Zakładanie rachunku inwestycyjnego w Domu Maklerskim Banku BPS

Dom maklerski Banku BPS był ostatni na mojej liście. Obsługuje najmniej rachunków ze wszystkich domów maklerskich z mojego testu zakładania kont. Jak wyglądają jego procedury i ile zajęło mi dołączenie do grona jego klientów? O tym jest ta relacja.

W ramach testu założyłem konta w 11 polskich domach maklerskich, żeby przekonać się, jak bardzo może różnić się ten proces. Początkowo miało być ich 16, ale odłożyłem na później miejsca, gdzie nie udało mi się otworzyć rachunku online. BPS zalicza się do miejsc, gdzie było to możliwe. Drugim plusem jest fakt, że nie zmusza klientów domu maklerskiego do zakładania u siebie rachunku bankowego, jak wygląda to np. w Aliorze lub ING.

DM Banku BPS to najmniejszy z domów maklerskich, w których założyłem konta. Według majowych danych KDPW obsługuje 6800 rachunków. W ciągu ostatniego roku ich liczba zmniejszyła się o 1835, czyli aż 1/5. Jest druga największa strata wśród wszystkich polskich domów maklerskich, po Santanderze, któremu ubyło 5188 rachunków. 

Wybór rachunku w DM Banku BPS

Pierwszym krokiem do otwarcia rachunku maklerskiego w banku BPS było podanie podstawowych danych osobowych i kontaktowych. Później musiałem wybrać, do czego jest mi potrzebne konto (poza standardowym zawieraniem zleceń można wybrać także kupno instrumentów finansowych z odroczonym terminem zapłaty i instrumenty pochodne) oraz jaki rachunek wybieram (wśród dostępnych: standardowy, IKE, IKZE, Aktywów Niepublicznych).

DM Banku BPS oferuje bezpłatny rachunek ekonomiczny lub rachunek podstawowy, za który trzeba płacić 15 zł za kwartał. Oba różnią się od siebie późniejszą wysokością prowizji. Mając ekonomiczny, trzeba płacić 0,24% (min 3 zł) a podstawowy 0,16% (również min. 3 zł.)

BPS oferuje także różniące się od siebie ceną pakiety notowań. 1 najlepsza oferta każdego instrumentu jest darmowa. Za 5 należy płacić 108,36 zł miesięcznie, a za pełny arkusz zleceń 218,08 zł. 

Ankieta MiFID w Domu Maklerskim Banku BPS

DM Banku BPS zadaje w swojej ankiecie MiFID tylko 5 pytań sprawdzających wiedzę przyszłego inwestora. Podczas tego krótkiego testu trzeba zaznaczyć poprawną odpowiedź lub prawdziwe zdanie (czasem kilka). Oprócz tego należy określić też swoje doświadczenie rynkowe (inwestowane kwoty i częstotliwość zawierania transakcji), "własny stopień świadomości i akceptacji ryzyka inwestycyjnego", 

DM BPS nie zadaje ani jednego pytania o stan majątkowy klienta. W celu wypełnienia zasad AML i KYC wymaga podać dane o pozycji zawodowej (zatrudniony w sektorze prywatnym, student, bezrobotny, przedsiębiorca itd. itp.) oraz źródło inwestowanych środków. Musiałem określić też ile środków zdeponuję na rachunku i jaka będzie przewidywana przeze mnie średnia wartość transakcji. Widełki są bardzo szerokie (0 - 50 000 zł, 50 000 zł - 300 000 zł, powyżej 300 000 zł).

Dopiero po ukończeniu ankiety, przechodzi się do wypełnienia wszystkich pozostałych informacji na swój temat, takich jak imię ojca i matki, miejsce urodzenia, kraj urodzenia, dokument tożsamości (do wyboru paszport albo dowód osobisty). Później trzeba podać kraj rezydencji podatkowej, województwo, miasto, kod pocztowy oraz dokładny adres urzędu skarbowego (we wszystkich pozostałych domach maklerskich odszukiwało się go na liście).

Po wyborze hasła telefonicznego zostałem przekierowany do zaznaczenia zgód marketingowych i ostatniego kroku, czyli wybrania sposobu zawarcia umowy:

• podpisanie Profilem Zaufanym ePUAP, 
• kwalifikowanym podpisem elektronicznym,
• drogą korespondencyjną, 
• lub osobiście w placówce domu maklerskiego.

Wybrałem pierwszą opcję i na moją skrzynkę mailową przyszło powiadomienie o przyjęciu wniosku o rejestrację rachunku. W treści podano, że nie później niż w drugim dniu roboczym od jego złożenia  otrzymam potwierdzenie rozpoczęcia przetwarzania wniosku, a następnie otrzymam umowy, które będę musiał podpisać.

Czas wypełniania danych w formularzu rejestracyjnym zajął mi mniej niż 30 minut.

Oczekiwanie na weryfikację i otwarcie konta

Pomimo obiecywanego potwierdzenia do dwóch dni roboczych moje konto nie otrzymywałem informacji przez 5 dni. Gdy zadzwoniłem na infolinię, odebrano po dwóch sygnałach i po wyjaśnieniu sytuacji usłyszałem "dzisiaj otrzyma pan umowę". Faktycznie po godzinie na moją skrzynkę przyszły 4 maile. Dwa z dokumentami i dwa z hasłami do ich otwarcia. Mogłem zadzwonić wcześniej...

Po podpisaniu umów Profilem Zaufanym musiałem wysłać je w formacie PDF razem ze skanami dwóch dokumentów potwierdzających tożsamość (wysłałem dowód osobisty i prawo jazdy). W tym miejscu muszę pochwalić obsługę klienta, która rzuciła mi się do pomocy, żeby po długim oczekiwaniu moje konto zostało otwarte jak najszybciej. Dzwonili do mnie z instrukcjami w sprawie wysłania dokumentów.

Na końcu pozostał przelew weryfikacyjny na kwotę minimum 50 złotych, które zasiliły mój rachunek maklerski. Gdy pieniądze dotarły do Domu Maklerskiego Banku BPS moje konto zostało aktywowane (6 dni od złożenia formularza).

Podsumowanie

Dom Maklerski Banku BPS - to tutaj zakładałem najdłużej rachunek, ale biorę połowę winy na siebie. Trzeba było przypomnieć się wcześniej. Podejrzewam, że wtedy cały proces zająłby o połowę mniej czasu. 

Na plus oceniam sprawny kontakt z obsługą klienta oraz brak potrzeby podawania szczegółowych informacji majątkowych (jak np. w XTB i BDM). DM Banku BPS oferuje darmowe założenie konta i w wariancie ekonomicznym nie pobiera opłat za jego prowadzenie. Zestawienie prowizji domów maklerskich znajdziecie w artykule "Najtańsze rachunki inwestycyjne w najpopularniejszych domach maklerskich".

Źródło: