Ile kosztuje kredyt hipoteczny na dom? [Ranking]

Michał Kisiel2020-07-17 06:00, akt.2020-07-20 16:18analityk Bankier.pl
publikacja
2020-07-17 06:00
aktualizacja
2020-07-20 16:18
fot. rudolfgeiger / Shutterstock

Kilka tygodni epidemicznego zamknięcia w czterech ścianach sprawiło, że zwiększyło się zainteresowanie domami z drugiej ręki. W lipcowym rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdza, ile kosztuje sfinansowanie takiej inwestycji.

Zwolennicy własnego dachu nad głową dzielą się na dwie grupy - jedni wolą budować od zera, inni gotowi są kupić dom i dopasować go do swoich potrzeb. W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl sprawdziliśmy koszty związane z drugim ze scenariuszy.

Profilowi klienci to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. 32-letnia kobieta zarabia 7,3 tys. zł netto miesięcznie, a jej 35-letni partner – 5,7 tys. zł. Łącznie gospodarstwo domowe ma zatem do dyspozycji 13 tys. zł. Dochodów nie obciążają obecnie żadne raty kredytowe, a historia zapisana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyszli kredytobiorcy zdecydowali się na zakup domu z rynku wtórnego. Jednorodzinny budynek mieści się na peryferiach Łodzi. Liczy sobie 145 m kw. powierzchni użytkowej, a działka, na której znajduje się budynek – 800 m kw. Cena to 850 tys. zł.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

W pierwszym scenariuszu przyjmujemy, że klienci wyłożą z własnej kieszeni 20 proc. ceny nieruchomości. Wkład własny to zatem 170 tys. zł, a kredyt hipoteczny pokrywa pozostałe 680 tys. zł.

Kredyt na 680 tys. zł., na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Citi Handlowy

2,15%

1,89 pp.

2 593 zł

255 069 zł

2,27%

2.

BNP Paribas Bank

2,36%

2,10 pp.

2 644 zł

294 804 zł

2,66%

3.

Bank Pekao

2,43%

2,14 pp.

2 666 zł

295 779 zł

3,84%

4.

PKO BP (4) (5)

2,43%

2,15 pp.

2 656 zł

296 033 zł

2,83%

5.

PKO BP (5)

2,48%

2,20 pp.

2 673 zł

301 976 zł

2,88%

6.

Bank Pocztowy

2,34%

2,09 pp.

2 633 zł

303 617 zł

3,00%

7.

Credit Agricole

2,31%

2,05 pp.

2 625 zł

308 604 zł

2,93%

8.

Bank Millennium

2,26%

2,00 pp.

2 602 zł

310 720 zł

2,75%

9.

Santander Bank

2,85%

2,59 pp.

2 813 zł

354 216 zł

3,15%

10.

Alior Bank

2,35%

2,09 pp.

2 636 zł

400 102 zł

3,65%

11.

mBank

3,18%

2,50 pp.

2 940zł

402 875zł

3,54%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r.

Najkorzystniejszą propozycję przedstawił Citi Handlowy, w którym łączny koszt finansowania zamknąłby się (przy założeniu utrzymania dzisiejszego poziomu oprocentowania) w kwocie 255 tys. zł. Druga pozycja należy do BNP Paribas Banku, a trzecia – do Banku Pekao.

Najtańszy kredyt z 30-procentowym wkładem własnym

Wpłata 30 procent ceny nieruchomości daje potencjalnym kredytobiorcom dostęp do szerszej listy banków. Przypomnijmy, że po epidemicznym „zacieśnieniu” warunków kredytowania kilka instytucji nie udziela już finansowania z LTV poniżej 70 proc. W takim scenariuszu wkład własny wynosi 255 tys. zł, a kwota kredytu to 595 tys. zł.

Kredyt na 595 tys. zł, na 30 lat, LTV 70 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Citi Handlowy

2,15%

1,89 pp.

2 269 zł

223 188 zł

2,27%

2.

ING Bank Śląski

2,17%

1,89 pp.

2 249 zł

233 925 zł

2,64%

3.

BOŚ

2,28%

2,00 pp.

2 310 zł

244 524 zł

2,49%

4.

Bank Pekao

2,43%

2,14 pp.

2 333 zł

252 608 zł

3,84%

5.

Bank BPS

2,36%

2,09 pp.

2 307 zł

253 359 zł

2,62%

6.

PKO BP (4) (5)

2,40%

2,12 pp.

2 315 zł

255 919 zł

2,80%

7.

BNP Paribas Bank

2,36%

2,10 pp.

2 313 zł

258 443 zł

2,69%

8.

PKO BP (5)

2,45%

2,12 pp.

2 330 zł

261 107 zł

2,85%

9.

Bank Pocztowy

2,34%

2,09 pp.

2 304 zł

265 730 zł

3,03%

10.

Credit Agricole

2,31%

2,05 pp.

2 297 zł

270 060 zł

2,95%

11.

Bank Millennium

2,26%

2,00 pp.

2 432 zł

274 759 zł

2,78%

12.

Santander Bank

2,55%

2,29 pp.

2 367 zł

276 129 zł

2,84%

13.

Alior Bank

2,35%

2,09 pp.

2 306 zł

350 089 zł

3,65%

14.

mBank

3,18%

2,50 pp.

2 572 zł

352 515 zł

3,55%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-15.7.2020 r.

Najlepsze warunki finansowania zaproponował ponownie Citi Handlowy. Na drugim miejscu ulokował się ING Bank Śląski z ofertą promocyjną „Wakacyjna wyprzedaż”. Trzecia lokata należy do Banku Ochrony Środowiska.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Tanie konto osobiste z kontem oszczędnościowym.

Tanie konto osobiste z kontem oszczędnościowym.

Advertisement

Komentarze (45)

dodaj komentarz
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
wyrobnik
"Jednorodzinny budynek mieści się na peryferiach Łodzi." - dalej nie czytałem
jasiek2017
Nie kupuj nieruchomości mówili ! Kup złoto, mówili ! Złoto trzyma wartość, mówili ! Dużo mówili hahahaa
news.bitcoin.com/gold-industry-83-tons-fake-gold-bars-secure-2-billion-loans-china/?fbclid=IwAR35-r4wXZuZqZMplWM6vRvfWxSfrS1f5APMupRiaVdzYSynAyEGceFKWAE
kmierz
Dobrze mówili. Złoto bije rekordy, srebro najwyżej od 4 lat. Jak wolisz to giełda również puchnie, było na czym spekulować. A złotówka stabilnie (że tak zażartuję), bo jakoś nie chce się umacniać. Na wszystkim płynność aż miło. Może z wyjątkiem nieruchomości, ale to już problem łatwowiernej gimbazy.
jasiek2017 odpowiada kmierz
Złoto bije rekordy ? hahahhaahahaha
cena 2011 ok 1870 $
cena 2020 ok 1800 $
faktycznie bije rekordy WOW !
zbyszek_ odpowiada jasiek2017
Kupuje się w dołkach tak samo jak nieruchomosci, byl czas na zakupy 2011 do 2015 a nie obecnie.
sammler odpowiada zbyszek_
Oczywiście. A dołki identyfikują w "Wiadomościach", "Wydarzeniach" i "Faktach". No i na ulicy... Każdy taksówkarz tę elementarną wiedzę posiada.
set79 odpowiada zbyszek_
Wszyscy kupują na dołku a sprzedają na górce - jak to możliwe?
anna_domagalczyk odpowiada set79
Jeśli "wszyscy" to myślące istoty, to tak jest. Owce naganiane stadnie na zakupy na górce to pasza dla "wszystkich". Nie myl pojęć.
set79 odpowiada anna_domagalczyk
Pani od dwóch lat zwiastuje górkę w swych komentarzach, wiec kiedy ona była bądź będzie?

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki