Stawki proponowane przez banki w promocyjnych wersjach kredytów hipotecznych są sporo niższe niż w grudniu. Dotyczy to jednak tylko stałego oprocentowania i nie wszystkich kredytodawców. Noworoczne cenniki nie szokują.
2025 rok zakończył się przebiciem symbolicznej granicy – WIBOR 3M „rzutem na taśmę” spadł poniżej 4 proc. Od kilku miesięcy obserwujemy, jak tanieją kredyty hipoteczne w dwóch wariantach – ze stałą i zmienną stopą. Trend ten widać w standardowych ofertach i ograniczonych czasowo akcjach promocyjnych.
Po grudniowej obniżce stóp procentowych można było oczekiwać kontynuacji obniżek w bankowych cennikach. Sprawdzamy, co w pierwszych dniach stycznia serwują bankowcy.
W mBanku trwa promocja dla zmiennej stopy
W mBanku trwa promocja „Od dziś u siebie edycja 2”. Specjalne warunki obowiązują do 21 stycznia 2026 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,75 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,20 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,85 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,30 pp. (niższy wkład własny). Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp. Marże pozostają na tym samym poziomie co miesiąc wcześniej.
Stałe oprocentowanie w mBanku spada
Stałoprocentowe hipoteki mBanku promowane są pod szyldem „Na stałe u siebie”. Druga edycja akcji trwa do 21 stycznia 2026 r., ale cenniki zmieniane są w krótszym cyklu.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 5,86 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 6,11 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 5,96 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 6,21 proc. (dla niższego wkładu własnego). W porównaniu z początkiem grudnia stawki są niższe o 0,18 pp.
ING Bank Śląski – topnieje stałe oprocentowanie
W ING Banku Śląskim do 18 stycznia trwa akcja promocyjna pod hasłem „Mieszkam wygodnie na swoim”. To kolejna z rzędu promocja oparta na bardzo podobnej konstrukcji i warunkach wstępnych.
Aby można było skorzystać ze specjalnego cennika, kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały okres kredytowania posiadać dostęp do bankowości internetowej.
Na dzień 4 stycznia 2026 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 5,84 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 5,79 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku minionego miesiąca stawki spadły o 0,11 pp. Prowizja pozostała niezmieniona.
Stawki marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji pozostają niezmienione w porównaniu z grudniem. Wynoszą one odpowiednio 1,70 pp. („Łatwy start”) i 1,65 pp. („Lekka rata”).
Alior Bank – trwa akcja „Własne M tam gdzie Ty”
W Alior Banku nadal dostępna jest promocja „Własne M tam gdzie Ty”. Termin zakończenia nadal pozostaje określony jako „do odwołania”.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł, wraz z kredytowanymi kosztami (nie dotyczy kredytu z gwarantowanym wkładem własnym). Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania (przynajmniej jeden z kredytobiorców),
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 1,99 pp. lub 2,29 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
PKO Bank Polski – przedłużona promocja
W PKO Banku Polskim klienci zaciągający kredyt hipoteczny z okresowo stałym oprocentowaniem ponownie mogą liczyć na dodatkowe obniżenie stawki o 0,2 pp. To efekt przedłużenia wcześniejszej promocji. Specjalne warunki obowiązują przez pierwszych 5 lat spłaty dla hipotek, w których formularz informacyjny zostanie wygenerowany do 28 lutego 2026 r. Taki sam przywilej mają korzystający z Cyfrowego Kredytu Hipotecznego w tym banku.
Klienci PKO BP mogą także skorzystać z oferty pod hasłem „Własny kąt Nowe Domy”. Oferta obejmuje kredyt na zakup domu na rynku pierwotnym, domu w trakcie budowy lub samą budowę i jej dokończenie. Marża w tym przypadku jest niższa o 0,2 pp. od standardowej.
Marża kredytu zostanie obniżona również, jeżeli po zawarciu umowy kredytu klient dostarczy do Banku ważne świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, spełniające poniższe kryteria:
- świadectwo będzie ważne przez co najmniej 60 miesięcy od dnia dostarczenia do Banku, oraz
- wskaźnik
EP określony w świadectwie jest nie wyższy niż2:
- 58 kWh/(m2rok) - dla lokalu mieszkalnego, lub
- 63 kWh/(m2rok) - dla domu jednorodzinnego.
Oferta obowiązuje dla decyzji kredytowych wydanych od 1 października 2021 r. Specjalne warunki obowiązują do 30.09.2026 r.
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Bank BPS – stawki nieco wyżej niż w grudniu
Bank BPS prowadzi teraz akcję promocyjną w dwóch odmianach. Dodatkowo każda z nich może mieć inne warunki, jeśli zaciągamy zobowiązanie na inwestycję mieszczącą się w definicji „ekologicznej”.
„Pakiet w Twoim Stylu” to konto osobiste z zestawem dodatków do wyboru. Klient, który wybierze taki ROR, a także wyrazi zgody marketingowe, skorzysta z karty debetowej, bankowości internetowej i mobilnej, wskaże e-mail jako główny kanał kontaktu oraz nabędzie z oferty banku ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie przez min. 5 lat może liczyć na marżę na poziomie 1,99 pp. lub 1,95 pp. przy „dobraniu” karty kredytowej. Dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża wynosi 0,95 pp., a potem 1,95 pp.
Wybierający ten pakiet mogą także preferować oprocentowanie stałe przez pierwszych 5 lat spłaty. Na dzień 4 stycznia 2026 r. stawki wynoszą odpowiednio 5,95 proc., 5,91 proc. (dla użytkowników karty kredytowej) i 4,91 proc. przez 6 miesięcy dla kredytu ekologicznego.
W wariancie, gdzie podstawą relacji jest „Pakiet Twój Plan” zestaw wymagań jest podobny. Marża dla oprocentowania zmiennego kredytu hipotecznego wynosi wówczas 2,03 pp. lub 1,99 pp. (przy skorzystaniu z karty kredytowej). Dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża wynosi 0,99 pp., a potem 1,99 pp. Odpowiednio stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą 5,99 proc., 5,95 proc. lub 4,95 proc. przez pierwsze pół roku (potem 5,95 proc.).
W porównaniu z początkiem grudnia stawki oprocentowania stałego wzrosły o 0,06 pp. Akcje promocyjne w Banku BPS trwać mają do odwołania, ale nie dłużej niż do 31 stycznia 2026 r. Bank informuje, że stawki oprocentowania okresowo stałego będą zmieniane w cyklu tygodniowym.
