Zły numer konta, nieodpowiedni tytuł. Banki mają plan awaryjny

Jeden klik i środki z konta mogą pójść na rachunek, o który niezupełnie nam chodziło. O konsekwencjach zmęczenia, przyzwyczajeń lub automatycznego wykonywania pewnych czynności można w niektórych bankach zapomnieć dzięki usłudze odwołania takiego przelewu. Nie dotyczy to jednak wszystkich przekazów i nie jest dostępne w każdej instytucji.

Bankowość internetowa towarzyszy nam na co dzień i z pewnością wielu klientów nie wyobraża już sobie bez niej normalnego funkcjonowania. Wygodne opłacanie rachunków, spłacanie zadłużenia na kartach kredytowych, płatności Blik czy możliwość dokonywania transakcji telefonem – to tylko niektóre z udogodnień, które oferują obecnie banki.

Zgodnie z ostatnim raportem Związku Banków Polskich opublikowanym 30 czerwca br. a dotyczącym pierwszego kwartału 2025 r., liczba rachunków klientów indywidualnych z dostępem do bankowości elektronicznej wyniosła blisko 44,6 mln, czyli o 0,1 mln więcej niż w kwartale zamykającym poprzedni rok. Jeśli zaś mowa o aplikacjach mobilnych, to liczna aktywnych użytkowników wyniosła ponad 25 mln, co przekłada się na wzrost w wysokości ok 6% w stosunku do IV kwartału 2024 r.

Ten sam raport przynosi również informacje o liczbie oraz wartości przelewów dokonanych w tym samym kwartale w przeliczeniu na jednego aktywnego klienta. Ich liczba wyniosła 10,95 przelewu na osobę i jest to zdecydowanie wyższy wynik zarówno w stosunku do poprzedniego kwartału (wzrost z 7,32), jak i odpowiadającego kwartału 2024 r. (wzrost z 6,01). Spadająca średnia wartość przelewu klienta indywidualnego może świadczyć o coraz większej powszechności tego typu rozwiązania.

Nie każdy przelew można cofnąć

Przy takiej liczbie przelewów coraz łatwiej o możliwość dokonania pomyłki. Do tych „większego kalibru” należeć będzie wpisanie złego numeru konta odbiorcy, choć czasami nawet i tytuł przelewu może stanowić nie lada problem. Jeśli algorytmy bankowe wyłapią słowa, które znajdują się na ich czarnej liście, to przelew nie dotrze na konto znajomego czy członka rodziny.

Na szczęscie powszechna jest możliwość dokonania wycofania takiego zlecenia zanim trafi on do odbiorcy. Jak zawsze istotne są szczegóły, tj. jaki to rodzaj przelewu oraz kiedy zorientujemy się, że coś jest z nim nie tak. Nie we wszystkich bankach można też taką czynność wykonać każdym kanałem.

Na wstępie warto dodać, że można rozróżnić dwa rodzaje anulowania przelewu. W tym artykule skupiamy się przede wszystkim na możliwości wycofania transakcji, która nie wyszła jeszcze z banku, gdyż bank dopiero przygotowuje się do sesji wychodzącej. W takiej sytuacji można anulować przelew zewnętrzny Elixir czy przelew SEPA bądź SWIFT. Nie będzie natomiast możliwe odwołanie w ten sposób przelewu natychmiastowego (Express Elixir, BlueCash) czy przelewu na numer telefonu Blik. Choć to nieco mniejszy problem, nie wycofamy również przelewu wewnętrznego, który omija system Elixir.

Bieżący przelew wycofasz niekoniecznie za darmo

Nie wszystkie banki wspominają o możliwości wycofania przelewu bieżącego lub przyszłego w swoich tabelach opłat i prowizji. Niektóre taka opcję przewidują natomiast w innych dokumentach. Wysłaliśmy zatem zapytania do każdego z nich z prośbą o odpowiedz, czy można anulować taką transakcję oraz ile to kosztuje. Większość z nich odesłało nam odpowiedzi.

Spośród banków, które odpowiedziały na naszą prośbę, aż 10 instytucji daje możliwość wycofania przelewu bieżącego Elixir na różnych zasadach. W siedmiu z nich można to zrobić samodzielnie w bankowości internetowej i/lub aplikacji mobilnej. Do wyjątków należą Credit Agricole, Toyota Bank oraz VeloBank.

W przypadku Credit Agricole wycofanie przelewu bieżącego Elixir jest możliwe tylko w przypadku, kiedy klient zleci go w placówce. Aby odwołać przekaz, należy o to wnioskować przy okazji tej samej wizyty i za potwierdzeniem. Taka operacja nic nie kosztuje, a jest traktowana jak tzw. storno. Rachunek wraca wówczas do stanu takiego, jak sprzed zlecenia takiej transakcji.

