W zestawieniach najlepszych lokat terminowych królują mniejsze banki, a wśród nich banki spółdzielcze. Możliwość podpisania umowy przez internet bez potrzeby wizyty w oddziale sprawia, że nawet nieznane szerzej instytucje mają dzisiaj szansę przyciągnąć do siebie oszczędzających. W czołówce rankingów lokat 3-miesięcznych jest eLokata24 w Spółdzielczym Banku Rzemiosła i Rolnictwa.
 |
»Najlepsze duety bankowe |
Banki spółdzielcze nie były dotąd aktywne na ogólnopolskim depozytowym rynku, koncentrując się przede wszystkim na lokalnej klienteli. Od niedawna jednak niektóre z nich dynamicznie korzystają z sieci, aby rozszerzyć zakres działania. Do tej grupy należy Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa (SK Bank) z Wołomina. Przyglądamy się jego eLokacie24.
eLokata24: podstawowe parametry
eLokata24 to lokata terminowa zakładana przez internet. Do jej uruchomienia nie jest konieczne posiadanie rachunku w SK Banku. Bank oferuje dwie odmiany produktu:
- lokatę 3-miesięczną z oprocentowaniem zmiennym 6,70%,
- lokatę 6-miesięczną z oprocentowaniem zmiennym 6,90%.
|
» Przeprowadzka do innego banku się opłaca |
Minimalna kwota depozytu wynosi 3000 zł, a klient może założyć dowolną liczbę lokat bez górnego limitu kwotowego. Kapitalizacja odsetek ma charakter jednorazowy – na końcu okresu oszczędzania. Zerwanie lokaty przed terminem jest możliwe poprzez telefoniczne złożenie dyspozycji, ale oznacza ono utratę całości naliczonych odsetek (w przypadku lokaty 3-miesięcznej) lub obniżenie oprocentowania do poziomu 1,1%. Lokaty internetowe są nieodnawialne. Po zakończeniu okresu deponowania środków bank przelewa je z powrotem na rachunek klienta. SK Bank nie pobiera żadnych opłat i prowizji za usługi związane z eLokatą24.
Uwaga: oprocentowanie lokat może się zmieniać. Bank zdecydował się na formułę oprocentowania zmiennego, w regulaminie zastrzegając sobie prawo korekty warunków depozytu m.in. w razie zmiany stóp procentowych RPP, stawek WIBOR/WIBID lub poziomu inflacji. Regulaminowe zapisy sprawiają, że w praktyce bank może zmienić cennik w dowolnym momencie.
Proces zakładania eLokaty24
Założenie lokaty wymaga wypełnienia kilkustopniowego formularza w serwisie internetowym. W pierwszym kroku klient wybiera okres trwania depozytu oraz deklaruje wpłacaną kwotę. Na stronie wyświetlany jest szacowany zysk netto z lokaty, jest on jednak zaprezentowany w dość niefortunny sposób – jako suma kapitału i odsetek. Może to stwarzać wrażenie, że w ciągu 3 miesięcy zarobimy ponad 100% wpłaconej kwoty. Praktyczniejsze byłoby obliczenie wyłącznie odsetek po potrąceniu podatku Belki.
W następnym kroku konieczne jest podanie danych pozwalających zweryfikować tożsamość klienta – m.in. numeru PESEL, danych dokumentu tożsamości, adresu zamieszkania i informacji kontaktowych. Klient musi także wskazać numer rachunku, z którego dokonany zostanie przelew przeznaczony na otwarcie lokaty.
W ostatnim kroku klient potwierdza zapoznanie się z regulaminem produktu i wyraża zgodę na przetwarzanie danych osobowych. Na stronie prezentowane jest podsumowanie wpisanych wcześniej danych, a proces kończy zatwierdzenie poprzez przepisanie kodu z wyświetlanego obrazka (zabezpieczenie CAPTCHA).
Wniosek zostaje przekazany do banku do weryfikacji, a klient otrzymuje potwierdzenie przyjęcia zgłoszenia. Jeśli mamy przygotowane niezbędne dane, cały proces zajmuje nie więcej niż 6 minut.
Weryfikacja wniosku o lokatę
W ciągu jednego dnia roboczego wniosek zostaje zweryfikowany przez bank, a klient otrzymuje na swój adres e-mail potwierdzenie jego przyjęcia. W wiadomości podany jest numer rachunku, na który należy dokonać przelewu, wymagane brzmienie tytułu przelewu oraz kwota lokaty. Dane nadawcy przelewu muszą być takie same jak dane podane we wniosku o otwarcie lokaty, w przeciwnym razie środki zostaną zwrócone. Klient ma 5 dni roboczych na dokonanie przelewu.
Jeśli środki przeznaczone na eLokatę24 trafią do SK Banku przed godziną 14, lokata zostaje otwarta tego samego dnia. W przeciwnym wypadku dniem zawarcia umowy jest kolejny dzień roboczy. Po otwarciu lokaty klient otrzymuje wiadomość e-mail z potwierdzeniem operacji.
Podczas przeprowadzonego przez nas testu proces otwarcia lokaty odbył się zgodnie z terminami podanymi w regulaminie usługi:
- wniosek został wypełniony 13 grudnia o godzinie 13.57,
- wniosek został przyjęty tego samego dnia o godzinie 15.51 (w ciągu 2 godzin),
- środki zostały wysłane pierwszą sesją ELIXIR 14 grudnia,
- uruchomienie lokaty zostało potwierdzone 14 grudnia o godzinie 13.03.
eLokata24 w skrócie
Atrakcyjne oprocentowanie depozytu i nieskomplikowany proces zakładania lokaty sprawiają, że propozycja SK Banku jest godna polecenia osobom poszukującym przystani dla swoich pieniędzy. Internetowy system składania wniosków funkcjonuje bez zastrzeżeń, a krótki czas weryfikacji danych pokazuje, że bank sprawnie radzi sobie z procesem obsługi sieciowej klienteli.
Za wadę propozycji banku z Wołomina uznać można formułę ustalania oprocentowania oraz warunki przedterminowego zerwania lokaty. Powierzając swoje pieniądze SK Bankowi, nie możemy być pewni wysokości otrzymanych pod koniec odsetek – instytucja może w dowolnym momencie zmienić swój cennik.
Zalety:
- brak opłat i prowizji,
- prosta i szybka procedura zakładania lokaty przez internet,
- wysokie oprocentowanie.
Wady:
- oprocentowanie zmienne,
- mały wybór terminów lokat i brak możliwości odnawiania depozytu,
- restrykcyjne warunki zerwania umowy przed terminem – brak oprocentowania (dla lokat 3-miesięcznych) lub jego znaczące obniżenie (dla lokat półrocznych).
Michał Kisiel
