Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – kwiecień 2017 [Ranking Bankier.pl]

Oprocentowanie lokat rocznych w kwietniu jest mniej atrakcyjne niż w poprzednim miesiącu. Mimo że stawka na najlepszej lokacie z dodatkowymi warunkami pozostała niezmienna i wynosi 2,40 proc. w skali roku, tego samego nie można powiedzieć o najwyżej oprocentowanym depozycie dostępnym bez żadnych wymogów, który oferuje o 0,40 pp. mniej niż przed miesiącem. Cięcia stawek można również zauważyć na dalszych pozycjach poszczególnych zestawień.

Jak co tydzień sprawdzamy, które banki posiadają najkorzystniejszą ofertę lokat. W tym tygodniu przyszła kolej na depozyty roczne. Propozycje banków dla 10 000 zł prezentujemy w dwóch ujęciach. Pierwsze z nich to pięć najlepszych ofert wymagających spełnienia dodatkowych warunków. Drugie zestawienie obejmuje depozyty dostępne bez takich ograniczeń. Ostatnia tabela przedstawia najwyżej oprocentowane propozycje dla klientów, którzy posiadają 100 000 zł. Jeśli bank pod daną marką oferuje więcej niż jedną lokatę o podobnych parametrach, to w danym zestawieniu ujęta została propozycja z najwyższą stawką.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami

Na pozycji lidera bez zmian. Po raz kolejny pierwsze miejsce w zestawieniu lokat rocznych na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami zajmuje Lokata Cloud od Idea Banku. Podniesione oprocentowanie wynoszące 2,40 proc. w skali roku obowiązuje tych klientów, którzy zgodzą się założyć konto osobiste w banku oraz utrzymywać na nim dodatkowe środki. Ich wysokość jest dokładnie wskazana przez Idea Bank – 10 proc. wysokości lokaty, tj. w tym przypadku 1 000 zł.

Zaraz za lokatą od Idea Banku plasuje się Depozyt Plus od Toyota Banku ze stawką o 0,10 pp. niższą, czyli 2,30 proc. w skali roku. Z tej propozycji skorzystać mogą wszyscy klienci, którzy posiadają lub założą konto osobiste w banku.

Pierwszą trójkę tego rankingu zamykają EKOlokata z Bonusem (BOŚ Bank) oraz Nest Lokata na Nowe Środki (Nest Bank) z 2,10 proc. w skali roku. Oba produkty są skierowane do posiadaczy kont osobistych. W przypadku BOŚ Banku służyć ono będzie m.in. do utrzymywania wskazanej nadwyżki w wysokości 10 proc. wartości lokaty w każdym miesiącu jej trwania. Co więcej, klient będzie musiał pamiętać o dokonywaniu płatności kartą debetową na kwotę nie mniejszą niż 300 zł miesięcznie. Trochę inne warunki dotyczą produktu od Nest Banku. Jego nazwa nie jest nieprzypadkowa – klienci, dla których bank prowadzi ROR, otrzymają podwyższoną stawkę, o ile zdeponują nowe środki. Bank przygotował również wariant lokaty dla tych, którzy nie chcą zakładać rachunku bankowego. Oprocentowanie na tym depozycie jest niższe o 0,20 pp.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 10 000 zł bez dodatkowych warunków

Inbank wciąż jest na prowadzeniu rankingu lokat na 10 000 zł bez dodatkowych warunków, jednak ze znacznie niższą stawką niż przed miesiącem. Klienci, którzy skorzystają z Lokaty standardowej z oferty banku, mogą liczyć na oprocentowanie w wysokości 2,20 proc. w skali roku. Depozyt jest dostępny przez internet. Ulokować na nim można do 20 000 zł.

Lokata NR 1 od Idea Banku zajmuje drugie miejsce w zestawieniu z oprocentowaniem o 0,20 pp. niższym od lidera, czyli 2,00 proc. w skali roku. Nieco mniej można uzyskać, udając się ze swoimi oszczędnościami do Toyota Banku, który na Lokacie standardowej oferuje 1,95 proc. w skali roku.

Najlepsze lokaty na 12 miesięcy na 100 000 zł

Oferta dla klienta, który dysponuje większym kapitałem, nie odbiega znacząco od zestawienia najlepszych lokat na 10 000 zł z dodatkowymi warunkami. Różnicę można zaobserwować na pierwszym miejscu, które zajmuje nie jedna, a dwie propozycje. 2,40 proc. w skali roku można otrzymać, przechowując 100 000 zł na Lokacie Fortune (Lion’s Bank) lub Lokacie Cloud (Idea Bank). Obie instytucje wymagają od zainteresowanego posiadania konta osobistego, na którym trzeba będzie utrzymywać dodatkowe środki w wysokości 10 proc. wartości lokaty przez 12 miesięcy. Lokata Fortune nie znalazła się w pierwszej tabeli ze względu na wysokość kwoty minimalnej – 100 000 zł.

Pozostałe miejsca okupują te same oferty, co we wspomnianym zestawieniu. Drugie miejsce zajmuje Depozyt Plus od Toyota Banku na 2,30 proc. w skali roku, który można założyć, jeśli posiada się ROR w banku. Trzecie miejsce to EKOlokata z Bonusem od BOŚ Banku oraz Nest Lokata na Nowe Środki od Nest Banku ze stawką 2,10 proc. w skali roku. W przypadku EKOlokaty z Bonusem warunkiem dodatkowym jest utrzymywanie dodatkowych środków (10 proc. wysokości lokaty) na nieoprocentowanym rachunku bankowym oraz dokonywanie płatności kartą na kwotę min. 300 zł na miesiąc. Nest Bank wymaga posiadania konta oraz ulokowania nowych środków.

Najlepsze lokaty roczne – sytuacja na rynku

Na lokatach rocznych można zarobić coraz mniej, a kwiecień jest wyjątkowo trudnym miesiącem dla zwolenników depozytów zakładanych na ten okres. Wszystkie zmiany, które wpłynęły na kształt powyższych zestawień, są konsekwencją obniżek wprowadzanych przez kolejne banki. Podobnie jak w przypadku najlepszych lokat miesięcznych, najwięcej stracą ci, którzy zastanawiali się nad otwarciem lokaty na 10 000 zł bez dodatkowych warunków.

Estoński Inbank, który oferuje lokaty od niewiele ponad miesiąca, obniżył oprocentowanie na rocznym depozycie o 0,40 pp. Obecna stawka, która wynosi 2,20 proc. w skali roku, nie wpłynęła na jego pozycję w zestawieniu. Inbank zmienił także kwotę maksymalną pojedynczej lokaty, a także maksymalne saldo wszystkich depozytów posiadanych przez jednego klienta, o czym wspominaliśmy już przy okazji publikacji rankingu najlepszych lokat półrocznych. Depozyty w Inbanku objęte są ochroną estońskiego funduszu gwarancyjnego.

24 kwietnia br. Nest Bank opublikował nową tabelę oprocentowania, która wprowadziła niższe stawki dla nowych depozytów. Nie jest to pierwsza aktualizacja oprocentowania produktów oszczędnościowych banku w tym miesiącu. Ich efektem jest obniżenie stawek na dwóch produktach ujętych w powyższych zestawieniach. Na rocznej Nest Lokacie na Nowe Środki (wariant  z kontem osobistym) można było uzyskać 2,30 proc. w skali roku – aktualnie jest to 2,10 proc. Z kolei Nest Lokata dostępna bez żadnych dodatkowych warunków obecnie posiada oprocentowanie wynoszące 1,70 proc. w skali roku (wcześniej 1,90 proc.), co nie pozwoliło na znalezienie się w zestawieniu.

Idea Bank oraz Getin Bank uzupełniają listę instytucji, które zaoferują mniej niż w marcu. Na Lokacie NR 1 od pierwszego z nich oraz na e-Lokacie Progresywnej od Getin Banku stawka została obniżona o 0,05 pp. W przypadku Lokaty NR 1 nie miało to wpływu na jej pozycję, jednak nie można tego powiedzieć o e-Lokacie Progresywnej, która spadła w rankingu najlepszych lokat rocznych na 10 000 zł bez dodatkowych warunków o jedno miejsce.

Źródło: