Kilka tygodni epidemicznego zamknięcia w czterech ścianach sprawiło, że zwiększyło się zainteresowanie domami z drugiej ręki. W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdza, ile kosztuje sfinansowanie takiej inwestycji.
![Ile kosztuje kredyt hipoteczny na dom? [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/d/1/5a6aa99c30f321-945-560-0-65-1000-599.webp)
Zwolennicy własnego dachu nad głową dzielą się na dwie grupy - jedni wolą budować od zera, inni gotowi są kupić dom i dopasować go do swoich potrzeb. W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy koszty związane z drugim ze scenariuszy.
Profilowi klienci to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. 32-letnia kobieta zarabia 7,3 tys. zł netto miesięcznie, a jej 35-letni partner – 5,7 tys. zł. Łącznie gospodarstwo domowe ma zatem do dyspozycji 13 tys. zł. Dochodów nie obciążają obecnie żadne raty kredytowe, a historia zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.
Przyszli kredytobiorcy zdecydowali się na zakup domu z rynku wtórnego. Jednorodzinny budynek mieści się na peryferiach Łodzi. Liczy sobie 145 m kw. powierzchni użytkowej, a działka, na której znajduje się budynek – 800 m kw. Cena to 850 tys. zł.
Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym
W pierwszym scenariuszu przyjmujemy, że klienci wyłożą z własnej kieszeni 20 proc. ceny nieruchomości. Wkład własny to zatem 170 tys. zł, a kredyt hipoteczny pokrywa pozostałe 680 tys. zł.
|
Kredyt na 680 tys. zł., na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Citi Handlowy
|
2,15% |
1,89 pp. |
2 593 zł |
255 069 zł |
2,27% |
|
2. |
BNP Paribas Bank
|
2,36% |
2,10 pp. |
2 644 zł |
294 804 zł |
2,66% |
|
3. |
Bank Pekao
|
2,43% |
2,14 pp. |
2 666 zł |
295 779 zł |
3,84% |
|
4. |
PKO BP (4) (5)
|
2,43% |
2,15 pp. |
2 656 zł |
296 033 zł |
2,83% |
|
5. |
PKO BP (5)
|
2,48% |
2,20 pp. |
2 673 zł |
301 976 zł |
2,88% |
|
6. |
Bank Pocztowy
|
2,34% |
2,09 pp. |
2 633 zł |
303 617 zł |
3,00% |
|
7. |
Credit Agricole
|
2,31% |
2,05 pp. |
2 625 zł |
308 604 zł |
2,93% |
|
8. |
Bank Millennium
|
2,26% |
2,00 pp. |
2 602 zł |
310 720 zł |
2,75% |
|
9. |
Santander Bank
|
2,85% |
2,59 pp. |
2 813 zł |
354 216 zł |
3,15% |
|
10. |
Alior Bank
|
2,35% |
2,09 pp. |
2 636 zł |
400 102 zł |
3,65% |
|
11. |
mBank
|
3,18% |
2,50 pp. |
2 940zł |
402 875zł |
3,54% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. (5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r. |
||||||
Najkorzystniejszą propozycję przedstawił Citi Handlowy, w którym łączny koszt finansowania zamknąłby się (przy założeniu utrzymania dzisiejszego poziomu oprocentowania) w kwocie 255 tys. zł. Druga pozycja należy do BNP Paribas Banku, a trzecia – do Banku Pekao.
Najtańszy kredyt z 30-procentowym wkładem własnym
Wpłata 30 procent ceny nieruchomości daje potencjalnym kredytobiorcom dostęp do szerszej listy banków. Przypomnijmy, że po epidemicznym „zacieśnieniu” warunków kredytowania kilka instytucji nie udziela już finansowania z LTV poniżej 70 proc. W takim scenariuszu wkład własny wynosi 255 tys. zł, a kwota kredytu to 595 tys. zł.
|
Kredyt na 595 tys. zł, na 30 lat, LTV 70 proc. (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Citi Handlowy
|
2,15% |
1,89 pp. |
2 269 zł |
223 188 zł |
2,27% |
|
2. |
ING Bank Śląski
|
2,17% |
1,89 pp. |
2 249 zł |
233 925 zł |
2,64% |
|
3. |
BOŚ
|
2,28% |
2,00 pp. |
2 310 zł |
244 524 zł |
2,49% |
|
4. |
Bank Pekao
|
2,43% |
2,14 pp. |
2 333 zł |
252 608 zł |
3,84% |
|
5. |
Bank BPS
|
2,36% |
2,09 pp. |
2 307 zł |
253 359 zł |
2,62% |
|
6. |
PKO BP (4) (5)
|
2,40% |
2,12 pp. |
2 315 zł |
255 919 zł |
2,80% |
|
7. |
BNP Paribas Bank
|
2,36% |
2,10 pp. |
2 313 zł |
258 443 zł |
2,69% |
|
8. |
PKO BP (5)
|
2,45% |
2,12 pp. |
2 330 zł |
261 107 zł |
2,85% |
|
9. |
Bank Pocztowy
|
2,34% |
2,09 pp. |
2 304 zł |
265 730 zł |
3,03% |
|
10. |
Credit Agricole
|
2,31% |
2,05 pp. |
2 297 zł |
270 060 zł |
2,95% |
|
11. |
Bank Millennium
|
2,26% |
2,00 pp. |
2 432 zł |
274 759 zł |
2,78% |
|
12. |
Santander Bank
|
2,55% |
2,29 pp. |
2 367 zł |
276 129 zł |
2,84% |
|
13. |
Alior Bank
|
2,35% |
2,09 pp. |
2 306 zł |
350 089 zł |
3,65% |
|
14. |
mBank
|
3,18% |
2,50 pp. |
2 572 zł |
352 515 zł |
3,55% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. (5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r. |
||||||
Najlepsze warunki finansowania zaproponował ponownie Citi Handlowy. Na drugim miejscu ulokował się ING Bank Śląski z ofertą promocyjną „Wakacyjna wyprzedaż”. Trzecia lokata należy do Banku Ochrony Środowiska.
