Na kupno domu w stolicy mogą pozwolić sobie nieliczni. W październikowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdzamy, jakie warunki zaproponują banki zamożniejszym klientom zainteresowanym zakupem domu za 1 000 000 zł na rynku pierwotnym w Warszawie.


Nie każdy marzący o nowym domu jest gotów na samodzielne poprowadzenie inwestycji. Część klientów sięga po gotowe nieruchomości z oferty deweloperów. Poprosiliśmy banki o przygotowanie oferty dla kredytobiorców kupujących 190-metrowy dom w Warszawie. Dom wraz z działką kosztuje 1 000 000 zł. Na taką inwestycję mogą sobie pozwolić jedynie osoby dysponujące wysokimi i stabilnymi dochodami.
W ramach założeń do rankingu kredytów hipotecznych przyjęliśmy, że kredytobiorcy to bezdzietne małżeństwo dysponujące łącznie dochodami netto wynoszącymi 20 100 zł miesięcznie. Obecnie nie są obciążeni żadnymi kredytami, a wszystkie dotychczasowe zobowiązania spłacali w terminie. W tej chwili są również właścicielami dwóch samochodów.
ReklamaAnalizowany kredyt mieszkaniowy będzie spłacany przez 25 lat w ratach równych, a klienci rozważają dwa warianty – wniesienie jedynie minimalnego dopuszczalnego wkładu własnego (10 proc.) lub nieco większe zaangażowanie oszczędności (20 proc.).
Przeczytaj także
Kredyt na dom z minimalnym wkładem własnym
Wspomniane 900 000 zł to kwota kredytu na milionową inwestycję przy założeniu wniesienia przez klientów jedynie najniższego wymaganego wkładu własnego odpowiadającego 1/10 wartości nieruchomości. Takiego kredytu zgodziłoby się obecnie udzielić profilowym klientom dziewięć banków. Ostatnio do grona instytucji udzielających kredytów do 90 proc. wartości nieruchomości dołączył Raiffeisen Polbank.
Kredyt na 900 000 zł, na 25 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
---|---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
1. |
zapytaj o kredyt» |
3,41% |
1,69% |
4 577 zł |
437 274 zł |
2. |
Bank Zachodni WBK**** |
3,60% |
1,89% |
4 595 zł |
499 339 zł |
3. |
Bank BPS |
3,71% |
1,71% |
4 607 zł |
499 383 zł |
4. |
Bank Pekao |
3,70% |
1,99% |
4 603 zł |
504 802 zł |
5. |
mBank Hipoteczny |
3,81% |
2,10% |
4 668 zł |
529 352 zł |
6. |
Deutsche Bank Polska |
3,75% |
2,04% |
4 734 zł |
540 859 zł |
7. |
Raiffeisen Bank |
3,86% |
2,15% |
4 692 zł |
555 253 zł |
8. |
4,51% |
2,80% |
5 007 zł |
620 280 zł |
|
9. |
4,57% |
2,92% |
5 312 zł |
674 987 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym. **** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r. |
Najkorzystniejszą ofertę kredytu z minimalnym wkładem własnym dla profilowych klientów przedstawił PKO Bank Polski. Marża wyniesie w tym przypadku 1,69 pp., a w ramach promocji w pierwszym roku będzie obniżona do 1,10 pp. Na drugim miejscu znalazł się Bank Zachodni WBK, który indywidualnie ustala wysokość oprocentowania. Minimalna stawka marży wynosi 1,89 pp. i dostępna jest dla klientów ocenianych przez kredytodawcę jako najmniej ryzykowni. Trzecia lokata przypadła Bankowi BPS.
Kredyt na dom z 20-procentowym wkładem własnym
Jeśli klienci zaangażują środki w wysokości 200 000 zł jako wkład własny, będą mogli skorzystać z oferty wszystkich banków. Najniższą marżę zaoferuje im również i w tym wariancie PKO Bank Polski. Od drugiego roku spłaty będzie ona wynosić 1,52 pp., w pierwszym będzie obniżona do 1,1 pp.
Kredyt na 800 000 zł, na 25 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
---|---|---|---|---|---|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt |
1. |
PKO Bank Polski*** |
3,23% |
1,52% |
3 892 zł |
393 342 zł |
2. |
Bank BPS |
3,41% |
1,70% |
3 966 zł |
405 143 zł |
3. |
Citi Handlowy |
3,40% |
1,69% |
3 980 zł |
415 981 zł |
4. |
3,48% |
1,69% |
3 996 zł |
423 339 zł |
|
5. |
Bank BGŻ BNP Paribas zapytaj doradcę» |
3,46% |
1,75% |
3 994 zł |
424 537 zł |
6. |
Bank Millennium**** |
3,60% |
1,89% |
4 048 zł |
435 207 zł |
7. |
Bank Zachodni WBK***** zapytaj doradcę» |
3,60% |
1,89% |
4 084 zł |
443 859 zł |
8. |
Bank Pekao zapytaj doradcę» |
3,70% |
1,99% |
4 091 zł |
445 993 zł |
9. |
Credit Agricole Bank Polska zapytaj doradcę» |
3,45% |
1,80% |
4 229 zł |
458 047 zł |
10. |
Deutsche Bank Polska zapytaj doradcę» |
3,65% |
1,94% |
4 078 zł |
460 406 zł |
11. |
mBank Hipoteczny zapytaj doradcę» |
3,76% |
2,05% |
4 127 zł |
464 034 zł |
12. |
Eurobank zapytaj doradcę» |
3,70% |
1,99% |
4 105 zł |
469 595 zł |
13. |
Raiffeisen Bank zapytaj doradcę» |
3,71% |
2,00% |
4 106 zł |
473 969 zł |
14. |
4,21% |
2,50% |
4 316 zł |
510 802 zł |
|
15. |
4,47% |
2,82% |
4 446 zł |
564 227 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym. **** Do łącznego kosztu kredytu należy
doliczyć koszt wymaganego ubezpieczenia na życie z rynku, ***** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 01-07.10.2016 r. |
Drugie miejsce zestawienia należy do Banku BPS, który zaoferował marżę wynoszącą 1,70 pp. Podium zamyka Citi Handlowy, który nie udziela kredytów z wkładem własnym niższym niż 20 procent.
Warto zwrócić uwagę na różnice w prezentowanym przez banki, wyliczanym dla aktualnych warunków, łącznym koszcie kredytu. Różnice między ofertami z pierwszych i ostatnich miejsc zestawień wynoszą nawet 200 tys. zł. Tyle profilowi klienci mogą zaoszczędzić, dokładnie porównując przedstawiane przez banki oferty.