank BPS	3,41%	1,70%	3 966 zł	405 143 zł
3.	Citi Handlowy zapytaj doradcę»	3,40%	1,69%	3 980 zł	415 981 zł
4.	ING Bank Śląski zapytaj o kredyt»	3,48%	1,69%	3 996 zł	423 339 zł
5.	Bank BGŻ BNP Paribas zapytaj doradcę»	3,46%	1,75%	3 994 zł	424 537 zł
6.	Bank Millennium**** zapytaj o kredyt»	3,60%	1,89%	4 048 zł	435 207 zł
7.	Bank Zachodni WBK***** zapytaj doradcę»	3,60%	1,89%	4 084 zł	443 859 zł
8.	Bank Pekao zapytaj doradcę»	3,70%	1,99%	4 091 zł	445 993 zł
9.	Credit Agricole Bank Polska zapytaj doradcę»	3,45%	1,80%	4 229 zł	458 047 zł
10.	Deutsche Bank Polska zapytaj doradcę»	3,65%	1,94%	4 078 zł	460 406 zł
11.	mBank Hipoteczny zapytaj doradcę»	3,76%	2,05%	4 127 zł	464 034 zł
12.	Eurobank zapytaj doradcę»	3,70%	1,99%	4 105 zł	469 595 zł
13.	Raiffeisen Bank zapytaj doradcę»	3,71%	2,00%	4 106 zł	473 969 zł
14.	Alior Bank zapytaj o kredyt»	4,21%	2,50%	4 316 zł	510 802 zł
15.	Getin Bank zapytaj o kredyt»	4,47%	2,82%	4 446 zł	564 227 zł
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. * Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym. ** Do łącznego kosztu kredytu należy doliczyć koszt wymaganego ubezpieczenia na życie z rynku, od dowolnego towarzystwa. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r.

Drugie miejsce zestawienia należy do Banku BPS, który zaoferował marżę wynoszącą 1,70 pp. Podium zamyka Citi Handlowy, który nie udziela kredytów z wkładem własnym niższym niż 20 procent.

Warto zwrócić uwagę na różnice w prezentowanym przez banki, wyliczanym dla aktualnych warunków, łącznym koszcie kredytu. Różnice między ofertami z pierwszych i ostatnich miejsc zestawień wynoszą nawet 200 tys. zł. Tyle profilowi klienci mogą zaoszczędzić, dokładnie porównując przedstawiane przez banki oferty.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

200 000 zł na 30 lat
1	PKO Bank Polski	823 zł
2	BNP Paribas Bank Polska	866 zł
3	Citi Handlowy	876 zł
4	Crédit Agricole	888 zł
5	Bank Pocztowy	898 zł

Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – październik 2016

Kredyt na dom z minimalnym wkładem własnym

Kredyt na dom z 20-procentowym wkładem własnym

Przeczytaj też

Komentarze

Nowy komentarz

Rankingi Bankier.pl

Top 5 - Kredyty hipoteczne

Narzędzia

Polecane w Twoich Finansach