Ponad 1 mln zł finansowania jest już w zasięgu kredytobiorców z dochodem 15 tys. zł miesięcznie w pięciu bankach. Spory skok zdolności w grudniu to zasługa powszechnej obniżki stawek stałoprocentowych hipotek.
Jesień na rynku kredytów hipotecznych stała pod znakiem cenowej huśtawki. Wprawdzie wahania w cennikach mieszczą się nadal w przedziale 6-8 proc., ale w tym paśmie obserwowaliśmy nietypowe spore ruchy. Grudzień przyniósł obniżki oprocentowania stałoprocentowych hipotek, a wraz z nimi – wzrost szacunków zdolności kredytowej.
W najnowszym zestawieniu po raz pierwszy profilowa rodzina może liczyć na ponad 1 mln zł kredytu w aż pięciu bankach. Warto zauważyć, że rok temu, przy tym samym poziomie stóp procentowych, żaden z banków nie był gotów na przekroczenie tej granicy. Czy oddalające się perspektywy zmian w stopach NBP sprawią, że w symulacjach zaraz znowu będzie „ciaśniej”? Przekonamy się już niebawem.
Dochód 15 tys. zł – na ile kredytu hipotecznego można liczyć?
W tabeli prezentujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie.
Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów. Banki mogły uwzględnić w obliczeniach świadczenie wychowawcze pobierane na dziecko („800+”).
Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).
|
Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 15 tys. zł) |
||||
|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym |
Szacunkowa rata równa przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej |
DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego |
|
1. |
ING Bank Śląski W BANKU |
1 119 744 zł |
7 829 zł |
52,2% |
|
2. |
Bank Pekao W BANKU |
1 092 100 zł |
7 601 zł |
50,7% |
|
3. |
Alior Bank O KREDYT |
1 079 876 zł |
7 439 zł |
49,6% |
|
4. |
PKO BP - klient stały W BANKU |
1 017 400 zł |
6 965 zł |
46,4% |
|
5. |
PKO BP W BANKU |
1 013 650 zł |
6 971 zł |
46,5% |
|
6. |
mBank O KREDYT |
1 001 635 zł |
7 099 zł |
47,3% |
|
7. |
Credit Agricole - klient stały |
998 485 zł |
6 867 zł |
45,8% |
|
8. |
Credit Agricole |
968 577 zł |
6 908 zł |
46,1% |
|
9. |
BOŚ O KREDYT |
961 082 zł |
7 399 zł |
49,3% |
|
10. |
Bank Millennium |
929 000 zł |
6 793 zł |
45,3% |
|
11. |
Santander Bank O KREDYT |
912 876 zł |
6 382 zł |
42,5% |
|
12. |
Citi Handlowy W BANKU |
903 512 zł |
6 455 zł |
43,0% |
|
Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków 2-6.12.2024. |
||||
W pierwszej trójce zestawienia znalazły się ING Bank Śląski, Bank Pekao oraz Alior Bank. Każdy z kredytodawców przygotowujących w grudniu symulacje, poza Credit Agricole i Citi Handlowym, podniósł swoje szacunki w porównaniu z listopadem. Największe zmiany odnotowaliśmy w Santander Banku oraz Alior Banku.
