REKLAMA

Mieszkanie bez wkładu własnego: wyższe limity cenowe ułatwieniem, ale bez rewelacji

Marcin Kaźmierczak2022-07-15 06:00redaktor Bankier.pl
publikacja
2022-07-15 06:00
Mieszkanie bez wkładu własnego: wyższe limity cenowe ułatwieniem, ale bez rewelacji
Mieszkanie bez wkładu własnego: wyższe limity cenowe ułatwieniem, ale bez rewelacji
/ Shutterstock

Wyższe o ok. 8 proc. limity cenowe i zniesienie ograniczenia minimalnej kwoty gwarancji – takie zmiany mają wkrótce dotknąć rządowy program „Mieszkanie bez wkładu własnego”. Choć zmiany ułatwią skorzystanie z rządowych gwarancji większej liczbie szukających własnego „M”, to nadal program nie będzie odpowiadał realiom polskiego rynku sprzedaży mieszkań.

Choć program gwarantujący rządowe gwarancje wkładów własnych przy zaciąganiu kredytów hipotecznych funkcjonuje już od blisko dwóch miesięcy, a umowy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego podpisało kilka instytucji, dopiero pierwszy bank wprowadził w życie ofertę kredytu hipotecznego z rządową gwarancją wkładu własnego, wkrótce zasady, w oparciu o które działa mają zostać zmodyfikowane.

Wyższe limity cenowe, wyższy wkład własny

Główną zmianą ma być podniesienie limitów cenowych umożliwiających skorzystanie z rządowej gwarancji wkładu własnego. Zgodnie z zapowiedzią ministra rozwoju i technologii Waldemara Budy, zarówno w przypadku rynku pierwotnego jak i wtórnego wskaźnik odtworzeniowy lokalu mający przełożenie na maksymalną cenę metra kwadratowego, ma zostać podniesiony o 0,1.

Przekładając go na konkretne stawki, na rynku pierwotnym maksymalna cena metra kwadratowego kwalifikująca do rządowej gwarancji wkładu własnego wzrośnie o 7,7 proc., a w przypadku rynku wtórnego o 8,3 proc.

Wykorzystując maksymalnie założenia programu, czyli rządową gwarancję 20-procentowego wkładu własnego, całkowita kwota płacona za mieszkanie nie może być wyższa niż 500 000 zł.

Z rządowych gwarancji, po zmianach, mają skorzystać także potencjalni kredytobiorcy, którzy odłożyli oszczędności na wkład własny, jednak byłby on niewystarczający, by otrzymać kredyt w „normalnych” warunkach. Limit minimalnej wysokości gwarancji, który obecnie wynosi 10 proc., ma zostać podniesiony. W ten sposób z rządowej gwarancji wkładu własnego będą mogły skorzystać osoby posiadające własny wkład w wysokość np. 18 proc. Wówczas rząd poręczy brakujące 2 proc.

Warto zaznaczyć jednak, że pieniądze z gwarancji nie trafiają bezpośrednio do rąk kredytobiorców, ani nie będą oznaczały zmniejszenia zaciągniętego długu. Gwarancja to świadczenie warunkowe, uruchamiane tylko w pewnym scenariuszu, a nie dopłata. Zatem jeśli zaciągniemy kredyt bez wkładu własnego, to nasz dług będzie równy cenie nieruchomości.

Wciąż daleko od rzeczywistości

Wracając jednak do limitów cenowych, ich podniesienie, choć poprawi nieco sytuację, nie przełoży się na znaczący wzrost liczby mieszkań, które będzie można kupić korzystając jednocześnie z programu „Mieszkanie bez wkładu własnego”.

Biorąc pod uwagę proponowane wyższe limity cenowe oraz dane Narodowego Banku Polskiego dotyczące średnich cen transakcyjnych w I kw. 2022 r., okazuje się, że – przynajmniej w miastach wojewódzkich – z programu wciąż będzie mogło skorzystać niewielu. Zmieszczenie się w limicie będzie z kolei znacznie ograniczało dostępną ofertę.

Limity znacznie mocniej odbiegają od rzeczywistości w przypadku rynku pierwotnego. Dla przykładu, kwota płacona za nowe mieszkania w I kw. 2022 r. byłaby niższa niż limit jedynie w Bydgoszczy, Kielcach, Poznaniu, Rzeszowie i Zielonej Górze.

Różnice pomiędzy średnimi cenami transakcyjnymi a limitami cenowymi BGK po ich podniesieniu – rynek pierwotny

Miasto

Limit BGK

[w zł/mkw.]

Średnia cena transakcyjna – I kw. 2022

[w zł/mkw.]

Różnica

[w proc.]

Różnica

[w zł/mkw.]

Białystok

7732

8 036

+3,9

+304

Bydgoszcz

8095

7 738

-4,4

-357

Gdańsk

10204

11 231

+10,1

+1 027

Katowice

7854

8 928

+13,7

+1 074

Kielce

7077

6 929

-2,1

-148

Kraków

9545

10 494

+9,9

+949

Lublin

7455

8 368

+12,2

+913

Łódź

6843

7 718

+12,8

+875

Poznań

9603

8 791

-8,5

-812

Rzeszów

7708

7 493

-2,8

-215

Szczecin

6402

8 840

+38,1

+2 438

Warszawa

10783

12 412

+15,1

+1 629

Wrocław

9335

10 029

+7,4

+694

Zielona Góra

7396

6 885

-6,9

-511

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych BGK i NBP

W Warszawie średnia cena transakcyjna notowana w I kw. 2022 r. byłaby wyższa od limitu BGK o 15,1 proc. a nominalnie o 1629 zł/mkw. W Krakowie i Gdańsku różnice wyniosłyby ok. 10 proc., we Wrocławiu o 7,4 proc., a w Szczecinie aż o 38 proc., a nominalnie o 2438 zł/mkw.

Jeśli spojrzymy na średnie stawki notowane w I kw. 2022 r. na rynkach wtórnych, poniżej proponowanych limitów zmieściłyby się średnie kwoty płacone za mieszkania z drugiej ręki w Białymstoku, Bydgoszczy, Katowicach, Kielcach, Łodzi, Poznaniu i Zielonej Górze.

Różnice pomiędzy średnimi cenami transakcyjnymi a limitami cenowymi BGK po ich podniesieniu – rynek wtórny

Miasto

Limit BGK

[w zł/mkw.]

Średnia cena transakcyjna – I kw. 2022

[w zł/mkw.]

Różnica

[w proc.]

Różnica

[w zł/mkw.]

Białystok

7180

6 916

-3,7

-264

Bydgoszcz

7517

6 297

-16,2

-1 220

Gdańsk

9475

10 239

+8,1

+764

Katowice

7293

6 145

-15,7

-1 148

Kielce

6573

5 992

-8,8

-581

Kraków

8863

10 001

+12,8

+1 138

Lublin

6923

7 884

+13,9

+961

Łódź

6354

6 214

-2,2

-140

Poznań

8917

7 622

-14,5

-1 295

Rzeszów

7158

7 792

+8,9

+634

Szczecin

5945

7 421

+24,8

+1 476

Warszawa

10012

11 451

+14,4

+1 439

Wrocław

8668

9 202

+6,2

+534

Zielona Góra

6868

5 719

-16,7

-1 149

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych BGK i NBP

Ponownie najmocniej od realiów rynkowych limit cenowy odbiegałby w Szczecinie, gdzie średnia cena transakcyjna obserwowana w I kw. 2022 r. byłaby o 24,8 proc. wyższa. W Warszawie różnica wyniosłaby 14,4 proc., w Krakowie 12,8 proc., w Gdańsku 8,1 proc., a we Wrocławiu 6,2 proc.

Źródło:
Marcin Kaźmierczak
Marcin Kaźmierczak
redaktor Bankier.pl

Redaktor prowadzący działu Twoje Finanse - Biznes w Bankier.pl. Zajmuje się tematyką nieruchomości. Przygotowuje raporty dotyczące cen mieszkań, pisze o trendach na tym rynku, monitoruje najciekawsze inwestycje w Polsce i za granicą. Na co dzień śledzi także rynek motoryzacyjny, a swoimi spostrzeżeniami dzieli się w sekcji Moto portalu Bankier.pl. Absolwent politologii na Uniwersytecie Wrocławskim. Tel. 71 748 95 14.

Tematy
Wyprodukuj wodę pod własną marką

Wyprodukuj wodę pod własną marką

Advertisement

Komentarze (6)

dodaj komentarz
btb2
Nikt nie był w stanie przewidzieć hossy w deweloperce jaka miała miejsce w ciągu ostatnich 2 lat i obecnie nie wiadomo jaki będzie przebieg wydarzeń. Najbardziej prawdopodobny jest stopniowy zjazd cen przez kolejne 2 lata w oczekiwaniu na zdolność kredytową bo na podwyżki wynagrodzeń aby dogonić wymogi banków raczej bym nie liczył.
ej_czy_nie
Wystarczy poczekać na niższe ceny. Tak ze 20 lat.
tomkooo
hie hie :) zobaczymy, rynek nieruchomosci wlasnie padl na pysk. a duze mieszkania i domy to w ogole przestaly byc osiagalne przy tych cenach za m2 :)
jak nie stanieja to nikt nie kupi ;)
trelleborgian odpowiada tomkooo
Jak to nikt nie kupi? Ci, którzy mają kasę i chcą ją gdzieś ulokować. Będzie tak jak na zachodzie - jak masz mieszkanie na własność, to jesteś bardzo dobrze sytuowany. W przeciwnym wypadku lecisz na wynajmie za równie kosmiczne pieniądze... Rynek mieszkaniówki zmieni się całkowicie na przestrzeni kilku najbliższych lat.
jpelerj odpowiada trelleborgian
Ci z kasą mogliby kupować już, ale jak widać czekają LOL Ale kolega ej_czy_nie przewiduje kolejki rosyjskich informatyków z walizkami pieniędzy i miliony Malajów, tyle że ci raczej nie będą potrzebować opcji mieszkania bez wkładu własnego. Wesoło przez weekendem?
tomkooo odpowiada trelleborgian
czemu myslisz, ze bogaci sa glupi i beda teraz kase topic w nieruchomosciach, szczegolnie tych duzych, ktorych nie bedzie komu sprzedac ?
skoro nawet na obligacjach moga miec wieksza stope zwrotu, plynny kapital itp.

Powiązane: Mieszkanie bez wkładu własnego i gwarantowany kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki