Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – kwiecień 2016

Przy najniższej dostępnej marży, oprocentowanie kredytu mieszkaniowego wyniesie dziś nawet niecałe 3 proc. w skali roku – wynika z najnowszego rankingu Bankier.pl. Trzeba jednak pamiętać, że część tej stawki to zmienny Wibor, który obecnie notuje niemal rekordowo niskie poziomy. Do szacowania swoich możliwości kredytowych w takich warunkach należy więc podchodzić z dużą ostrożnością.

W kwietniowej wersji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl poprosiliśmy banki o przedstawienie oferty dla „modelowej” rodziny 2+1 o łącznym dochodzie netto 5000 zł miesięcznie. Kredytobiorcy są zatrudnieni od ponad roku na umowy o pracę na czas nieokreślony. Obecnie nie spłacają żadnych innych kredytów czy pożyczek, a wszystkie wcześniejsze regulowali bez opóźnień.

Klienci chcą nabyć 62-metrowe, 3-pokojowe mieszkanie z rynku pierwotnego w Katowicach. Cena interesującej ich nieruchomości wynosi 300 tys. zł. Kredyt na to mieszkanie będzie spłacany przez 30 lat w ratach równych, a kredytobiorcy rozważają dwa warianty – wniesienie minimalnego dopuszczalnego wkładu własnego (10 proc.) i zadłużenie się na 270 000 zł lub większe zaangażowanie oszczędności (20 proc.) i kredyt na 240 000 zł.

Okazuje się, że dla dzisiejszych warunków oprocentowania i innych parametrów kredytu, wyliczona przez banki maksymalna zdolność kredytowa byłaby niejednokrotnie wyższa niż interesująca klientów kwota kredytu. Najbardziej liberalne banki byłyby skłonne kredytować profilowych klientów nawet na ponad 400 000 zł, czyli około 7-krotność ich rocznych dochodów. Aż 10 instytucji będzie z kolei skłonnych udzielić kredytu z bezwzględnie minimalnym, 10-procentowym wkładem własnym.

Kredyt z 10-procentowym wkładem własnym w 10 bankach

Od stycznia standardowo wymagany wkład własny przy kredycie mieszkaniowym wynosi, zgodnie z rekomendacją KNF, 15 proc. wartości nieruchomości. Znajdą się jednak banki, które skłonne będą przystać na bezwzględnie wymagane minimum, jakim jest 10 proc. wartości nieruchomości przy zastosowaniu dodatkowego zabezpieczenia lub ubezpieczenia. Z 18 banków, ankietowanych przez Bankier.pl, taką ofertę przedstawiło profilowym kredytobiorcom w kwietniu 10 instytucji.

Kredyt na 270 000 zł, na 30 lat, LtV 90%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

2,97%

1,30%

1 158 zł

160 219 zł

2.

Bank Zachodni WBK

3,36%

1,69%***

1 203 zł

169 291 zł

zapytaj doradcę»

3.

PKO Bank Polski

3,48%

1,81%****

1 214 zł

174 080 zł

zapytaj o kredyt»

4.

Bank Pekao

3,76%

2,09%

1 252 zł

188 228 zł

zapytaj doradcę»

5.

Bank Pocztowy

4,07%

2,40%

1 300 zł

206 074 zł

6.

Deutsche Bank

3,97%

2,30%

1 292 zł

208 994 zł

zapytaj doradcę»

7.

mBank

3,88%

2,20%

1 270 zł

215 109 zł

zapytaj o kredyt»

8.

BOŚ Bank

3,94%

2,20%

1 328 zł

220 785 zł

9.

Alior Bank

4,47%

2,80%

1 367 zł

231 325 zł

zapytaj o kredyt»

10.

Getin Bank

4,57%

2,92%

1 464 zł

249 039 zł

zapytaj doradcę»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

***  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,69 proc.

**** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.04.2016 r.

Na pierwszym miejscu zestawienia kredytów z 10-procentowym wkładem własnym w kwietniu znalazł się Bank BPS. W ramach dostępnej od początku tego miesiąca promocji, oferuje on marżę na poziomie 1,30 pp. i prowizję wynoszącą 1,8 proc. kwoty kredytu. Dla takich warunków klient będzie musiał skorzystać z szeregu innych produktów banku. Przede wszystkim będzie to ROR z kartą debetową i dostępem do bankowości internetowej, ale też kolejne produkty kredytowe, takie jak nowa karta kredytowa VISA Gold oraz limit kredytowy w koncie na min. 1000 zł. Ponadto klient będzie musiał skorzystać z ubezpieczenia nieruchomości oferowanego za pośrednictwem banku. Bank BPS zastrzega również, że promocyjna marża dostępna będzie dla klientów pod warunkiem posiadania przez nich wiarygodności i zdolności kredytowej, zgodnie z regulacjami wewnętrznymi banku.

Kolejne miejsca podium zajmują Bank Zachodni WBK i PKO Bank Polski, które proponują marże poniżej 2 pp. W przypadku Banku Zachodniego WBK prezentowane 1,69 pp. jest stawką wyjściową dla klientów posiadających w banku ROR z wpływem dochodu co najmniej 2000 zł miesięcznie. Kredytodawca zastrzega, że indywidualnie ustala wysokość marży w zależności od ryzyka kredytowego konkretnego klienta.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Jeśli profilowi klienci zdecydowaliby się podwoić kwotę własnych środków wnoszonych w zakup nieruchomości i wnioskowali o kredyt na 80 proc. wartości nieruchomości, mieliby do wyboru oferty wszystkich 18 banków ankietowanych przez Bankier.pl.

Kredyt na 240 000 zł, na 30 lat, LtV 80%, dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPS

2,97%

1,30%

        1 008 zł

        127 189 zł

2.

Bank BPH

3,02%

1,35%

        1 017 zł

        139 017 zł

zapytaj o kredyt»

3.

PKO Bank Polski

3,31%

1,64%***

        1 101 zł

        146 491 zł

zapytaj o kredyt»

4.

Bank Zachodni WBK

3,36%

1,69%****

        1 069 zł

        150 443 zł

zapytaj doradcę»

5.

Citi Handlowy

3,52%

1,85%

        1 080 zł

        154 941 zł

zapytaj doradcę»

6.

Bank BGŻ BNP Paribas

3,49%

1,75%

        1 078 zł

        155 974 zł

zapytaj doradcę»

7.

ING Bank Śląski

3,64%

1,90%

        1 097 zł

        158 058 zł

zapytaj o kredyt»

8.

Bank Pocztowy

3,66%

1,99%

        1 099 zł

        162 929 zł

9.

Bank Pekao

3,76%

2,09%

        1 113 zł

        166 242 zł

zapytaj doradcę»

10.

eurobank

3,66%

1,99%

        1 103 zł

        168 717 zł

zapytaj doradcę»

11.

Raiffeisen Polbank

3,67%

2,00%

        1 103 zł

        169 659 zł

zapytaj doradcę»

12.

Credit Agricole Bank Polska

3,55%

1,90%

        1 158 zł

        172 246 zł

zapytaj o kredyt»

13.

Deutsche Bank

3,77%

2,10%

        1 116 zł

        172 844 zł

zapytaj doradcę»

14.

BOŚ Bank

3,74%

2,00%

        1 139 zł

        175 743 zł

zapytaj doradcę»

15.

Bank Millennium

3,76%

2,09%

        1 113 zł

        177 555 zł

zapytaj o kredyt»

16.

mBank

3,78%

2,10%

        1 116 zł

        186 086 zł

zapytaj o kredyt»

17.

Alior Bank

4,17%

2,50%

        1 173 zł

        190 487 zł

zapytaj o kredyt»

18.

Getin Bank

4,47%

2,82%

        1 215 zł

        206 916 zł

zapytaj doradcę»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego,

ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

*** Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano marżę po okresie promocyjnym.

****  Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,69 proc.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 1-13.04.2016 r.

I w tym przypadku najkorzystniejsze obecnie warunki zaproponował Bank BPS. Promocyjna marża 1,3 pp. będzie miała zastosowanie również w wersji z 20-procentowym wkładem własnym, pod warunkiem spełnienia przez klientów założeń oferty specjalnej. Na kolejnych miejscach w zestawieniu znalazły się Bank BPH i PKO Bank Polski.

Wyliczane dziś dla klientów wysokości rat i łącznego kosztu kredytu oparte są o obowiązujące warunki oferty. Trzeba mieć jednak na uwadze, że oprocentowanie kredytów jest zmienne, oparte o zmienną stawkę Wibor. Dziś Wibor 3M, który najczęściej używany jest w kontekście złotowych kredytów hipotecznych, notuje niemal rekordowo niski poziom: 1,67%. Trzeba jednak mieć na uwadze, że może zacząć wzrastać. A wraz z jego wzrostem zwiększy się również kwota miesięcznej raty przypadającej do spłaty. Swoje kredytowe możliwości warto więc szacować z pewną ostrożnością.

Złotówkowcy mają się lepiej niż frankowcy?

Złotówkowcy mają się lepiej niż frankowcy?

Panuje przekonanie, że spłacający kredyty w rodzimej walucie mają się lepiej niż tzw. frankowcy, o których problemach głośno rozpisują się media. Tymczasem 30 proc. badanych przez Bankier.pl złotówkowców wydaje na ratę więcej niż 1/3 miesięcznych dochodów, 26 proc. nie ma już z czego odkładać oszczędności, a prawie 40 proc. spłacany kredyt skutecznie blokuje dalsze plany mieszkaniowe.

Katarzyna Wojewoda-Leśniewicz

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 ~SDSD

https://kefir2010.wordpress.com/2013/06/16/afera-getin-bank-jest-wieksza-niz-amber-gold-wytransferowano-miliardy/

GETIN

! Odpowiedz
0 0 ~sadasdhgjgh

nie reklamujcie Getina, Amber Gold tez reklamujecie?

http://nonkonformista1935.salon24.pl/448137,noble-getinbank-i-amber-gold-sa-tylko-fragmentem-sprzyjania-orga

! Odpowiedz
4 1 ~motylek

Związałem się z Getin Bankiem kredytem mieszkaniowym i widzę, że to trafiony wybór. Nigdzie tak nie ma , w żadnym banku żeby przejść przez spłaty bezboleśnie. Ale bez kredytu trudno o większą inwestycję.

! Odpowiedz
0 0 ~ASDAD

RANKING BEZ SENSU. NIKT NIE DOSTAJE DZISIAJ 1,69 W WBK, DRUGA SPRAWA W PEKAO SA JESLI JEDNA OSOBA PRZYSTĘPUJE DO KREDYTU WYMAGANE UBEZPIECZENIE NA 25%, RANKING BEZ SENSU. W RANKINGU GETIN (CZY KTOS BIEZE POD UWAGĘ TEN BANK TO CO ROBILI W PRZESZLOSCI TO AMBER GOLD TO PIKUS)

! Odpowiedz
2 0 ~ambrozy

Dzięki za przejrzystą informację. Od czasu do czasu warto spojrzeć realnie na fakt ile wisi się bankowi. Mam taki w Getinie i cieszę się , że nie frankowy, więc przynajmniej mniej perturbacji. Spłacam powoli wg planu.

! Odpowiedz
0 0 ~Henio

Bkr zapomniałeś odliczyć kwote podatku belki, wiec zysk z kwoty 270 000 na lokacie 2% powiedzmy z roczną kapitalizacją odsetek wyniesie 167 000. Ciekawe czy inflacja pozwoli cokolwiek zyskać ...

! Odpowiedz
0 5 ~WBKclient

Co do BZWBK. Byłem w środę.
Koszt kredytu to WIBOR 1,67% + marża 2,39% zaśpiewali. Czyli razem 4,06%. Wkład własny 30%, zdolność przekraczająca sporo ponad kwotę wnioskowanego kredytu. To co w tabelce to
pic na wodę i fotomotaż. Bank naściemniał Pani redaktor i Pani redaktor to przepisała. Lepiej by zrobiła gdyby się sama kopnęła do banku i poprosiła o wstępną kalkulację kredytu. To co w folderach i to co przy okienku to są różne światy.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 1 ~Leszek_Cz

Proszę odwrócić tabelę. Mój bank na czele.

! Odpowiedz
1 0 ~LinuxMint_17_3_User

A pan George Orwell powiedział ”Jeśli chcesz wiedzieć przyszłość, to wyobraź sobie ciężki but (glan) na ludzkiej twarzy.

! Odpowiedz
2 3 ~Odin

Mieszkań pełni I tango dopóki nie zacznie się szukać mieszkania dobrej jakości, czyli: 1-3 piętro, z windą, słoneczne z oknami od południa lub wschodu, bezpieczne miejsce parking owe lub garaż, bez zsypów, ciche, blisko centrim i z dobrą komunikacją, bezpieczna I zielona okolica, już zbudowane lub prawie ukończone...

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 1,7900%
2019-12-12
WIBOR 3M 0,0000 1,7000%
2019-12-12
LIBOR 3M CHF 0,0048 -0,7176%
2019-12-06
EURIBOR 3M -0,0050 -0,4000%
2019-12-13