REKLAMA
WAŻNE

Zarabiasz 10 tys. zł? Kilka banków pożyczy ponad 100-krotność pensji

Michał Kisiel2021-08-23 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-08-23 06:00
Zarabiasz 10 tys. zł? Kilka banków pożyczy ponad 100-krotność pensji
Zarabiasz 10 tys. zł? Kilka banków pożyczy ponad 100-krotność pensji
fot. Roobcio / / Shutterstock

Gospodarstwo domowe „2 plus 1” z dochodem 10 tys. zł mogłoby otrzymać kredyt hipoteczny na kwotę przekraczającą 1 mln zł. Są jednak banki, które szacują zdolność klientów znacznie niżej, wynika z analizy Bankier.pl.

W sierpniowej edycji rankingu kredytów hipotecznych zebraliśmy propozycje banków dla małżeństwa 30-latków wychowującej jedno dziecko. Klienci mieli co miesiąc do dyspozycji łącznie 10 tys. zł. Oboje uzyskują dochody z umów o pracę na czas nieokreślony i mają ponad roczny staż zatrudnienia w obecnym miejscu.

Założyliśmy, że para nie spłaca obecnie żadnych kredytów. Nie ma również opóźnień w spłacie w przeszłości odnotowanych w Biurze Informacji Kredytowej. Banki przygotowały nie tylko symulacje kredytowe, ale także szacunki maksymalnej zdolności profilowych kredytobiorców.

Zdolność kredytowa przy 10-procentowym wkładzie własnym

Kredyty z minimalnym wkładem własnym nie są dostępne we wszystkich instytucjach działających na hipotecznym rynku. Kilka banków, m.in. BNP Paribas Bank, ING Bank Śląski i Citi Handlowy, oczekuje wyższej wpłaty własnej. Szacunki zdolności kredytowej w tym scenariuszu są bardzo zróżnicowane. Pierwszy i ostatni bank na liście dzieli ponad 200 tys. zł różnicy.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 90 proc., miesięczny dochód netto 10 tys. zł, oprocentowanie zmienne)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pekao

1 008 700 zł

4 253 zł

42,5%

2.

Bank Millennium

1 003 000 zł

4 288 zł

42,9%

3.

mBank

932 081 zł

4 295 zł

43,0%

4.

Alior Bank

925 963 zł

3 544 zł

35,4%

5.

Santander Bank

906 995 zł

3 873 zł

38,7%

6.

BOŚ

876 051 zł

3 480 zł

34,8%

7.

Credit Agricole

836 640 zł

3 202 zł

32,0%

8.

PKO BP

773 650 zł

3 249 zł

32,5%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 12-19.8.2021 r.

Kwotę powyżej 1 mln zł proponuje Bank Pekao oraz Bank Millennium. Comiesięczna rata przekraczałaby w ich przypadku 42 proc. dochodów gospodarstwa domowego. Klienci mogliby teoretycznie nabyć na kredyt (przy 10-procentowej wpłacie) nieruchomość kosztującą ponad 1,12 mln zł.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Zdolność kredytowa przy 20-procentowym wkładzie własnym

Dostęp do szerszej listy kredytodawców klienci zyskują, jeśli zdecydują się na wniesienie dwukrotnie wyższego wkładu własnego. 20-procentowa wpłata oznacza również szansę na niższą marżę kredytu, co przekłada się na niższy koszt pożyczonego pieniądza.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 30 lat, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 10 tys. zł, oprocentowanie zmienne)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa

Rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej (1)

DSTI – relacja raty do miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego

1.

Bank Pekao

1 096 300 zł

4 213 zł

42,1%

2.

ING Bank Śląski

1 073 556 zł

4 242 zł

42,4%

3.

BNP Paribas Bank

1 069 037 zł

4 010 zł

40,1%

4.

Bank Millennium

1 003 000 zł

3 865 zł

38,6%

5.

Alior Bank

943 736 zł

3 517 zł

35,2%

6.

mBank

932 081 zł

3 835 zł

38,3%

7.

Santander Bank

906 995 zł

3 444 zł

34,4%

8.

BOŚ

893 711 zł

3 457 zł

34,6%

9.

Credit Agricole

853 468 zł

3 180 zł

31,8%

10.

PKO BP

836 650 zł

3 219 zł

32,2%

11.

Citi Handlowy

805 843 zł

3 060 zł

30,6%

(1) Miesięczna rata oszacowana na podstawie oprocentowania obecnie stosowanego przez bank dla profilowych klientów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 12-19.8.2021 r.

Na czele zestawienia ponownie znalazł się Bank Pekao, w którym profilowa rodzina mogłaby pożyczyć niemal 1,1 mln zł. W ten sposób sfinansować można byłoby zakup nieruchomości o wartości do 1,37 mln zł.

Ponad 100-krotność miesięcznych dochodów proponują jeszcze trzy instytucje – ING Bank Śląski, BNP Paribas Bank oraz Bank Millennium. Zestawienie zamykają PKO Bank Polski oraz Citi Handlowy, szacujące zdolność klientów na kwotę nieco powyżej 800 tys. zł.

Przypominamy, że w symulacjach prezentowane są kredyty hipoteczne oparte na zmiennym oprocentowaniu. Oznacza to, że w przyszłości raty zobowiązań mogą ulec nawet bardzo znaczącym zmianom, a wykorzystanie zdolności kredytowej „pod korek” jest zdecydowanie niebezpiecznym ruchem.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Tanie przelewy i ekstra premia na koncie firmowym - kwiecień 2022

Tanie przelewy i ekstra premia na koncie firmowym - kwiecień 2022

Komentarze (54)

dodaj komentarz
dareku87
O ile ma się na wkład własny i pracuje się już z jakimś stażem, to przy takich zarobkach SPOKOJNIE można kupić dom w Warszawie. Osobiście zastanawiałem się nad mieszkaniem vs. domem i ostatecznie postawiliśmy na Wilgi Park – zamieszkamy we własnym domu, z ogródkiem, w fantastycznej zielonej okolicy
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
demeryt_69
Nie idź tą drogą, Stachu - przestań spamować!
stachsgh odpowiada demeryt_69
Sam nie spamuj.
the_mind_renewed
Zwariowany system dodruku to Super dynamiczna maszyna, piramida podparta propagandą konsumpcji. Z całą stanowczością politycy i bankierzy będą musieli odpowiedzieć za to zwariowane działanie przed sprawiedliwością społeczną.
I feel like i'm living in a crazy world
marekpoznan
Kupywać pod kurek...! Wkrótce nieruchomości się skończą i zostanie mieszkanie u mamusi..!
cykor21
Ale głupie są te komentarze: przecież dzięki takiej zdolności ludzie mają możliwość kupić nieruchomość znacznie szybciej niż mieliby ciułać pół życia.
and00
Tu na forum przeważa opinia, że pieniądze trzyma się w banku, nawet na 0% pomimo inflacji
A kredytów się nie bierze, tylko się wynajmuje mieszkanie, pomimo że miesięczny koszt najmu jest wyższy niż kredytu
W końcu to forum ekonomiczne

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki