Zamieszanie wokół przyszłości wskaźnika WIRON może przemeblować oferty kredytów hipotecznych. Pierwsze jaskółki zmian widać na razie na liście bankowych promocji. W czerwcu zwolennicy zmiennego oprocentowania będą mieli mniejszy wybór.
Ostateczny koniec „ogona” po programie „Bezpieczny kredyt 2 procent”, niepewne losy „Kredytu na start”, brak sygnałów rychłej obniżki stóp procentowych – takie okoliczności mogłyby spowodować załamanie sprzedaży na rynku kredytów hipotecznych. Tymczasem ostatnie wyniki kredytodawców prezentują się zdecydowanie korzystnie. Chętnych na finansowanie bez jakichkolwiek dopłat, na zasadach czysto komercyjnych, jest sporo.
Względnie dobra koniunktura to zapewne jedna z przyczyn, dla których nie widać oznak zaostrzonej konkurencji cenowej. W czerwcu w promocyjnych ofertach hipotek pojawiają się jednak istotne przemeblowania.
Spore zmiany w promocji ING Banku Śląskiego
Istotne zmiany zaszły w ofercie promocyjnych hipotek w ING Banku Śląskim. Instytucja proponuje teraz klientom pod szyldem „Słoneczna oferta” tylko kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem. Przypomnijmy, że ING pozostaje jedynym bankiem na rynku, który serwuje klientom zmiennoprocentowe hipoteki bazujące na wskaźniku WIRON. Do tej pory można było z nich skorzystać w ramach okresowo odnawianych promocji, z marżami na poziomie ok. 2,4 pp. Teraz na stole pozostaje wyłącznie standardowa oferta z marżą 3,25 pp.
Specjalne warunki dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem dostępne są do 4 sierpnia 2024 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 2 czerwca 2024 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynosiły:
- 7,46 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,41 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku maja stawki były niższe (o 0,15 pp. i 0,14 pp. odpowiednio). Prowizja wzrosła o 0,25 pp.
Od 3 czerwca 2024 r. stawki uległy zmianie w górę. Dla wariantu "Łatwy start" oprocentowanie wzrosło do 7,58 proc., a dla "Lekkiej raty" do 7,53 proc. Prowizja pozostała na poziomie 1,5 proc. dla drugiego z wariantów.
Opłaty, formalności, dokumenty
Kupno mieszkania krok po kroku
Kupujesz mieszkanie, w szczególności pierwsze? Podpowiadamy jak to zrobić i z jakimi dodatkowymi opłatami musisz się liczyć. Dodatkowe koszty w największych polskich miastach mogą przekroczyć nawet 30 tys. zł. W tym e-booku znajdziecie informacje, na jakie opłaty trzeba się przygotować, jak zabrać się za kupno mieszkania, w jaki sposób skutecznie przeprowadzić transakcję oraz jakie stawki obowiązują obecnie na rynku pierwotnym i wtórnym.
Masz pytanie? Napisz na sklep@bankier.pl
Obniżone oprocentowanie w PKO Banku Polskim
W PKO Banku Polskim trwa okresowa obniżka oprocentowania dla kredytów z okresowo stałą stawką. Klienci, którzy otrzymają formularz informacyjny w okresie od 24 maja do 30 czerwca mogą liczyć na oprocentowanie obniżone od 0,5 pp. przez 5 lat. Redukcja nie dotyczy stawki w Pakiecie Własny Kąt przez pierwszy rok, gdzie przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
Wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie prowizja wyniesie 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Trwa promocja w Alior Banku, więcej „wielkich miast” na liście
W Alior Banku dostępne są promocyjne warunki kredytowania dla wybranych miejscowości. Akcja „Własne M w Wielkim Mieście III” trwać będzie do 30 września 2024 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Lublinie, Rzeszowie, Szczecinie, Poznaniu i okolicy, Katowicach i okolicy, Krakowie i okolicy oraz w Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Trwa akcja „Po sąsiedzku” w Banku BPS
W kwietniu w Banku BPS podjęto decyzję o przedłużeniu akcji pod szyldem „Po sąsiedzku”. Termin obowiązywania specjalnych warunków sięgać ma maksymalnie do 30 czerwca 2024 r., a zmianie uległy także niektóre zapisy regulaminu. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 1,99 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m kw./rok. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
W mBanku „Przyszłość w moim własnym m”
mBank wiosną promuje hipoteki ze zmiennym oprocentowaniem pod szyldem „Przyszłość w moim własnym m”. Akcja trwająca do 18 czerwca 2024 r. nosi dopisek „edycja 1”. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 2,35 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,85 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,45 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,95 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Jednocześnie mBank zmienił sposób premiowania obecnych aktywnych klientów. Wcześniej mogli oni otrzymać obniżkę marży o 1,35 pp., teraz o 0,6 pp. Wymagania są proste do spełnienia – w dowolnych trzech miesiącach z półrocznego okresu należy:
- Wpłacić na konto minimum 2,5 tys. zł
- Zapłacić raz kartą debetową lub kredytową.
- Zalogować się raz do m-bankowości.
Przy połączeniu premii za aktywność i spełnienia wymogów wpływów pow. 10 tys. zł miesięcznie mamy zatem możliwość „zdobycia” marży na poziomie 1,75 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja z niższymi stawkami
W promocji mBanku obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem „Zamieszkaj u siebie na stałe” nastąpiła względem początku kwietnia lekka korekta stawek. Termin obowiązywania warunków to 18 czerwca 2024 r.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,90 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 8,40 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki spadły o 0,22 pp. w porównaniu z majem.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 8,00 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 8,50 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki są o 0,22 pp. niższe niż miesiąc wcześniej.
Bank Pekao – promocyjne warunki przedłużone
Do 30 czerwca 2024 r. ponownie przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,84 pp. Proponowana wartość jest o 0,05 pp. wyższa niż w maju.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,94 pp.