W przypadku VeloBanku również można odwołać przelew w placówce, ale tylko, jeśli tym kanałem był on zlecony. W innych przypadkach należy to zrobić na infolinii. Tylko przez telefon można natomiast wyrazić taką wolę jako klient Toyota Banku.

Zdecydowana większość banków nie pobiera opłat za odwołanie przelewu. Do wyjątków należy ING Bank Śląski, który od posiadaczy wszystkich kont poza Podstawowych Rachunkiem Płatniczym pobierze na koniec okresu rozliczeniowego 1 zł za taka transakcję, Santander Bank Polska liczący sobie za to 5 zł czy Bank Pekao, który poinformował nas natomiast ile kosztuje wniosek o zwrot środków już przekazanych odbiorcy.

Zleconego przelewu bieżącego Elixir nie można wycofać w Alior Banku, Banku BPS, BNP Paribas Banku Polska, BOŚ Banku i Nest Banku.

Przelew z datą przyszłą nie jest problemem

Zdecydowanie łatwiej jest odwołać przelew Elixir z datą przyszłą (odroczony przelew). Taką możliwość dają wszystkie banki, które odpisały na nasze pytania. W prawie każdym z nich do tej operacji nie jest potrzebna pomoc pracownika banku i wystarczy dostęp do systemu transakcyjnego lub aplikacji na smartfona. Jedynym bankiem, który wyraźnie wskazał, że można to zrobić wyłącznie przez infolinię, jest Toyota Bank.

Opłatę za taką operacje pobiera wyłącznie Santander Bank Polska. Stawka wynosi 5 zł. W przypadku pozostałych banków wycofanie przelewu z datą przyszłą jest bezpłatne.

Z anulowaniem przelewu Elixir z datą przyszłą nie ma jednak co czekać. Kilka banków podkreśliło, że jego wycofanie jest możliwe przed dniem jego realizacji. Wśród nich znajdują się Bank Pekao, BOŚ Bank, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank, Santander Bank Polska i VeloBank. PKO Bank Polski informuje natomiast, że cofnąć realizację przelewu można do momentu jego realizacji w sesji Elixir.

Specyficzne przelewy zagraniczne

Odwołanie bieżącego przelewu SEPA lub przelewu zagranicznego (SWIFT) może być już nieco trudniejsze chociażby z uwagi na dostępny kanał takiej operacji. W przypadku przelewu bieżącego tego typu samodzielnie tj. w bankowości internetowej zrobią to wyłącznie klienci Banku Pekao, Banku Pocztowego, BNP Paribas Banku Polska oraz ING Banku Śląskiego. W pozostałych bankach można to zrobić wyłącznie po kontakcie z doradcą na infolinii bądź w placówce.

Bezpłatna operacja tego typu jest dostępna w Credit Agricole, ING Banku Śląski , mBanku oraz pod pewnymi warunkami w Alior Banku (przelewy SEPA) i VeloBanku (przelew, który jeszcze nie wyszedł z banku).

Niektóre banki podały stawki za wycofanie przelewu, który już został przekazany do realizacji. W Alior Banku odzyskanie środków wysłanych przelewem SWIFT może kosztować od 20 do 300 zł. Wysokość takiej opłaty jest uzależniona m.in. od czasu, który upłynął od wysłania takiego przelewu. W pozostałych bankach, które przekazały nam takie informacje, taka opłata wynosi od 50 do 100 zł.

Zasada o możliwości odwołania przelewu z datą przyszłą w każdym banku, która obowiązuje w przypadku przelewów Elixir, nie ma przełożenia na zlecenia dokonywane w walutach obcych. Taka opcja nie jest dostępna w mBanku, Santander Banku Polska, SGB-Banku oraz Toyota Banku (bank nie ma ofercie tego typu przelewów).

Brak opłat za odwołanie niezrealizowanego przelewu zagranicznego to atut Banku Pekao, Banku Pocztowego (SEPA), BOŚ Banku, Credit Agricole, ING Banku Śląskiego, Nest Banku, PKO Banku Polskiego i VeloBanku.

Na ratunek system Ognivo

Po otwarciu sesji wychodzącej nie ma już możliwości anulowania przelewu samodzielnie. Istnieje jednak szansa odzyskania środków za pośrednictwem systemu Ognivo. W tym celu należy złożyć odpowiedni wniosek do swojego banku, który z kolei wysyła prośbę o zwrot środków do banku odbiorcy. Taka usługa może być jednak płatna.

Źródło: