U progu jesieni wiele banków zaktualizowało warunki proponowane kredytobiorcom hipotecznym. W promocyjnych cennikach zaszło sporo zmian, w większości zbieżnych z ogólnym trendem na rynku – dominują podwyżki. Okoliczności są sprzyjające dla kredytodawców – spadek stóp odwraca uwagę klientów.
Mocne cięcie stóp procentowych we wrześniu i bardziej symboliczne w październiku składają się łącznie na obniżenie stopy referencyjnej o 1 pp. w porównaniu z końcówką wakacji. Zainteresowani kredytami hipotecznymi klienci mogliby się spodziewać, że przełoży się to na zdecydowany spadek stawek oprocentowania stałego. Te jednak nie ruszyły w dół z kopyta.
W październikowym przeglądzie promocji hipotecznych uwagę zwracają podwyżki marż zmiennoprocentowych kredytów w niektórych instytucjach oraz symboliczne zaledwie obniżki stałych stóp. Na specyficzny manewr zdecydował się mBank, który zdecydowanie podwyższył marże, ale jednocześnie zaproponował bardziej hojną obniżkę dla stałej klienteli. W efekcie kredyt (również w promocyjnym wydaniu) podrożał dla kredytobiorcy „z ulicy”, ale pozostał na tym samym poziomie cen dla lojalnych klientów. To potwierdzenie strategicznego zwrotu tego banku „do wewnątrz”.
„Jesień u siebie” w ING Banku Śląskim
ING Bank Śląski od kilku miesięcy ponownie oferuje kredyty hipoteczne ze zmiennym oprocentowaniem. Jest pierwszym na polskim rynku kredytodawcą, który oparł ten produkt na wskaźniku WIRON 1M.
Obecnie obowiązująca akcja promocyjna trwa do 12 listopada 2023 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 5 października 2023 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,04 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,01 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku września stawki minimalnie spadły (o 0,08 pp.). Prowizja pozostała niezmieniona.
W przypadku oprocentowania zmiennego stawki marży wynoszą:
- 2,38 pp. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 2,35 pp. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
W porównaniu z ofertą z początku września wartości pozostają takie same.
Nowa promocja „Po sąsiedzku” w Banku BPS
Bank BPS jest jednym z banków, które oferują klientom hipoteki z dopłatami, a jednocześnie promują „zwykłe” komercyjne produkty. Akcja „Promocja po Sąsiedzku” doczekała się zmodyfikowanej drugiej edycji. Trwać będzie nie dłużej niż do 31 marca 2024 r. W jej ramach można liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi wówczas 1,90 pp., a prowizja 0 proc. Stawka promocyjna jest nieco wyższa (o 0,07 pp.) niż w poprzedniej edycji akcji promocyjnej.
Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m kw./rok. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
mBank z kolejną edycją „Spełnij marzenia”
mBank przygotował siedemnastą już edycję promocji kredytów hipotecznych pod szyldem „Spełnij marzenia”. Akcja trwa do 24 października 2023 r. Minimalna kwota kredytu wynosi 100 tys. zł. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 3,50 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 4 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 3,70 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 4,20 pp. (niższy wkład własny).
Osoby, które nie są klientami banku lub nie należą do segmentu Active lub Intensive, mogą liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 3,80 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 4,30 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Stawki na początku października są zdecydowanie wyższe (o 0,52 pp.) niż w poprzedniej edycji promocji, nigdy dotąd bank nie dokonał tak radykalnej podwyżki marż promocyjnych. Inne są także warunki obowiązujące obecnych klientów. Wcześniej mogli oni otrzymać obniżkę o 0,85 pp., teraz o 1,35 pp. Faktycznie więc mBank jeszcze bardziej zdecydowanie kładzie nacisk na kredytobiorców, z którymi ma już relację – warunki dla tej grupy pozostają niemal niezmienione.
Warunkiem skorzystania z promocji jest wpływ na dowolny rachunek w mBanku kwoty odpowiadającej co najmniej dwukrotności raty i posiadanie ubezpieczenia na życie. Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 1,5 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja po raz dziewiętnasty
„Wymarzone m z okresowo stałym oprocentowaniem edycja 19” – taką nazwę nosi akcja promocyjna kredytów ze stałą stopą w mBanku, która trwa do 24 października 2023 r. Również w tym przypadku występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”. Dla klientów obecnych stosuje się analogiczną obniżkę stawki – o 1,35 pp.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne, niższe o 2 pp. od standardowego oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 8,65 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 9,15 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 8,85 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 9,35 proc. (dla niższego wkładu własnego).
Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 8,95 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 9,45 proc. (niższy wkład własny).
Wszystkie stawki są znacząco, bo o 0,48 pp., wyższe niż obowiązujące na początku września. Jednocześnie, podobnie jak w przypadku zmiennoprocentowej promocji, „podkręcono” korzyści, na które może liczyć obecny klient mBanku. W efekcie dla tej grupy oprocentowanie jest symbolicznie niższe niż miesiąc wcześniej.
Promocyjne stawki w PKO BP
W PKO Banku Polskim wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie prowizja wyniesie 0,5 pp.
Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
Bank Pekao – promocyjne warunki do końca października
Do 30 października 2023 r. przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,84 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,99 pp.
Promocje dla wybierających nieruchomość w wybranych miastach w Alior Banku
Akcja „Własne M w wielkim mieście II” w Alior Banku ponownie pojawia się w ofercie. Trwać będzie do 30 listopada 2023 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Krakowie i okolicy oraz Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” Krakowa i Warszawy znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Warto wspomnieć, że analogiczne warunki obowiązują, jeśli klient skorzysta z „Bezpiecznego kredytu 2 procent” – kredyt z dopłatami został włączony do tej akcji promocyjnej. Różnice dotyczą wyłącznie zakresu kwot (wynikających z maksimów przewidzianych dla BK2), możliwości kredytowania ubezpieczenia oraz braku możliwości wyboru oprocentowania zmiennego.
Alior Bank promuje „Bezpieczny Kredyt 2 procent”
Kredytobiorcy, którzy zdecydują się na zaciągnięcie kredytu z dofinansowaniem w Alior Banku, mogą liczyć na dodatkową korzyść w postaci premii wartej 4 tys. zł do wydania u wybranego sprzedawcy wyposażenia. Na liście banku znalazły się:
- Media Expert,
- RTV Euro AGD,
- Komfort,
- Agata Meble,
- Vorwerk.
Co ciekawe, bank wśród warunków uczestnictwa w promocji wymienia złożenie wniosku kredytowego bez udziału pośrednika kredytowego, samodzielnie w placówce banku. Przypomnijmy, że pośrednicy kredytowi otrzymują wynagrodzenie od banku-kredytodawcy, którego wysokość powiązana jest zazwyczaj z wysokością kredytu.
Wśród pozostałych warunków akcji promocyjnej znajdziemy:
- Złożenie wniosku kredytowego w terminie do 30 listopada 2023 r.
- Otrzymanie pozytywnej decyzji kredytowej i zawarcie umowy na warunkach określonych w decyzji.
- Zarejestrowanie się po podpisaniu umowy (nie później niż do 29 grudnia) i wybór detalisty, u którego wykorzystana zostanie premia.
- Uruchomienie kredytu lub pierwszej transzy do 29 grudnia 2023 r.
- Wyrażenie zgody na przetwarzanie danych osobowych w celach marketingowych.
