Raty znów w górę, kredytobiorcy łapią się za kieszeń

Kolejna zdecydowana podwyżka stopy referencyjnej zwiastuje dalszy wzrost oprocentowania kredytów. Dla części kredytobiorców najbliższe odświeżenie harmonogramu spłaty przyniesie szokujący skok obciążenia.

Za nami ósma już podwyżka stóp procentowych w okresie ostatnich 10 miesięcy. Czas, kiedy stopa referencyjna NBP wynosiła 0,1 proc., wydaje się odległą przeszłością. Po majowej decyzji RPP wskaźnik ten znalazł się na poziomie 5,25 proc. Eksperci rewidują w górę swoje przewidywania dotyczące docelowego poziomu stóp procentowych, wskazując na stawki powyżej 6,5 proc. Oddala się także horyzont stabilizacji i ewentualnych obniżek.

Wskaźnik WIBOR 3M, od którego uzależnione jest oprocentowanie części kredytów hipotecznych, wspiął się od jesieni 2021 r. z poziomu 0,21 proc. do 6,24 proc. Kwietniowa podwyżka stóp procentowych pchnęła na nowe tory oczekiwania rynku, a wskaźniki z rynku międzybankowego zdecydowanie ruszyły w górę. W międzyczasie rząd zaprezentował program wsparcia dla kredytobiorców. Znalazły się w nim m.in. zapowiedzi zmiany wskaźnika referencyjnego używanego do ustalania oprocentowania kredytów hipotecznych oraz wprowadzenia wakacji kredytowych dla wszystkich spłacających zobowiązania mieszkaniowe.

Majowa podwyżka stóp przełoży się na wzrost rat kredytobiorców z pewnym opóźnieniem. Wynika to z różnego cyklu aktualizowania oprocentowania zmiennego w poszczególnych bankach. Część z nich stosuje np. 3-miesięczny okres ustalania stawek, a klienci w czerwcu powinni się spodziewać w przesyłce od kredytodawcy skumulowanych efektów ostatnich zmian wskaźników.

Jak wzrosną raty?

W zestawieniu poniżej pokazujemy zmianę raty dla nowego kredytu opartego na wskaźniku WIBOR 3M. Zakładamy „czystą ratę”, czyli obciążenie pozbawione dodatków takich jak np. składki ubezpieczeniowe wymagane w niektórych produktach. Zakładamy również, że podwyżka stóp dokładnie przełoży się na zmiany WIBOR.

Dla kredytobiorców spłacających kredyt na 400 tys. zł, przy 2,2-punktowej marży decyzja RPP może oznaczać wzrost obciążenia o ponad 200 zł miesięcznie. W porównaniu z początkiem października 2021 r. rata wzrosłaby o 1630 zł.

Zdrożeją karty i limity

Stopa referencyjna wyznacza również maksymalne stawki dopuszczalne w innych typach kredytów oraz pożyczek. Obecnie limit stanowiący sufit dla m.in. kart kredytowych i kredytów gotówkowych to 16 proc. w skali roku. Po ostatniej podwyżce stóp maksymalne oprocentowanie wyniesie 17,5 proc.

W przypadku niektórych produktów zmiana może nastąpić automatycznie, jeśli w cenniku powiązano oprocentowanie ze stopami NBP.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Źródło: