Zwolennicy zmiennego oprocentowania mieli w ostatnim czasie nieco zawężony zestaw hipotecznych opcji. Kilka banków obecnych na rynku nie ma w swojej ofercie takiego produktu. W ostatnich dniach to grono zmniejszyło się o jedną instytucję.
Jeszcze kilka lat temu kredyt hipoteczny oznaczał niemal zawsze kredyt ze zmiennym oprocentowaniem. Chociaż kilka banków oferowało okresowo stałą stopę, to w czasach rekordowo niskich kosztów pieniądza zainteresowanie taką opcją było nikłe. Wszystko zmieniło się w 2021 r., gdy banki zostały zmuszone przez nadzór do zaoferowania stałoprocentowej alternatywy. Nawet jednak, gdy stopy procentowe ruszyły w górę, kredytobiorcy nadal wybierali w większości konstrukcję „WIBOR plus marża”. Dopiero w 2022 r. zmiennoprocentowe hipoteki zaczęły wyraźnie tracić udział.
Dzisiejsze okoliczności zdecydowanie sprzyjają renesansowi zainteresowania zmienną stopą w hipotekach. Luzowanie polityki pieniężnej to teoretycznie dobry moment, żeby wybrać taką właśnie formułę pożyczania. Wprawdzie stawki proponowane przez banki dla stałoprocentowych wariantów kredytów mieszkaniowych są sporo (bo o ok. 1 pp.) niższe niż dla zmiennego oprocentowania, to klienci, którzy nie stawiają na pierwszym miejscu stałej wysokości raty, mogą liczyć na spadek kosztów obsługi długu w przyszłości.
VeloBank proponuje zmienną stawkę
VeloBank od stosunkowo niedawna proponuje swoim klientom kredyty hipoteczne i należy do grona graczy skutecznie zwiększających sprzedaż. Bank nie miał jednak w ofercie produktu ze zmiennym oprocentowaniem. Kredyt VeloDom do tej pory bazował na stałej stopie przez 5 lat, a później domyślną formułą stawała się dopiero stawka WIBOR 1M powiększona o marżę.
– VeloBank, od niedawna, bo od 2023 r. udziela kredytów hipotecznych. Początkowo udostępniliśmy naszym klientom ofertę z 5-letnią okresowo stałą stopą. Ciągle udoskonalamy i rozwijamy swoją ofertę i uzupełniliśmy ją w ostatnich dniach również o kredyt z oprocentowaniem zmiennym – informuje biuro prasowe VeloBanku.
– Zbiegło się to z czasem, kiedy z uwagi na spadające stopy procentowe coraz więcej klientów jest zainteresowanych kredytem hipotecznym z oprocentowaniem zmiennym. Zmiany te widać np. na podstawie danych za 1 kw. raportu AMRON-SARFiN – spadek kdk o 8,15 pp. udziału w liczbie kredytów o okresowo stałej stopie procentowej do 79,8 proc. – dodaje rzeczniczka banku.
– Aktualnie dla kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym w ofercie z dodatkowymi produktami marża wynosi: od 1,90 pp. dla LTV mniejszego niż lub równego 80 proc., od 2,30 pp. dla LTV większego od 80 proc. Oprocentowanie zmienne oparte jest o stawkę WIBOR 1M plus marża banku – informuje VeloBank.
Kilka banków nadal stoi z boku
Przypomnijmy, że zmiennego oprocentowania nie znajdziemy w menu każdego kredytodawcy. Wyłącznie okresowo stałą stopę proponują obecnie BNP Paribas Bank oraz Bank Millennium. Pierwszy z tego grona przez pewien czas mocno ograniczył swoją działalność na rynku hipotek, ale jednocześnie jest jedynym graczem, który ma w ofercie 10-letni okres zablokowanego oprocentowania.
Bank Millennium z kolei wycofał z oferty kredyty ze zmiennym oprocentowaniem w czasach, gdy wydawało się, że wskaźnik WIBOR zastąpiony zostanie przez WIRON. Instytucja informowała wówczas (w 2023 r.), że przerwa jest tymczasowa i trwają prace nad WIRON-owym następcą produktu. Tymczasem WIRON zszedł ze sceny, proces wyboru wskaźnika referencyjnego ruszył od nowa, a Millennium podjął strategiczną decyzję o ograniczeniu swojego zaangażowania na rynku hipotek.
