„Bezpieczny kredyt 2 procent” przebojem wszedł na rynek hipotek w pierwszych dniach lipca. Tymczasem coraz wyraźniejsze perspektywy obniżek stóp procentowych sprawiają, że w promocjach „zwykłych” kredytów zrobiło się nieco taniej. Przybyła także nowa oferta z oprocentowaniem zmiennym.
Bankowi marketingowcy specjalizujący się w kredytach hipotecznych będą mieli niełatwe zadanie. Cały „show” skradł nowy program dopłat do kredytów mieszkaniowych, a hasło „kredyt 2 procent” trudno będzie przebić. Nie oznacza to jednak, że zwykłe produkty zostały zapomniane. Część banków jeszcze nie oferuje hipotek z dofinansowaniem, a niektórzy gracze zapewne w ogóle nie wprowadzą ich do swojej oferty.
Jednocześnie coś drgnęło w oczekiwaniach dotyczących przyszłego poziomu stóp procentowych. Widać to chociażby w notowaniach wskaźnika WIBOR 6M, który zmienił się po raz pierwszy od kilku miesięcy i spadł poniżej 6,95 proc. Prędzej czy później przełoży się to na hipoteczne cenniki, a ruchy widać także w promocyjnych stawkach. Sprawdzamy, co można znaleźć w bankowych menu w lipcu.
Trwa promocja „Po sąsiedzku” w Banku BPS
Bank BPS jest jednym z banków, które oferują klientom hipoteki z dopłatami, a jednocześnie promują „zwykłe” komercyjne produkty. Akcja „Promocja po sąsiedzku” trwać będzie nie dłużej niż do 30 września 2023 r. W jej ramach można liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi wówczas 1,83 pp., a prowizja 0 proc.
Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m kw./rok. Marża promocyjna przez pierwsze 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
„Wakacje na swoim” w ING Banku Śląskim
ING Bank Śląski powrócił w czerwcu do grona instytucji proponujących kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem. Jest także pierwszym na polskim rynku kredytodawcą, który oparł ten produkt na wskaźniku WIRON 1M.
Obecnie obowiązująca akcja promocyjna trwa do 6 sierpnia 2023 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 5 lipca 2023 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,71 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,66 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,50 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku maja stawki zdecydowanie spadły (o 0,56 pp.). Nie zmieniła się stawka prowizji – pozostaje na poziomie 1,50 proc.
W przypadku oprocentowania zmiennego stawki marży wynoszą:
- 2,39 pp. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 2,34 pp. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,50 proc.).
Promocje dla wybierających nieruchomość w wybranych miastach w Alior Banku
Akcja „Własne M w wielkim mieście II” w Alior Banku trwać będzie do 30 września 2023 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Krakowie i okolicy oraz Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” Krakowa i Warszawy znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym podawane jest ono w formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
mBank z kolejną edycją „Spełnij marzenia”
mBank przygotował piętnastą już edycję promocji kredytów hipotecznych pod szyldem „Spełnij marzenia”. Akcja trwa do 26 lipca 2023 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 2,99 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 3,49 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 3,19 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 3,69 pp. (niższy wkład własny).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 3,29 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 3,79 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Stawki na początku lipca są symbolicznie wyższe (o 0,05 pp.) niż obowiązujące w pierwszych dniach czerwca.
Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 1,5 pp.
Warto przypomnieć, że mBank od kilku miesięcy proponuje specjalne warunki dla stałych klientów. Od stawek cennikowych oprocentowania odejmuje się w ich przypadku 0,85 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja po raz siedemnasty
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 17” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 26 lipca 2023 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”. Dla klientów obecnych stosuje się analogiczną obniżkę stawki – o 0,85 pp.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 8,60 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 9,10 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 8,80 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 9,30 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 8,90 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 9,40 proc. (niższy wkład własny).
Wszystkie stawki są znacząco, bo o 0,42 pp., niższe niż obowiązujące miesiąc wcześniej.
Promocyjne stawki w PKO BP
W PKO Banku Polskim wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie prowizja wyniesie 0,5 p.p.
Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
Bank Pekao – promocyjne warunki do końca sierpnia
Do 31 sierpnia 2023 r. przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,84 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,99 pp.
