Zdolność w hipotekach w górę. Symboliczna granica przebita

Oprocentowanie kredytów hipotecznych ruszyło ostro w dół. To oznacza, że w przeciwnym kierunku zmierzać będą teraz szacunki zdolności kredytowej. W kwietniu profilowa rodzina „dwa plus jeden” z dochodem 15 tys. zł po raz pierwszy średnio może liczyć na ponad 1 mln zł finansowania.

Zwrot w retoryce Rady Polityki Pieniężnej jeszcze nie przełożył się na konkretne decyzje dotyczące stóp procentowych. Wystarczył jednak, aby otworzyć nowy rozdział na rynku kredytów hipotecznych. Zdecydowanie w dół ruszyły wskaźniki WIBOR (zwłaszcza sięgające dalej w przyszłość), a w cennikach stałoprocentowych kredytów królować zaczęła cyfra „6”.

Efektem towarzyszącym obniżkom ceny finansowania jest wzrost zdolności kredytowej. Jak można było się spodziewać, szacunki banków ruszyły w górę. Widzimy to porównując propozycje kredytodawców dla profilowej rodziny. W porównaniu z marcem w większości przypadków dostępna jest kwota większa o co najmniej kilkanaście tysięcy złotych.

Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?

W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Na czele kwietniowego zestawienia znalazły się VeloBank, ING Bank Śląski oraz Alior Bank. W tych instytucjach profilowa rodzina mogłaby liczyć na co najmniej 1,1 mln zł finansowania. Po raz pierwszy średnia ze wszystkich szacunków przekroczyła 1 mln zł.

W porównaniu z marcem tylko dwie instytucje nie podwyższyły swoich kalkulacji zdolności kredytowej (ING Bank Śląski oraz BNP Paribas Bank). W wielu przypadkach korekty są zdecydowanie odczuwalne. Dostępna kwota wzrosła o ponad 50 tys. zł w VeloBanku i Alior Banku, a w Santander Banku o 150 tys. zł.

Losy trendu wzrostu zdolności kredytowej będą w najbliższych miesiącach powiązane z klarującą się perspektywą skali obniżek stóp. Prawdopodobnie czeka nas więcej niż jedno (w dużej mierze już wycenione przez rynek) cięcie ceny pieniądza. Liczba i rozłożenie w czasie kolejnych ewentualnych ruchów RPP to już obszar niepewności. 

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: