Planujesz rodzinny wyjazd wakacyjny, w portfelu nie masz jednak wystarczającej ilości gotówki. Nie masz też karty kredytowej, a formalności związane z kredytem gotówkowym pochłaniają cenny czas. W tej sytuacji dobrym rozwiązaniem może okazać się kredyt w koncie osobistym.
Źródło: iStockphoto / Thinkstock
Kredyt odnawialny w koncie (zwany także limitem kredytowym) to nic innego, jak dodatkowe środki na ROR, z których można skorzystać, jeśli saldo spadnie do zera. Dzięki nim można nadal wykonywać przelewy, płacić kartą debetową i wpłacać gotówkę w bankomacie. Do realizacji tych operacji wykorzystywane są już jednak środki banku, od których zostaną naliczone odsetki.
| Wszystko, co warto wiedzieć o kredycie w koncie |
|---|
Kredyt w koncie na wakacje
Kredyt w koncie osobistym może być tańszy niż kredyt gotówkowy czy dług zaciągnięty w karcie kredytowej. Dostępne w ten sposób środki można wielokrotnie wykorzystać – każda spłata (np. po wpłynięciu wynagrodzenia na ROR) zmniejsza obecne zadłużenie i pozwala ponownie dysponować kredytem. Produkt nie wymaga od klienta comiesięcznej spłaty kwoty minimalnej – dług można regulować w zależności od możliwości finansowych.
Uruchomienie kredytu odnawialnego w koncie, w zależności od banku, wiąże się z poniesieniem opłaty przygotowawczej (za rozpatrzenie wniosku) lub prowizji za udzielenie (przyznanie, uruchomienie) kredytu. Opłaty te określane są kwotowo (najczęściej 6-55 zł) lub procentowo (0-2,5 proc.).
Najtańszy kredyt w koncie ma VW Bank Direct
Bankier.pl porównał kredyty odnawialne w rachunkach osobistych z podstawowej oferty banków, z wyłączeniem kont młodzieżowych, studenckich, dla seniorów oraz VIP. Założyliśmy, że klient zaciąga kredyt na 5,5 tys. zł i spłaca go w ciągu 12 miesięcy w równych ratach. Okazuje się, że różnica między najtańszym a najdroższym kredytem odnawialnym w koncie wynosi nawet 360 zł.
Najtańsze kredyty w koncie osobistym
| Bank | Nazwa konta | Całkowity koszt kredytu w ROR |
|---|---|---|
| VW Bank Direct | Konto e-direct (pakiet srebrny) | 379,15 zł |
| Eurobank | Konto Online, Konto Classic |
409,38 zł |
| Alior Sync | Konto osobiste | 453,44 zł |
| ING Bank Śląski | Konto Direct, Konto Klasyczne, Konto Komfort |
555,14 zł |
| VW Bank Direct | Konto e-direct (pakiet standard) | 465,12 zł |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie informacji ze stron www banków, dane: 9-13.07.2012 r.
Z zestawienia Bankier.pl wynika, że najtańszy kredyt w koncie oferuje VW Bank Direct w ramach konta e-direct (pakiet srebrny). Za 5,5 tys. zł spłacanego przez rok zadłużenia klient zapłaci 379,15 zł. Korzystając z tego samego konta e-direct, ale w pakiecie standard, klient zapłaci o prawie 86 zł więcej (465,12 zł). Różnica wynika z wysokości prowizji za udzielenie kredytu oraz oprocentowania.
Drugie miejsce w zestawieniu należy do Eurobanku (konta Online i Classic). Do końca 2012 roku bank oferuje tu promocyjne oprocentowanie na poziomie 9,9 proc., przy prowizji 2 proc., minimum 60 zł. Dodatkowo klient może skorzystać z 10-dniowego okresu bezodsetkowego.
| »Oblicz, ile wyniesie rata Twojego kredytu, jak długo będziesz spłacać zadłużenie, i ile zapłacisz odsetek |
Konto osobiste Alior Sync zajęło trzecie miejsce w zestawieniu. Bank pobiera niską prowizję za udzielenie kredytu - 0,5 proc., minimum 25 zł.
Jeden bank, różne warunki
Tak, jak w przypadku VW Bank Direct, niektóre banki uzależniają koszt kredytu odnawialnego od rodzaju konta. Część z nich różnicuje wysokość oprocentowania, a część - prowizji. W Credit Agricole oprocentowanie kredytu w 1 Koncie wynosi 16,80 proc., a w pozostałych kontach 14,80 proc. PKO BP, poza tym, że różnicuje oprocentowanie, to w przypadku Superkonta oraz Konta Pogodnego – obok prowizji za udzielenie kredytu - dolicza dodatkową opłatę przygotowawczą (0,5 proc., min. 30 zł).
| »Sam porównaj kredyty odnawialne |
Kredyt odnawialny w koncie daje stały i szybki dostęp do dodatkowej gotówki. To prosty sposób na (nie)zaplanowane wydatki czy przejściowe problemy z płynnością. Korzystając z niego stale, trzeba jednak uważać, żeby nie wpaść w pułapkę zadłużenia.
Zuzanna Brud, Bankier.pl
z.brud@bankier.pl
Źródło:
