Coraz częściej w okresie wiosenno-letnim mamy do czynienia z gradem i powodziami. W ich wyniku zniszczeniu ulegają nie tylko wolno stojące domy czy uprawy rolnicze, ale też niegarażowane samochody. Aby uchronić pojazd przed negatywnymi skutkami zjawisk pogodowych, można wykupić odpowiednią polisę.
Źródło: Thinkstock
Gdy grad zniszczy karoserię samochodu albo pojazd zostanie uszkodzony w wyniku zatopienia, uderzenia pioruna, pożaru, huraganu, ulewnego deszczu, osunięcia lub zapadnięcia się ziemi, kierowca może liczyć na odszkodowanie. Pod warunkiem, że wcześniej wykupił nieobowiązkowe ubezpieczenie autocasco (AC).
Co wchodzi w zakres ochrony AC?
W Polsce zawartość polis AC – w przeciwieństwie do ubezpieczenia OC – nie jest regulowana prawnie. Każda firma ubezpieczeniowa ustala warunki autocasco samodzielnie. W efekcie posiadacz samochodu może za odpowiednią opłatą dopasować zakres ochrony AC do własnych potrzeb.
Zobacz także
W zależności od wybranej firmy ubezpieczeniowej oraz wariantu polisy inny będzie zakres ubezpieczenia. Wiele towarzystw proponuje ubezpieczenie w formule All risks, czyli od wszystkich ryzyk.
W większości ofert ochrona dotyczy sytuacji, w których pojazd (a także jego wyposażenie) został: skradziony, uszkodzony lub zniszczony z winy kierowcy, przez osoby trzecie lub w efekcie zdarzeń losowych albo oddziaływania żywiołów (np. powódź, pożar, huragan, gradobicie). Szczegółowe zapisy określające zakres ochrony można znaleźć w OWU. Przykładowe zapisy prezentujemy w tabeli poniżej.
Wybrane zakresy ubezpieczeń lub kluczowe pojęcia
| Allianz Direct |
| Ochroną ubezpieczeniową są objęte szkody polegające na uszkodzeniu, zniszczeniu, utracie pojazdu lub jego wyposażenia, zaistniałe w okresie ubezpieczenia, wskutek następujących zdarzeń: wypadku; uszkodzenia przez osoby trzecie; kradzieży; pożaru, wybuchu, osmalenia; huraganu, gradu, uderzenia pioruna, powodzi, osuwania się lub zapadania ziemi, lawiny lub innych sił przyrody; nagłego działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu; utraty bądź zniszczenia kluczyków lub innych urządzeń służących do otwierania lub uruchomienia pojazdu; uszkodzenia wnętrza pojazdu przez osoby, których przewóz wymagany był potrzebą udzielenia pomocy medycznej. |
| Uniqa |
| Umowa ubezpieczenia może być zawarta w zakresie ograniczonym lub w zakresie pełnym (tzw. all risk). W zakresie ograniczonym ochroną ubezpieczeniową objęte są szkody powstałe w ubezpieczonym pojeździe wskutek, jak i w następstwie działania: deszczu nawalnego, gradu, huraganu, lawiny, osuwania się i zapadania ziemi, powodzi, pożaru, trąby powietrznej, trzęsienia ziemi, uderzenia pioruna, zatopienia pojazdu, innych sił przyrody niż wymienione wcześniej. |
| Liberty Direct |
| Wypadek – zdarzenie niezależne od woli ubezpieczonego lub kierowcy, w wyniku którego unieruchomieniu lub zniszczeniu, lub uszkodzeniu uległ ubezpieczony pojazd na skutek: kolizji z udziałem innych uczestników ruchu drogowego (w tym kolizji z udziałem zwierząt); kolizji z przedmiotami i osobami znajdującymi się poza pojazdem; pożaru lub wybuchu wynikających z działania czynnika termicznego lub chemicznego pochodzącego z zewnątrz pojazdu; powodzi, zatopienia, opadu atmosferycznego, huraganu, gradu, uderzenia pioruna, lawiny, osuwania lub zapadania się ziemi lub działania innych sił przyrody; kradzieży z włamaniem lub usiłowania kradzieży z włamaniem do pojazdu przez osoby trzecie oraz zaboru przez osoby trzecie całego pojazdu, części pojazdu lub jego wyposażenia; uszkodzenia pojazdu przez osoby trzecie lub zwierzęta |
| HDI Asekuracja |
| Wypadek – zdarzenie niezależne od woli ubezpieczonego lub kierowcy pojazdu i pasażerów, w którego wyniku ubezpieczony pojazd uległ unieruchomieniu lub zniszczeniu na skutek: zderzenia się z innymi uczestnikami ruchu (w tym z osobami); zderzenia się z przedmiotami i zwierzętami znajdującymi się na zewnątrz pojazdu; działania czynnika termicznego lub chemicznego; działania osób trzecich lub wandalizmu; huraganu, powodzi, gradu i innych sił przyrody. |
Ubezpieczyciele określają terytorium, na którym obowiązuje ubezpieczenie. Przykładowo, w PZU ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wypadki powstałe na terenie Rzeczypospolitej Polskiej oraz na terytorium pozostałych państw Europy, a także Algierii, Maroka, Izraela oraz Tunezji, a w HDI Asekuracji ubezpieczenie od kradzieży obowiązuje również na terenie państw wyłonionych z byłego ZSRR oraz europejskiej części Turcji.
Ile kosztuje polisa AC?
Cena ubezpieczenia autocasco jest ustalana indywidualnie dla każdego kierowcy. Zależy bowiem od wielu czynników, m.in. od wartości, roku produkcji, marki samochodu, jego przeznaczenia, miejsca użytkowania, wieku właściciela pojazdu i jego stażu jako kierowcy, przysługujących zniżek czy zwyżek, ale także od wariantu i zakresu ubezpieczenia. W niektórych instytucjach AC sprzedawane jest w pakietach z OC, Zieloną Kartą lub Assistance.
Umowa ubezpieczenia AC zawierana jest zazwyczaj na rok. Istnieje również możliwość wykupienia polisy na krótki termin.
Ubezpieczenie kosztuje, ale zabezpiecza
Jeżeli jesteśmy posiadaczami niegarażowanego samochodu i mieszkamy na terenie często dotykanym przez gradobicia bądź ulewne deszcze, a nie mamy ubezpieczenia AC, warto wziąć pod rozwagę dodatkowe ubezpieczenie pojazdu. Zanim jednak zdecydujemy się na konkretną polisę, koniecznie przeczytajmy OWU, zwracając uwagę na zakres ubezpieczenia, sumę ubezpieczenia, franszyzę integralną, wysokość ewentualnego wkładu własnego oraz wyłączenia. Należy mieć też na uwadze, że nie każdy starszy samochód można objąć ochroną AC – przykładowo Generali nie obejmie ochroną samochodów starszych niż 13 lat, a Aviva – starszych niż 15 lat.
Wielowariantowość ubezpieczenia autocasco umożliwia dostosowanie umowy do potrzeb ubezpieczającego, a przez to zapewnić ochronę na wypadek sytuacji nietypowych, wychodzących poza zakres normalnej eksploatacji pojazdów. Oszczędzanie na polisie może odbić się w domowym budżecie, gdy wystąpi zdarzenie nieobjęte ochroną.
Zuzanna BrudRedaktor Bankier.pl
