Jedyny nowy klient w maju? Zakładanie rachunku maklerskiego w DM BDM

Dom maklerski BDM prowadzi aktualnie 14 700 rachunków inwestycyjnych. Według danych KDPW ich liczba zwiększyła się w maju o 1, także prawdopodobnie byłem jedynym nowym klientem, który założył tu konto w zeszłym miesiącu. Jak przebiegała ta procedura i ile czasu zajęła? Zapraszam do mojej relacji.

Rachunek maklerski w DM BDM można otworzyć elektronicznie bez wychodzenia z domu za pomocą Profilu Zaufanego lub usługi mojeID. Przebieg dołączania do grona klientów wyglądał tu podobnie jak w przypadku pozostałych 10 domów maklerskich, w których zakładałem konta. Test dotyczył procedur i szybkości procesu, a jego podsumowanie znajduje się tekście “(...) Od 30 minut do 6 dni - gdzie otworzysz najszybciej rachunek?”. 

Co wyróżnia dom maklerski BDM na tle konkurencji? Przede wszystkim bardzo dużo pytań o sytuację majątkową klienta, ale o tym i innych szczegółach piszę w dalszej części tekstu.

Otwieranie rachunku maklerskiego w DM BDM krok po kroku

Cały proces rozpoczyna się od uzupełnienia podstawowych danych osobowych. Później musiałem podać swój adres i przygotować zdjęcie dowodu osobistego. Następnie można wybrać dodatkowe opcje rachunku, na przykład instrumenty pochodne, Odroczony Termin Płatności (OTP) albo pożyczki.

Następnie pojawiły się pierwsze pytania na temat finansów klienta, to znaczy:

• skąd pochodzą środki inwestowane w DM BDM (do wyboru: umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura lub renta, spadek, darowizna, wygrana losowa, wykonywanie wolnego zawodu, inne),
• cele inwestycyjne (pomnażanie wartości majątku, ochrona kapitału, zabezpieczenie przyszłości własnej lub bliskich, inne).

Później padają pytania o zajmowanie eksponowanego stanowiska politycznego i występowanie beneficjenta rzeczywistego. Następnie musiałem podać rachunek do wpłat wraz z nazwą banku oraz sposób podpisania umowy (elektronicznie Profilem Zaufanym w jeden dzień roboczy albo korespondencyjnie - tutaj proces wymaga kuriera i zajmuje 4 do 7 dni roboczych).

BDM oferuje promocję “pozostań online” w której znosi opłaty za prowadzenie rachunku przy wykonywaniu minimum jednej transakcji miesięcznie. Klienci, którzy decydują się na elektroniczną korespondencję mogą liczyć także na inne zniżki. Dodatkowym warunkiem wzięcia udziału w promocji jest także wyrażenie zgód marketingowych.

Na końcu potwierdziłem zgodę na dostarczenie wszystkich dokumentów w formie elektronicznej oraz zaznaczyłem, że będę na bieżąco zapoznawać się z informacjami o zmianach w ofercie.

Ankieta MiFID w domu maklerskim BDM

Tak jak wspominałem na początku BDM wyróżnia się na tle innych domów maklerskich bardzo rozbudowanymi pytaniami o majątek klienta. Poza podaniem swoich miesięcznych dochodów oraz określeniem jaki procent środków pozostaje na koncie pod koniec miesiąca, trzeba podać także liczbę posiadanych nieruchomości, liczbę nieruchomości, w których jesteśmy udziałowcami oraz wartość pozostałych “składników majątkowych”.

Uwaga: nie wystarczy podanie losowych cyfr. Przy okazji rozmowy z Obsługą domu maklerskiego powiedziano mi, że powinienem uzupełnić dane w prawidłowy sposób, jednak nikt z nas nie wrócił już później do tego tematu.

W ankiecie są też oczywiście pytania o inwestowanie i doświadczenie na rynkach. Moim zdaniem były całkiem proste (ale nie aż tak jak w XTB). Poza krótkim sprawdzianem z wiedzy, musiałem podać także liczbę transakcji zawartych na różnych instrumentach oraz ich wartość w ostatnich 5 latach.

Po odpowiedzi na klasyczne pytanie kończące wszystkie ankiety MiFID (o preferencje inwestycyjne w zakresie zrównoważonego rozwoju ASG), otrzymałem ocenę adekwatności usług. Kolejnym krokiem było wgranie zdjęć dowodu osobistego. Finisz, Dom Maklerski BDM poinformował mnie, że rozpatrzy mój wniosek.

Proces wypełniania formularza trwał 30 minut. Około godzinę później zadzwonił do mnie Pracownik domu maklerskiego, żeby upewnić się co do podanych danych. Po kolejnej godzinie na mój email przyszła umowa gotowa do podpisania Profilem Zaufanym. Dołączono do niej czytelną instrukcję jak to zrobić. Niestety konto nie zostało założone od razu przez czynniki trzecie (błąd serwisu ePUAP). Kolejnego dnia Obsługa zadzwoniła do mnie, żeby przypomnieć mi o jego dostarczeniu.

Gdy udało mi się podpisać dokument i wysłałem go zgodnie z instrukcjami na adres mailowy biura maklerskiego, odpowiedź przyszła nieco ponad godzinę później. Otrzymałem dokument potwierdzający założenie konta razem z identyfikatorem klienta. W wiadomości SMS przyszło hasło do pierwszego logowania. Po przejściu na stronę i zmienieniu hasła i zostałem posiadaczem rachunku maklerskiego DM BDM.

Podsumowanie

Pomimo większej ilości procedur niż np. w Alior Banku, albo ING, otwarcie konta w BM BDM przebiegło dość sprawnie. Gdyby nie błąd serwisu ePUAP cała procedura mogłaby zamknąć się w ciągu kilku godzin, ale jeden dzień to także bardzo dobry wynik. Bardzo dużym plusem dla tego domu maklerskiego był sprawny kontakt z obsługą klienta.

Minusem jest według mnie najbardziej szczegółowy zestaw pytań o kondycję finansową klienta. Procedury, procedurami i unijne normy, unijnymi normami, ale domaganie się tak dokładnych informacji, w moim odczuci narusza prywatność klientów. Żaden inny dom maklerski nie zadaje pytań o liczbę posiadanych nieruchomości ani pełną kwotę majątku.

Źródło: