Mijają dwa lata od wdrożenia zapisów unijnej dyrektywy PSD2, która umożliwiła bankom i fintechom korzystanie z rozwiązań otwartej bankowości. Do tej pory usługi oparte o open banking zastosowało w swoich procesach jedynie 9 banków – wynika z analizy Bankier.pl.
Z punktu widzenia klienta banku dyrektywa PSD2 wprowadziła kilka nowości. Przede wszystkim są to usługi AIS (ang. Account Information Service), PIS (ang. Payment Initiation Service) i CAF (ang. Confirmation of the Availability of Funds). Dzięki nim użytkownik konta w jednym banku może się logować z poziomu bankowości elektronicznej tej instytucji do rachunków prowadzonych przez inne banki i zlecać przelewy. Ponadto instytucje wykorzystują otwartą bankowość do potwierdzania zdolności kredytowej lub tożsamości klienta w procesach kredytowych. Nic nie dzieje się jednak bez zgody użytkownika – to na jego wyraźne polecenie możliwe jest korzystanie z danych zgromadzonych w innych bankach.
Otwarta bankowość w praktyce
Banki wdrożyły usługi otwartej bankowości w różnym zakresie. Jedne oferują możliwość sprawdzania historii rachunku i zlecania przelewów, inne korzystają z nowych rozwiązań jedynie w procesach kredytowych. Łącznie open banking dostępny jest w 9 bankach – czyli w o jednym więcej niż rok temu, gdy analizowaliśmy ich ofertę pod podobnym kątem. Grono instytucji powiększyło się o Nest Bank, który oferuje firmom weryfikację klienta i podpisanie umowy kredytowej online.
|
Rozwiązania z zakresu otwartej bankowości w bankach w Polsce |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Podgląd rachunków z innych banków (AIS) |
Zlecanie przelewów (PIS) |
Wnioskowanie o kredyty |
Potwierdzanie tożsamości |
|
Alior Bank |
PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo |
PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo, Bank Pocztowy |
PKO BP, Bank Pekao, ING, mBank, Santander, Millennium, BNP Paribas, Inteligo |
Nd. |
|
Bank Millennium |
Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao, Citi Handlowy, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, PKO BP, Santander Bank |
Alior Bank, Bank Pekao, ING Bank Śląski, mBank, PKO BP, Santander Bank |
Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski, Inteligo, mBank, PKO BP, Santander Bank |
Alior Bank, BNP Paribas, ING Bank Śląski, mBank, Bank Pekao, Santander Bank |
| Bank Pekao | PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, Credit Agricole, BNP, ING, Getin, Inteligo, Pocztowy/Envelo | PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, BNP, ING, Getin, Inteligo | PKO BP, Santander, mBank, Alior, Millennium, Credit Agricole, BNP, ING, Getin, Inteligo, Pocztowy/Envelo | |
|
BNP Paribas |
Nd. |
Nd. |
Nd. |
mBank, ING Bank Śląski, Bank Pekao S.A., Getin Bank, Millenium, Santander Bank, BNP Paribas, Alior Bank |
|
ING Bank Śląski |
PKO BP, Bank Pekao, mBank, Santander Bank, Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium |
PKO BP, mBank, Santander Bank, Alior Bank, BNP Paribas, Bank Millennium |
Alior Bank, BNP Paribas, mBank, Bank Millennium, Pekao, PKO BP i Santander Bank Polska |
Nd. |
|
mBank |
Nd. |
Nd. |
PKO BP, Pekao, ING Bank Śląski, Millennium, Santander Bank Polska, BNP Paribas, Getin Bank, Alior Bank, BOŚ Bank |
Nd. |
|
Nest Bank |
Nd. |
Nd. |
Dostępne dla klientów firmowych. Sprawdzanie zdolności w 8 bankach |
Nd. |
|
PKO BP |
Bank Pekao, mBank, Santander Bank, BNP Paribas Bank Polska, Millennium, Alior Bank, ING Bank Śląski, Nest Bank i Credit Agricole. |
Nd. |
Nd. |
Nd. |
|
Santander Bank Polska |
Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao S.A.,PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, mBank. |
Alior Bank, BNP Paribas, Bank Pekao S.A.,PKO BP, Bank Millenium, ING Bank Śląski, mBank. |
Nd. |
Nd. |
Najszerszy zakres wykorzystania usługi oferują Alior Bank, Millennium, ING Bank Śląski i Santander Bank Polska. Klienci tych banków mogą logować się do rachunków w innych instytucjach i zlecać stamtąd przelewy. Ale nie tylko.
Bezpieczny kredyt 2% - najważniejsze fakty
Na czym polega? Kto może skorzystać? Ile kredytu można dostać? Co z wkładem własnym? Czy dopłaty można stracić? Pobierz e-book bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na marketing@bankier.pl
Dodatkowe usługi
- Dla kont i kart dodanych w Moim ING oferujemy kategoryzację przychodów i wydatków oraz możliwość analizowania i monitorowania tych wydatków łącznie z wydatkami z kont w ING ramach dostępnych w Moim ING narzędzi do zarządzania finansami (Historia transakcji, Analiza wydatków i Budżet) – informuje biuro prasowe ING Banku Śląskiego. - Na podstawie dodatkowej zgody klienta i historii transakcji z innego banku umożliwiamy także złożenie wniosku o pożyczkę, kartę kredytową czy limit w koncie bez dodatkowych formalności – dodają służby prasowe.
Bank Millennium oferuje dodatkowo proces zakładania konta osobistego z potwierdzeniem tożsamości poprzez logowanie na konto do innej instytucji. Działa on także w przypadku klientów firmowych prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą. Ponadto bank proponuje proces składania wniosku o kredyt ratalny. – Klienci, którzy chcą zapłacić w ratach za zakupy w sklepach internetowych naszych partnerów, podczas składania wniosku mogą potwierdzić swoją tożsamość i dochód, logując się do banku, w którym mają konto – informuje Bank Millennium.
Otwarta bankowość wykorzystywana jest także do wymiany walut. Taki proces oferuje z kolei PKO Bank Polski. W ramach otwartej bankowości klienci Kantoru internetowego PKO BP mogą podpiąć swoje konta z innych banków w aplikacji IKO. Następnie mogą przesyłać waluty zarówno w aplikacji IKO, jak i serwisie internetowym iPKO.
Ile osób korzysta z otwartej bankowości?
Po wdrożeniu zapisów dyrektywy PSD2 eksperci upatrywali lawinowego wzrostu zainteresowania open bankingiem wśród fintechów. Jak się jednak okazuje, na razie prym w tej materii wiodą przede wszystkim banki. Być może wynika to z faktu ograniczonego zaufania klientów do innych podmiotów świadczących usługi finansowe. Z badania przeprowadzonego w 2019 r. przez KPMG we współpracy z ZBP wśród polskich konsumentów wynika, że pomimo możliwości otrzymania indywidualnie dobranej oferty finansowej niemal 3 na 4 respondentów nie udostępniłoby danych dostępowych (login i hasło) do konta bankowego firmom technologicznym. Jedynie 16 proc. w tym przypadku zaufałoby bankom.
Co ciekawe, nie wiadomo ile osób w rzeczywistości korzysta z usług otwartej bankowości. Żaden z banków nie odpowiedział nam na to pytanie. Jedynie Bank Millennium podał, że jest to „kilkadziesiąt tysięcy” (bank obsługuje blisko 4 mln klientów). W kuluarach bankowcy przyznają, że wciąż brakuje pomysłu na „zmonetyzowanie” usług opartych o otwartą bankowość. W praktyce oznacza to, że banki oferują nowinkę technologiczną, ale w zasadzie na niej nie zarabiają. Być może właśnie z tego względu kolejne instytucje nie kwapią się do wprowadzenia usług AIS czy PIS.
