REKLAMA

Procenty na lokatach w górę. Banki reagują na podwyżkę stóp procentowych NBP

Monika Dekrewicz2021-11-13 10:00analityk Bankier.pl
publikacja
2021-11-13 10:00
Procenty na lokatach w górę. Banki reagują na podwyżkę stóp procentowych NBP
Procenty na lokatach w górę. Banki reagują na podwyżkę stóp procentowych NBP
fot. Dmitry Demidovich / / Shutterstock

Podwyżka stóp procentowych dla części oznacza droższe kredyty, a dla niektórych wyższe zyski na lokatach terminowych. Po wielu miesiącach „posuchy” na depozytach klienci doczekali się lepszych stawek. Jak na razie na ten ruch zdecydowało się 10 banków.

Zeszłoroczne obniżki pozostawiły po sobie zdecydowanie uboższy rynek lokat terminowych. Cześć banków zdecydowała się na uproszczenie swojej oferty depozytowej, wycofując część produktów lub niektóre okresy lokat. Naturalną koleją rzeczy było również obniżenie stawek do minimum – oprocentowanie maksymalne w wysokości 4 proc. rocznie odeszło do lamusa, a w tabelach zaczęły królować stawki na poziomie 0,01 proc. w skali roku.

Minął miesiąc od pierwszej zmiany stóp procentowych NBP w tym roku i jednocześnie pierwszej podwyżki od ponad 9 lat. Cześć banków podniosła stawki na swoich produktach jeszcze w październiku, niektórzy zrobili to dwukrotnie – także po drugiej zmianie stóp z listopada br. Zebraliśmy dane ze wszystkich zmian z ostatnich 30-kilku dni.

10 banków podwyżkom mówi „tak”

W grupie banków, które do tej pory zasugerowały się zmianami stóp procentowych NBP, znajdują się Alior Bank, BOŚ Bank, Credit Agricole, Getin Noble Bank, Inbank, ING Bank Śląski, neoBank, Nest Bank, Santander Bank Polska oraz Toyota Bank.

Zmiany na lokatach terminowych po ogłoszeniu podwyżek stóp procentowych banku centralnego 6 października i 3 listopada 2021 r.

Bank

Lokata

Oprocentowanie [p.a.]

Data zmiany tabeli

Przed zmianą tabeli

Po zmianie tabeli

Alior Bank

Lokata na nowe środki 92D

0,25%

0,20%

13 października 2021 r.

Lokata na nowe środki 182D

brak

0,30%

Lokata na nowe środki 365D

brak

0,40%

Lokata na nowe środki 92D

0,20%

0,60%

5 listopada 2021 r.

Lokata na nowe środki 182D

0,30%

0,90%

Lokata na nowe środki 365D

0,40%

wycofanie

Lokata standardowa 12M

brak

0,60%

BOŚ Bank

EKOlokata Promocyjna 3M

brak

0,40%

3 listopada 2021 r.

EKOlokata Promocyjna 3M

brak

0,50%

Credit Agricole

Lokata na nowe środki 12M

brak

1,00%

27 października 2021 r.

Lokata na nowe środki 24M

brak

1,50%

Lokata terminowa (oprocentowanie zmienne) 270D

0,01%

0,09%

1 listopada 2021 r.

Lokata terminowa (oprocentowanie zmienne) 12M

0,01%

0,19%

Lokata terminowa (oprocentowanie zmienne) 24M

0,01%

0,19%

Lokata terminowa (oprocentowanie zmienne) 36M

0,01%

0,19%

Lokata dynamiczna (mobilna)

0,18%

0,59%

Getin Noble Bank

Lokata na nowe środki 3M

brak

0,50%

29 października 2021 r.

Lokata na nowe środki 4M

0,50%

wycofanie

Lokata na nowe środki 6M

0,50%

0,80%

Lokata na nowe środki 12M

brak

1,00%

Inbank

Lokata standardowa 1M

1,00%

1,10%

3 listopada 2021 r.

ING Bank Śląski

Lokata terminowa 6M

brak

0,05%

21 października 2021 r.

