Gdzie najlepszy kredyt na dom? Ranking - sierpień 2019

analityk Bankier.pl

Własny dom to marzenie wielu rozwijających się rodzin, ale realizacja planu wymaga często opuszczenia wielkiego miasta. W sierpniowym rankingu kredytów mieszkaniowych sprawdziliśmy, co banki proponują czteroosobowej rodzinie, która zdecydowała się na taki krok.

Budowa własnego domu to przedsięwzięcie nie tylko kosztowne, ale również czasochłonne. Część zainteresowanych poszerzeniem swojej przestrzeni życiowej decyduje się na skorzystanie z oferty deweloperów. W sierpniowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy właśnie taki scenariusz – zakupu domu na rynku pierwotnym.

(YAY Foto)

Profilowi kredytobiorcy to czteroosobowa rodzina. 32-letnia kobieta i 33-letni mężczyzna zdecydowali się na przeprowadzkę poza Warszawę, do Piaseczna. Zainteresowała ich nieruchomość składająca się z 160-metrowego domu i przynależącej do niego 600-metrowej działki. Cena za całość to 750 tys. zł.

Klienci mają co miesiąc do dyspozycji 11 tys. zł netto. Oboje uzyskują dochody w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony i mają za sobą ponad półroczny staż współpracy z obecnym pracodawcą. Na utrzymaniu gospodarstwa domowego pozostaje jeden samochód, a przyszli kredytobiorcy dobrze przygotowali się do inwestycji – nie mają obecnie żadnego zadłużenia i mogą pochwalić się nieskazitelną historią kredytową.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Pierwszy wariant symulacji zakłada, że klienci chcą wnieść jak najniższy wkład własny. Oznacza to, że powinni zaangażować ze zgromadzonych oszczędności 75 tys. zł. Kwota kredytu wyniesie wówczas 675 tys. zł. Nie wszystkie banki udzielają kredytów hipotecznych o takich parametrach. Wyższej wpłaty oczekują BNP Paribas Bank, Citi Handlowy, ING Bank Śląski oraz Bank Pocztowy.

Kredyt na 675 tys. zł, na 30 lat, LTV 90 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Bank BPS

3,27%

1,55 pp.

3 329 zł

440 192 zł

3,95%

2.

Bank Pekao

3,56%

1,84 pp.

3 134 zł

450 376 zł

5,23%

3.

Credit Agricole

3,72%

2,00 pp.

3 120 zł

463 049 zł

4,02%

4.

PKO BP (4) (
6)

3,86%

2,07 pp.

3 261 zł

485 488 zł

4,45%

5.

Bank Millennium (5)

4,02%

2,30 pp.

3 230 zł

491 520 zł

4,14%

6.

PKO BP (6)

4,01%

2,22 pp.

3 319 zł

505 260 zł

4,60%

7.

mBank

4,22%

2,50 pp.

3 315 zł

539 688 zł

4,63%

8.

eurobank

4,14%

2,42 pp.

3 286 zł

543 409 zł

4,68%

9.

Santander Bank

4,31%

2,59 pp.

3 370 zł

558 754 zł

4,90%

10.

Alior Bank

4,21%

2,49 pp.

3 304 zł

566 843 zł

5,46%

11.

Pekao Bank Hipoteczny

4,59%

2,80 pp.

3 456 zł

578 582 zł

4,81%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 520 tys. zł.

(6) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 20-26.08.2019 r.

Najniższy łączny koszt kredytu zaproponował Bank BPS, w którym dostępna (do końca sierpnia) jest specjalna oferta finansowania pod hasłem „Prosta Promocja”. Druga lokata przypadła Bankowi Pekao, w którym wszystkie koszty zamkną się w kwocie 450 tys. zł. Trzecie miejsce należy do banku Credit Agricole, gdzie marża kredytowa sięga 2 pp., a rata przy dzisiejszym poziomie stóp procentowych zbliżona jest 3,1 tys. zł.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Podwojenie wkładu własnego sprawia, że kredytobiorcy mogą liczyć na nieco dłuższą listę ofert oraz sporo niższe stawki marży kredytowej. Do sfinansowania pozostaje 600 tys. zł, a pozostałe 150 tys. zł musi zostać pokryte z oszczędności kupujących.

Kredyt na 600 tys. zł, na 30 lat, LTV 80 proc., dla profilowych kredytobiorców

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Bank BPS

3,27%

1,55%

2 618 zł

351 418 zł

3,52%

2.

BNP Paribas Bank

3,22%

1,50%

2 606 zł

354 535 zł

3,50%

3.

Citi Handlowy

3,40%

1,69%

2 690 zł

369 842 zł

3,56%

4.

Pekao Bank Hipoteczny

3,54%

1,75%

2 707 zł

383 049 zł

3,71%

5.

Credit Agricole

3,52%

1,80%

2 705 zł

387 298 zł

3,81%

6.

Bank Pekao

3,56%

1,84%

2 718 zł

392 686 zł

5,02%

7.

PKO BP (4) (6)

3,54%

1,75%

2 707 zł

393 050 zł

4,04%

8.

ING Bank Śląski

3,54%

1,75%

2 711 zł

394 698 zł

4,37%

9.

Bank Millennium (5)

3,72%

2,00%

2 768 zł

399 875 zł

3,83%

10.

PKO BP (6)

3,69%

1,90%

2 756 zł

410 181 zł

4,18%

11.

Santander Bank

3,71%

1,99%

2 784 zł

420 598 zł

4,28%

12.

BOŚ

3,81%

2,00%

2 796 zł

420 822 zł

4,03%

13.

Bank Pocztowy

3,91%

2,19%

2 836 zł

428 205 zł

4,24%

14.

eurobank

3,81%

2,09%

2 807 zł

441 972 zł

4,33%

15.

Alior Bank

4,01%

2,29%

2 867 zł

478 731 zł

5,25%

16.

mBank

4,22%

2,50%

2 947 zł

479 722 zł

4,64%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 425 tys. zł.

(6) Bank stosuje obniżoną marżę przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 20-26.08.2019 r.

W czołówce zestawienia ponownie znalazł się Bank BPS, a na kolejnych miejscach BNP Paribas Bank oraz Citi Handlowy. W pierwszej piątce instytucji proponujących najkorzystniejsze warunki zmieścił się jeszcze Pekao Bank Hipoteczny oraz Credit Agricole.

Przypomnijmy, że prezentowane zestawienia zawierają wyłącznie kredyty o zmiennym oprocentowaniu. Wyliczenia przygotowane przez banki bazują na założeniu, że wskaźnik WIBOR używany jako podstawa do wyznaczania oprocentowania pozostaje na niezmienionym poziomie przez cały, 30-letni okres kredytowania. Klienci powinni być jednak świadomi, że stawki mogą w przyszłości ulec znaczącym zmianom, a wraz z nimi wahać się będzie wysokość opłacanej raty.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
0 0 (usunięty)

(wiadomość usunięta przez moderatora)

! Odpowiedz
10 7 bt5

Ponownie ci napisze że nie masz pojęcia. Polskie budownictwo jest bardzo trudne i skomplikowane i się takim badziewiem nie zajmuję. Mam kwalifikacje z nowoczesnych technologii zachodnich. I bratowa koniecznie chciała mieć murowane polskie badziewie i 1.5 roku temu wpłaciła 75% ceny gotówką i budowa jeszcze nie ruszyła bo nie wystarczy do tego machać łopatą lecz trzeba fachowców których firma mająca realizować nie może za Chiny znaleźć potrzebnych fachowców za oferowane 3000 brutto czyli za 2200 netto. Tym bardziej że nawet na dwór się nie da wyjsc w obecne polskie lata nie mówili o ciężkiej pracy fizycznej. Dlatego też chcę ponownie zwiać w wyższe szerokości geograficzne.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
8 7 bt5

Do Jasiek 2017. Widzisz , masz tak samo blade pojęcie o realiach rynku pracy jak choćby minister pracy. Żeby dostać posadę ciecia trzeba mieć grupę inwalidzką. Ewentualnie może być dyspozycyjny student do 26 lat. A tak to jak nie jest się rencistą ani studentem ,i jest się w wieku 40+ to jest się traktowanym na rynku pracy jak zadżumiony. Z tego co ludzie piszą na goworku dotyczy to również i doświadczonych fachowców.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
6 6 jasiek2017

Tradycyjnie inni sa winni tylko nie ja. Jesli potrafisz trzymac w reku lopate i podac pustak to kazda firma budowlana przyjmie Ciebie od nastepnego dnia. I nie za 2 a min 3 tys netto.
Idz do firm, oni czekaja ale tak jak pisalem wczesniej kazdego krytykujesz, masz "MEGA" wiedze ale sam nie potrafisz zarobic 5 zl.

! Odpowiedz
8 8 bt5

Do Jasiek 2017. Już pisałem jak krowie na rowie , że skośnoocy Duńczycy tak sobie wykminili że skoro przyjechałem do nich tzn. że nie tyle chodzi mi o zarabianie co o turystykę i albo jestem bogatym turystą albo cwaniaczkiem co bierze socjal w Polsce ( jaki ?) i dorabia sobie u nich. A co do innych twoich obiekcji to chyba też jasno się wyrażam że jest jakiś mega dysonans między bredniami o rynku pracownika i brakiem możliwości dostania pracy chociaż za 2000 zł ( żeby mieć na bilet lotniczy). Dużo jest gadania w Polsce o cudzie gospodarczym i wspaniałym rynku pracownika a jest w realu gnój i chlew. I się nie bój o moje kompetencje ekonomiczne bo są na znacznie wyższym poziomie niż pań rusycystek.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
6 7 jasiek2017

Byle cieć potrafiący trzymać łopate dostaje 2 tys na rękę a Tobie mimo Twoich MEGA kwalifikacji nie chcą nawet odpowiedzieć. ŁAŁ

! Odpowiedz
19 12 bt5

Do set79. Podróże kształcą, sam nie zdawałem sobie sprawy jakim polska jest zaściankiem świata dopóki na Grenlandii w bibliotece nie obejrzałem przedwojennej prasy duńskiej gdzie Eskimosi już mieszkali w kolorowych domkach i mieli ładne ubrania , gdzie wtedy w Polsce większość ludzi chodziła boso i w łachmanach.

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
3 16 jasiek2017

Potwierdzam a najbardziej na Grenlandii zaskoczyl mnie snieg, ktorego w Polsce w lipcu nie bylo. Szok ! Oni juz mieli a my jeszcze nie !

! Odpowiedz
2 10 mjwhite

@bt5

"am nie zdawałem sobie sprawy jakim polska jest zaściankiem świata"

A co koczowałeś do tej pory w lesie bez telefonu, telewizora i internetu?

! Odpowiedz
2 7 jasiek2017 odpowiada mjwhite

bt5 to taki zyciowy frustrat, pod kazdym artykulem krytyka wszystkiego i wszystkich. Jak sam pisze szukal pracy fizycznej za 2 tys i nikt go nie chce ale ile Swiata zwiedzil, w ilu krajach byl to nawet sam Cejrowski mu zazdrosci.

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne