W czerwcowym rankingu kredytów mieszkaniowych z oprocentowaniem zmiennym widać efekty korekt w bankowych cennikach. Dwie instytucje proponują obecnie wyższe stawki marż niż miesiąc wcześniej, a tylko jeden bank serwuje niższe oprocentowanie.
„Banki korygują marże i w ostatnich miesiącach raczej oznaczało to podwyżki” – tak podsumowaliśmy majowe zestawienie kredytów hipotecznych z oprocentowaniem zmiennym. Trend nie uległ zmianie i w czerwcowym rankingu ponownie widać efekty cennikowych ruchów z ostatnich tygodni. Przewagę mają znów wzrosty marż.
Przypomnijmy, że w ciągu ostatnich kilku miesięcy wskaźniki WIBOR nie ulegały znaczącym wahaniom. Zmiany był zaledwie symboliczne i trzymiesięczny WIBOR pozostaje na poziomie 6,9 proc., sporo poniżej maksimum (7,61 proc.) odnotowanego jesienią 2022 r. Oferta kredytów ze zmiennym oprocentowaniem jest wciąż nieco węższa niż produktów z okresowo stałą stopą. Lada moment na rynek powrócić ma ING Bank Śląski (z kredytem bazującym na stawce WIRON), a „poza boiskiem” pozostają Bank Millennium, BNP Paribas Bank oraz Velo Bank.
Dla kogo banki przygotowały obliczenia?
Zestawienie stworzono dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Zakładamy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Banki przygotowały symulacje zakładające zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Kredyt na 480 000 zł, na 25 lat, LTV 80 proc., oprocentowanie zmienne (dla profilowych kredytobiorców) |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa (1) |
Łączny koszt kredytu (2) |
RRSO (3) |
|
1. |
Citi Handlowy |
8,69% |
1,79% |
3 927 zł |
698 641 zł |
9,04% |
|
2. |
Bank BPS |
8,73% |
1,83% |
3 939 zł |
706 289 zł |
9,83% |
|
3. |
BOŚ |
8,74% |
1,79% |
3 946 zł |
719 020 zł |
9,50% |
|
4. |
PKO BP (4) (5) |
8,81% |
1,86% |
3 963 zł |
720 551 zł |
9,67% |
|
5. |
PKO BP (4) |
8,86% |
1,91% |
3 979 zł |
725 133 zł |
9,72% |
|
6. |
Santander Bank |
8,95% |
2,05% |
4 011 zł |
734 611 zł |
9,74% |
|
7. |
Bank Pekao |
8,94% |
1,99% |
4 008 zł |
744 290 zł |
9,73% |
|
8. |
Credit Agricole |
9,40% |
2,50% |
4 160 zł |
797 742 zł |
10,24% |
|
9. |
mBank |
9,89% |
2,99% |
4 324 zł |
829 991 zł |
10,78% |
|
10. |
Alior Bank |
8,90% |
2,00% |
3 996 zł |
836 622 zł |
10,69% |
|
(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. (2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. (3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji. (4) Bank stosuje niższą stawkę marży w pierwszych 12 miesiącach. Podano stawki po 12. miesiącu. (5) Oferta dla klienta stałego, posiadającego ROR od co najmniej 6 miesięcy. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 6-13.6.2023 r. |
||||||
Na czele zestawienia zaszły drobne zmiany w porównaniu z majem. Pierwsze pozycje okupują Citi Handlowy oraz Bank BPS. Na trzecim miejscu znalazł się natomiast Bank Ochrony Środowiska, który jako jedyny zaproponował niższą marżę niż miesiąc wcześniej. Podwyżki w cennikach wprowadziły w międzyczasie PKO BP oraz mBank.
