Od 1 maja będzie można skorzystać z całkowicie cyfrowego procesu finansowania zakupu nieruchomości na rynku wtórnym w banku UniCredit. Online można również starać się o pożyczkę hipoteczną i refinansowanie istniejącego kredytu hipotecznego.
W grudniu 2025 r. informowaliśmy, że po wielu latach pojawił się nowy gracz na rynku kredytów hipotecznych. Wprowadzenie hipotek do oferty potwierdził wówczas UniCredit. Instytucja nie dysponuje szeroką siecią placówek, a rynkowy debiut odbył się w formule „soft launch”, czyli raczej dyskretnie. Start na całego miał rozpocząć się wraz z pojawieniem się cyfrowego procesu. Bank właśnie ogłosił datę – 1 maja.
Na początek dostępne jest finansowanie zakupu nieruchomości na rynku wtórnym, refinansowanie kredytu spłacanego w innym banku oraz pożyczka hipoteczna (na dowolny cel).
Kredyt hipoteczny w UniCredit udzielany jest na maksymalnie 35 lat, z wkładem własnym na poziomie co najmniej 20 proc. Minimalna kwota finansowania to 80 tys. zł. Dostępne są opcje:
- z oprocentowaniem zmiennym, gdzie marża wynosi 1,86 pp. (plus WIBOR 6M)
- oraz oprocentowaniem stałym przez 5 lat – 6,04 proc.
W przypadku pożyczki hipotecznej maksymalna relacja kwoty kredytu do wartości nieruchomości to 70 proc., a finansowanie może sięgać kwoty 4 mln zł. Pożyczka może być spłacana do 20 lat:
- w formule z oprocentowaniem zmiennym – marża 2,70 pp. (plus WIBOR 6M)
- lub oprocentowaniem okresowo stałym – 6,83 proc. przez pierwszych 5 lat.
UniCredit chwali się, że do skorzystania z podstawowego cennika nie jest konieczny zakup rozbudowanego pakietu dodatkowych produktów. „Wystarczy założyć w UniCredit całkowicie darmowe konto osobiste. Klienta obowiązuje jednocześnie wymóg ubezpieczenia nieruchomości, co jest powszechną praktyką w przypadku kredytów i pożyczek zabezpieczonych hipoteką. Zgodnie z Rekomendacją J klient ma prawo wyboru dowolnego ubezpieczyciela spełniającego minimalne kryteria banku” – informuje bank.
Jak działa cyfrowy proces w UniCredit?
Pierwszym krokiem w staraniu o kredyt jest złożenie wniosku online. Klient ma możliwość samodzielnego złożenia wniosku na stronie banku lub skorzystania ze wsparcia doradców dostępnych w oddziałach. W każdym momencie procesu istnieje możliwość elastycznego przełączania się między obsługą zdalną a wsparciem doradcy.
System bankowy automatycznie weryfikuje dane dotyczące dochodów, historii rachunku oraz wybrane parametry nieruchomości. Analiza jest prowadzona w czasie rzeczywistym, równolegle z przesłaniem wniosku, eliminując opóźnienia typowe dla tradycyjnych procesów kredytowych. Dzięki temu analityk otrzymuje pełny obraz sytuacji klienta już na etapie rozpatrywania wniosku. Bank informuje klienta na bieżąco o konieczności dostarczenia dodatkowych dokumentów oraz o postępach analizy, co pozwala skrócić czas realizacji kolejnych etapów do minimum.
Cały proces kontynuowany jest w trybie zdalnym aż do podpisania umowy elektronicznej, chyba że klient zdecyduje się na wizytę w oddziale. Wyjątek stanowi wpis hipoteki do księgi wieczystej, który wymaga formy papierowej zgodnie z przepisami prawa, o ile transakcja nie jest dokonywana u notariusza.
Bank chwali się, że inaczej niż konkurenci zbudował proces jako cyfrowy od podstaw. „W UniCredit podeszliśmy do tego zagadnienia ambitniej. Tworzyliśmy ścieżkę klienta od zera, więc od razu założyliśmy, że musi ona być w pełni internetowa. Mogliśmy podejść do wyzwania bez bagażu zastanych procedur, wykorzystując nasze unikalne możliwości technologiczne - infrastrukturę chmurową i własny system core banking. Z perspektywy projektu to tak, jakby budować nową drogę na pustym terenie, zamiast wytyczać ją pomiędzy gęsta, istniejącą zabudową” – mówi Jakub Dąbrowski, lider projektu cyfrowej hipoteki w banku.
Jakie będą kolejne nowości?
Za kilka miesięcy oferta UniCredit zostanie poszerzona o inne warianty finansowania (rynek pierwotny) oraz wydawaną zdalnie promesę kredytową. Potencjalni kredytobiorcy będą mogli uzyskać wiążącą i ważną przez 30 dni decyzję finansową zanim wybiorą odpowiednią nieruchomość. Zaletą rozwiązania ma być zmniejszenie ryzyka towarzyszącego zwykle poszukiwaniom lokum i wpłacie zadatku.
