Inwestowanie w fundusze - im wcześniej zaczniemy, tym lepiej

Im wcześniej zaczniemy inwestować, tym lepiej. Jednocześnie nigdy nie jest za późno, aby zacząć. 

Z inwestowaniem jest jak z nauką wielu przydanych w życiu umiejętności – im wcześniej tym lepiej. W tym wypadku zyskamy nie tylko więcej czasu na doskonalenie naszych praktycznych zdolności inwestorskich, lecz również wymierne efekty w postaci dłuższego korzystania z magii procentu składanego. Warto wiedzieć, jak moment startowy może przełożyć się na wartość naszych inwestycji.

Przeanalizujmy cztery przykłady osób, które rozpoczęły inwestowanie w wieku 25, 30, 35, 40 i 50 lat. Każda z nich odkłada 500 zł miesięcznie i lokuje kapitał w funduszach inwestycyjnych z myślą przejścia na emeryturę w wieku 65 lat. Do obliczeń skorzystamy z kalkulatora udostępnionego na platformie Kupfundusz.pl (choć oczywiście można je przeprowadzić również samodzielnie). Na potrzeby przykładu założymy roczny zysk na poziomie 5 proc.

Wiek  Lata inwestowania Wartość łączna w tym zysk z inwestycji
25 40 741 262 zł 501 262 zł
30 35 554 231 zł 344 231 zł
35 30 407 688 zł 227 688 zł
40 25 292 867 zł 142 867 zł
50 15 132 412 zł 42 412 zł

Wyniki nie są zaskakujące – oczywiście najmłodszy inwestor skończył z największym saldem. Zwróćmy jednak uwagę na udział zysku z inwestycji do kapitału. W przypadku najmłodszego inwestora sięga on 67 proc., podczas gdy u najstarszego to mniej niż połowa. Właśnie z tego powodu wcześniejsze inwestowanie ma sens – dajemy wtedy szanse naszym pieniądzom na dłuższe i intensywniejsze pracowanie na nas.

Zmieńmy nieco parametry. Załóżmy, że po przenalizowaniu powyższego przykładu inwestorzy mający 30, 35 i 40 lat pozazdrościli młodszemu koledze i zaczęli zastanawiać się, ile muszą odkładać, żeby „nadgonić” stracony czas. Ponownie skorzystajmy z kalkulatora Kupfundusz.pl.

Okazuje się, że żeby w wieku 65 lat skończyć z kwotą 741 262 zł (przy niezmienionych założeniach), trzydziestolatek musiałby inwestować 653 zł rocznie, trzydziestopięciolatek 891 zł, zaś czterdziestolatek 1245 zł. Różnice są więcej niż zauważalne.

Istnieje jeszcze jeden sposób na wejście w buty młodszego inwestora. Inwestorzy starsi wiekiem mogą na początku włożyć do swojego portfela inwestycyjnego pewną sumę pieniędzy, a następnie dalej dokonywać dopłat po 500 zł miesięcznie. Wymagana wielkość wpłaty początkowej (ponownie, nie zmieniały założeń z przykładu pierwszego) kształtuje się następująco: dla trzydziestolatka to ok. 30 000 zł, dla trzydziestopięciolatka ok. 73 000 zł, dla czterdziestolatka ok. 128 000 zł.

Powyższe rozważania to oczywiście „zabawa” kalkulatorem (na wykonanie której dla własnego przypadku warto poświęcić kilka chwil), ale płyną z niej ważne wnioski. Uzupełnić należy je o jeszcze jeden element – zmienność rynku. Teoretycy i praktycy inwestowania są zgodni z tym, że im dłuższy okres inwestycji, tym większe prawdopodobieństwo uniknięcia poważnych konsekwencji wahań rynku. Jeżeli w trakcie 40-letniego okresu inwestowania spotkają nas załamania rynku to, w zależności od momentu ich wystąpienia, albo będziemy mieli „z czego spadać” (oczywiście nikt tego nie lubi, ale to materiał na osobny poradnik) oraz/lub będziemy mieli wystarczająco dużo czasu, aby straty nadrobić.

Źródło: Bankier24

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj
Polecane
Najnowsze
Popularne

Największe wzrosty i spadki

PCS55A1 PKO Akcji Rynku Złota A1 (Parasolowy FIO) 145,28  zł 22,32 (18,15%)
PCS55 PKO Akcji Rynku Złota (Parasolowy FIO) 142,41  zł 21,84 (18,11%)
DWS35 Investor Ameryka Łacińska (Investor SFIO) 205,80  zł 18,00 (9,58%)
AXA04 AXA Stabilnego Wzrostu (AXA FIO) 108,14  zł -3,02 (-2,72%)
AGR01 SFIO AGRO Kapitał na Rozwój 229 360,57  zł -6 433,16 (-2,73%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 71,64  zł -6,07 (-7,81%)
PCS55A1 PKO Akcji Rynku Złota A1 (Parasolowy FIO) 145,28  zł 32,59 (28,92%)
PCS55 PKO Akcji Rynku Złota (Parasolowy FIO) 142,41  zł 31,81 (28,76%)
SKR54 Skarbiec Spółek Wzrostowych (Skarbiec FIO) 144,13  zł 24,80 (20,78%)
ALL73 Allianz Global Metals and Mining (Allianz SFIO) 111,47  zł -8,31 (-6,94%)
KAH20 Esaliens Globalnych Zasobów (Esaliens Parasol Zagraniczny SFIO) 91,25  zł -11,58 (-11,26%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 71,64  zł -16,73 (-18,93%)
DWS35 Investor Ameryka Łacińska (Investor SFIO) 205,80  zł 55,75 (37,15%)
PCS55A1 PKO Akcji Rynku Złota A1 (Parasolowy FIO) 145,28  zł 33,63 (30,12%)
PCS55 PKO Akcji Rynku Złota (Parasolowy FIO) 142,41  zł 32,42 (29,48%)
ALT49 Spektrum Aktywny (Spektrum SFIO) 73,21  zł -31,01 (-29,75%)
SPM18 Lartiq Polskie Perły FIZ 71,64  zł -55,55 (-43,67%)
GTI38 Inventum Premium SFIO (w likwidacji) -15,23  zł 449,44 (-96,72%)

Znajdź profil