Lokata terminowa 12M

brak

0,30%

neoBank

neoLOKATA ZYSK 3M

1,10%

1,30%

7 października 2021 r.

energoLOKATA 3M Gwarantowana

1,50%

1,70%

energoLOKATA 3M PLUS

0,40%

0,60%

12 października 2021 r.

neoLOKATA 3M

0,30%

0,40%

neoLOKATA 6M

0,20%

0,50%

neoLOKATA 12M

0,20%

0,50%

neoLOKATA ZYSK 3M

1,30%

0,80%

30 października 2021 r.

energoLOKATA 3M Gwarantowana

1,70%

0,90%

Nest Bank

Nest Lokata Nowe Środki 3M

0,02%

0,20%

27 października 2021 r.

Nest Lokata Nowe Środki 6M

0,02%

0,30%

Nest Lokata Nowe Środki 12M

0,02%

0,35%

Nest Lokata Nowe Środki 18M

0,15%

0,40%

Nest Lokata Nowe Środki 24M

0,20%

0,45%

Nest Lokata Nowe Środki 36M

0,30%

0,50%

Nest Lokata Witaj 6M

2,10%

3,00%

9 listopada 2021 r.

Nest Lokata Lojalna 3M

0,02%

0,30%

Nest Lokata Lojalna 6M

0,02%

0,70%

Nest Lokata Lojalna 12M

0,02%

0,80%

Nest Lokata Lojalna 18M

0,20%

0,90%

Nest Lokata Lojalna 24M

0,25%

1,00%

Nest Lokata Lojalna 36M

0,35%

1,10%

Nest Lokata Nowe Środki 3M

0,20%

0,60%

Nest Lokata Nowe Środki 6M

0,30%

0,80%

Nest Lokata Nowe Środki 12M

0,35%

0,90%

Nest Lokata Nowe Środki 18M

0,40%

1,10%

Nest Lokata Nowe Środki 24M

0,45%

1,20%

Nest Lokata Nowe Środki 36M

0,50%

1,40%

Nest Lokata 3M

0,01%

0,10%

Nest Lokata 4M

0,01%

0,10%

Nest Lokata 6M

0,01%

0,50%

Nest Lokata 9M

0,01%

0,50%

Nest Lokata 12M

0,01%

0,60%

Nest Lokata 18M

0,10%

0,70%

Nest Lokata 24M

0,15%

0,80%

Nest Lokata 36M

0,25%

0,90%

Santander Bank Polska

Lokata Mobilna 4M

0,50%

1,00%

5 listopada 2021 r.

Toyota Bank

Lokata Plus 24M

0,80%

1,00%

15 października 2021 r.

Lokata Plus 36M

0,90%

1,10%

Lokata Sprint 200D

brak

1,30%

Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel oprocentowania banków

Zdecydowana większość z wymienionych banków zareagowała już na pierwszą z dwóch tegorocznych podwyżek stóp procentowych NBP. Najszybszy z nich był neoBank, który podniósł oprocentowanie o 0,20 pp. na dwóch swoich produktach (neoLOKATA ZYSK 3M i energoLOKATA 3M Gwarantowana) już 7 października br. neoBank przoduje również w nieoficjalnym zestawieniu banków, które dokonały największej liczby zmian w analizowanym okresie z wynikiem trzech aktualizacji. Ostatnia z nich jednak nie mogła spodobać się klientom, bowiem bank dokonał dość znaczącego cięcia na wspomnianych wyżej produktach. Najnowszy cennik banku został wprowadzony jeszcze przed drugą zmianą stóp.

Nowa tabela oprocentowania w Nest Banku wprowadziła z kolei najwyższą stawkę obecnie obowiązującą na rynku (3 proc. rocznie na półrocznej Nest Lokacie Witaj) oraz najwięcej zmian wśród wszystkich do tej pory aktualizacji. Takie oprocentowanie na Nest Lokacie Witaj to nic nowego – jeszcze przed cieciami z 2020 r. bank oferował na tym depozycie 4 proc. w skali roku. Do 8 listopada br. lokata na ten okres dawała zarobić natomiast 2,10 proc. w skali roku, co i tak stanowiło (relatywnie) dobrą ofertę. Nest Bank poprawiał warunki na swoich lokatach dwukrotnie, jednak październikowa zmiana obejmowała wyłącznie jeden z depozytów – Nest Lokatę Nowe Środki.

Zmiana stóp procentowych NBP spowodowała, że na rynku lokat pojawiły się nowe oferty. To odwrotny trend do tego, z którym mieliśmy do czynienia po cięciach w 2020 r. Swoją ofertę rozszerzyli Alior Bank (wprowadzenie nowych okresów Lokaty na nowe środki oraz powrót Lokaty standardowej na 12 miesięcy), BOŚ Bank (debiut EKOlokaty Promocyjnej na 3 oraz 6 miesięcy), Credit Agricole (powrót Lokaty na nowe środki, na razie tylko na 12 i 24 miesiące), Getin Noble Bank (rozszerzenie oferty Lokaty na Nowe środki o roczny depozyt), ING Bank Śląski (powrót Lokaty terminowej na 6 i 12 miesięcy po uprzednim ograniczeniu oferty tylko do kwartalnego depozytu) czy Toyota Bank (wprowadzenie nowej Lokaty Sprint na 200 dni). Alior Bank nie tylko wprowadził nowe okresy swoich lokat, ale zdążył również podnieść stawkę na półrocznej Lokacie na nowe środki w kolejnej aktualizacji cennika.

Inbank oraz Santander Bank Polska również zasilają listę banków, które dokonały zmian w tabelach oprocentowania, choć były one skromne. Pierwszy z nich podniósł oprocentowanie na miesięcznej Lokacie standardowej a Santander Bank Polska podwoił stawkę na Lokacie Mobilnej.

Podwyżki nie tylko na lokatach

Podwyżki stawek można było również zaobserwować na kontach oszczędnościowych:

  • Alior Bank podniósł oprocentowanie na Koncie Mega Oszczędnościowym, przyspieszając wprowadzenie nowej edycji promocji. Stawka wzrosła z 0,10 do 1,00 proc. rocznie w wariancie, w którym wystarczy wpłacić nowe środki oraz z 0,50 do 1,50 proc. w skali roku po spełnieniu dodatkowych warunków dotyczących m.in. wynagrodzenia,
  • Bank Millennium zmienił oprocentowanie w ramach obowiązującej promocji Konta Oszczędnościowego Profit z 0,50 do 1,25 proc. w skali roku,
  • BOŚ Bank poprawił warunki na EKOkoncie Oszczędnościowym, zmieniając stawkę standardową z 0,05 do 0,30 proc. w skali roku,
  • Getin Noble Bank podniósł oprocentowanie w ramach promocji „Nowe środki na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym”, dodając dodatkowy próg do 100 000 zł. Oszczędności do tego limitu są objęte stawką w wysokości 0,80 proc. w skali roku. 
Źródło:
Monika Dekrewicz
Monika Dekrewicz
analityk Bankier.pl

Autorka rankingów Bankier.pl, w szczególności z rynku lokat i kont oszczędnościowych. Prześwietla bankowe produkty, tłumacząc czytelnikom ich szczegółowe warunki i porównuje promocje, zawsze ostrzegając przed haczykami w regulaminach. Przygotowuje autorski "Bankowy rozkład jazdy", w którym co miesiąc zapowiada najważniejsze zmiany dla klientów sektora. Absolwentka Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu.

Tematy
Otwórz PKO Konto za Zero na selfie albo zamów kuriera!

Otwórz PKO Konto za Zero na selfie albo zamów kuriera!

Komentarze (31)

dodaj komentarz
joska
W BOŚ nie ma lokaty na 3M na 0,5% tylko na 6M.
rekin1986
Dzisiaj można robić takie wałki , że mózg nie jednemu by się zlasował jak ktoś wie jak działa dźwignia finansowa to na kredycie bankowym by jeszcze zarobił schemat jest banalny

Wystarczy wziąć hipotekę na budowę domu np wartość inwestycji x 2 wybudować nieruchomość tak jak w projekcie i oddać potem
Dzisiaj można robić takie wałki , że mózg nie jednemu by się zlasował jak ktoś wie jak działa dźwignia finansowa to na kredycie bankowym by jeszcze zarobił schemat jest banalny

Wystarczy wziąć hipotekę na budowę domu np wartość inwestycji x 2 wybudować nieruchomość tak jak w projekcie i oddać potem do użytku a nadwyżką z hipoteki operować na GPW jak by co roku dostać dywidendę na poziomie ok 5 procent plus różnicę kursową zarobić kolejne 5 procent to jest 10 procent to z GPW mógłby spłacać hipotekę nie dokładając z wypłaty

Wystarczy potem sprzedać nieruchomość za rynkową wartość spłacić wcześniej brakującą kwotę hipoteki a z zarobionej kasy na sprzdaży kupić np dwa mieszkania w systemie 50/50 na wynajem

Kwestia lewaru między dochodem sztywnym a ruchomym
bogdant
No właśnie! A jak ktoś nie ma czasu żeby tyle czekać to zamiast tego można obstawiać w kasynie wygrywające opcje, albo skreślić szóstkę w totka.
barysza51
A obigacje skarbowe bez zmian. Oj doi nas to państwo, że aż strach.
men24a
Śmiać mi się chce. 60 czy 80 mld zł sztywnych wydatków na różne plusy PiS zafundował ludziom, nakupilu broni, długi ukrywają na niespotykaną skalę , poszło 40 albo i więcej podatków a miało być tak pięknie, google miało płacić podatki. Dupczyński  nie spocznie dopóki całkowicie nie zniszczy Polski. Teraz Śmiać mi się chce. 60 czy 80 mld zł sztywnych wydatków na różne plusy PiS zafundował ludziom, nakupilu broni, długi ukrywają na niespotykaną skalę , poszło 40 albo i więcej podatków a miało być tak pięknie, google miało płacić podatki. Dupczyński  nie spocznie dopóki całkowicie nie zniszczy Polski. Teraz jak nadszedł czas zapłaty to Suweren zapłaci za wszystko. A winni jak zwykle będą Żydzi, Niemcy i wiadomo Tusk. Jeszcze chcą wyjść z unii, czyli doszczętnie zniszczenie gospodarki, żeby chociaż zaczęli produkować to co obiecali ale nic z tych rzeczy, tylko darcie japy aż śmierdzi na każdym kroku. Strasznie ludzie
jenak
Jest jeszcze gorsza wiadomość. Zakusy są w kierunku własności prywatnej. Bardzo poważne. Aż po Nową Zelandię. Taki marksizm tylnymi drzwiami.

Ale jak napisałam. Od czasów social media ludzkość daje się nieprawdopodobnie za nos. Wystawią nam niebawem rachunek za to.
jenak
Globaliści przeorują właśnie świat finansów, a tu stópeńki na lokatach 0,5 czy 1,5, niedługo pewnie 3 % (wow!).
jenak
Wyścig lokalnych mikrych podwyżek stóp z globalnym resetem.

To trochę jak wyścig znoszenia wungla do piwnicy w odpowiedzi na globalne, żeby nie pisać globalistyczne, postanowienia COPuff.

Ludzie trzymają się tego, co mieści się w ich głowie. Reszta jest zbyt trudna, niepojęta.

Najlepiej walić
Wyścig lokalnych mikrych podwyżek stóp z globalnym resetem.

To trochę jak wyścig znoszenia wungla do piwnicy w odpowiedzi na globalne, żeby nie pisać globalistyczne, postanowienia COPuff.

Ludzie trzymają się tego, co mieści się w ich głowie. Reszta jest zbyt trudna, niepojęta.

Najlepiej walić w P. Glapińskiego. To coś dla rozsierdzionej gawiedzi. "Gdzie są moje piniędze???!!!"

Jedno jest pewne, idą trudne czasy. A za nami były zupełnie przyzwoite. Ale jak ktoś daje się wodzić za nos nie zasługuje na nic lepszego. Zarzut globalny, broń Boże, nie lokalny. To na pocieszenie.
m1410
0,5% przy inflacji 8% to jest jakiś żart. Banki na podwyżce stóp opływają w dostatki bo każda złotówka z kredtytu więcej idzie do kasy banku, a ci tają lokaty na jakieś ułamki.
Żadnej kasy do polskiego banku w egzotycznej walucie NBP który sponsoruje wojsko.
demeryt_69
Takiej inflacji nie mają nawet w Stanach czy Brazylii - totalny amok!

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki