Co piąty kredyt mieszkaniowy trafiał w ostatnim okresie do klienta, który już spłacał hipotekę. Expander sprawdził dla Bankier.pl, jakie warunki trzeba spełnić, żeby wnioskować o kolejne finansowanie, gdy budżet obciąża inna rata.
Kredyt hipoteczny jest zwykle na tyle dużym obciążeniem, że większość dłużników ogranicza zaciąganie innych zobowiązań. Jest jednak spora grupa „seryjnych kredytobiorców”, spłacających kilka kredytów mieszkaniowych jednocześnie. W połowie 2020 r. Biuro Informacji Kredytowej szacowało, że ok. 54 tys. osób odnotowanych w bazie ma więcej niż dwie otwarte hipoteki. 2,5 tys. klientów miało „na koncie” pięć lub więcej kredytów hipotecznych.
Udział osób, które mają w momencie uruchomienia kredytu mieszkaniowego już inne zobowiązanie tego typu, pozostawała mniej więcej stała w ciągu ostatnich dwóch lat. Z danych Biura Informacji Kredytowej wynika, że w I półroczu 2021 r. wskaźnik ten lekko wzrósł – 22,3 proc. nowych kredytobiorców hipotecznych miało już co najmniej jeden spłacany kredyt.
Odsetek posiadaczy co najmniej dwóch kredytów hipotecznych w liczbie nowo zawieranych umów wynosił 3,4 proc., a co najmniej trzech – 0,7 proc. Korzystanie z kilku kredytów zabezpieczonych hipoteką jednocześnie nie jest zatem zjawiskiem rzadkim. Banki stawiają jednak w takich przypadkach pewne ograniczenia.
Zdolność i wkład własny – konieczne minimum
– Jeśli ktoś chce zaciągnąć drugi kredyt hipoteczny, to w większości banków jest to możliwe. Warunkiem jest oczywiście to, że musi posiadać odpowiednio wysokie dochody, które pokryją spłatę dwóch rat – wskazuje Jacek Pikor, zastępca dyrektora oddziału, ekspert finansowy Prestige w Expander Advisors.
– Trudności mogą się pojawić jedynie w ING Banku Śląskim. Jeśli ktoś uzyskał kredyt po 1 kwietnia 2020 roku, to w tym banku nie może się ubiegać o drugi. Wyjątki to sytuacje związane z kontynuacją procesu kredytowania. Dla przykładu: gdy pierwszy kredyt dotyczył zakupu nieruchomości, to drugi może zostać przyznany na jej remont. Podobnie będzie jeśli pierwszy kredyt został przyznany na zakupu działki budowlanej, to drugi zostanie przyznany na budowę znajdującego się na niej domu – ostrzega Jacek Pikor z Expander Advisors.
– W wielu bankach trudności pojawiają się dopiero, jeśli ktoś chciałby zaciągnąć trzeci kredyt. Wtedy obowiązują różnego rodzaju ograniczenia i dodatkowe wymogi. Dla przykładu bank może wymagać dużo wyższego wkładu własnego – podkreśla Jacek Pikor.
