Kredyt na dom energooszczędny. Jaka rata?

analityk Bankier.pl

Przyjazność dla środowiska i niższe koszty utrzymania – taką obietnicę niosą ze sobą domy energooszczędne. W majowym rankingu sprawdziliśmy, jakie warunki oferują banki osobom, które zechcą taką inwestycję sfinansować kredytem hipotecznym.

(YAY Foto)

Marzący o własnym domu coraz częściej zwracają uwagę na technologie energooszczędne. Niższe wydatki na ogrzewanie w przyszłości to podstawowa zaleta domów, które buduje się w oparciu o wymagające ekologiczne normy. W majowym rankingu kredytów hipotecznych przyjęliśmy, że profilowi klienci mają na oku taką właśnie inwestycję.

Budynek upatrzony przez potencjalnych kredytobiorców wybudowano w standardzie NF15. Dom w zabudowie szeregowej mieści się w Rzeszowie i kupowany jest na rynku pierwotnym, od dewelopera. Powierzchnia użytkowa wynosi 110 m kw., a cena to 360 tys. zł.

Klienci to małżeństwo wychowujące jedno dziecko. Kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji 6 tys. zł. Obie osoby zaciągające wspólnie zobowiązanie pracują w oparciu o umowę o pracę na czas nieokreślony. Historia kredytowa klientów nie budzi zastrzeżeń, a obecnie nie znajdziemy w niej aktywnych rachunków kredytowych.

Najtańsze kredyty z minimalnym wkładem własnym

Minimalny dopuszczalny wkład własny kredytobiorców wynosi 10 proc. ceny nieruchomości. Klienci muszą zatem wyłożyć z własnej kieszeni 36 tys. zł, a kwota kredytu wynosi 324 tys. zł. Dla takich warunków rata 30-letniego kredytu waha się od 1450 do 1590 zł.

Część banków posiada w swojej ofercie specjalne ekologiczne kredyty hipoteczne dla budownictwa energooszczędnego lub stosuje preferencyjne parametry cenowe. W tej grupie mieszczą się Bank Ochrony Środowiska, ING Bank Śląski oraz PKO Bank Polski. W rankingu uwzględniliśmy właśnie takie wyspecjalizowane produkty. Banki, które nie mają dedykowanych rozwiązań dla zwolenników domów oszczędzających energię przygotowały propozycje standardowych kredytów.

Kredyt na 324 000 zł, na 30 lat, LTV 90 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1. Bank BPS 3,27% 1,55 pp. 1 413 zł 195 384 zł 3,59%

2.

BOŚ

3,49%

1,70 pp.

1 455 zł

206 703 zł

3,69%

3.

Bank Pekao

3,66%

1,94 pp.

1 523 zł

222 817 zł

5,36%

4.

Bank Millennium (5)

3,87%

2,15 pp.

1 590 zł

225 990 zł

3,98%

5.

PKO BP (4) (6)

3,80%

2,01 pp.

1 554 zł

229 249 zł

4,44%

6.

Pekao BH

3,89%

2,10 pp.

1 526 zł

230 498 zł

4,04%

7.

mBank

3,82%

2,10 pp.

1 516 zł

233 687 zł

4,30%

8.

PKO BP (4)

3,95%

2,16 pp.

1 582 zł

238 769 zł

4,59%

9.

Santander Bank

4,11%

2,39 pp.

1 579 zł

255 231 zł

4,55%

10.

Eurobank

4,14%

2,42 pp.

1 577 zł

260 773 zł

4,69%

11.

Credit Agricole

4,12%

2,40 pp.

1 571 zł

264 705 zł

4,78%

12.

Alior Bank

4,21%

2,49 pp.

1 586 zł

269 549 zł

5,48%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu

(5) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 238 tys. zł.

(6) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych z banków 7-14.5.2019.

Pierwsze miejsce w rankingu przypadło Bankowi BPS z ofertą pod szyldem "Prosta promocja". Drugą lokatę zajął Ekologiczny Kredyt Hipoteczny Banku Ochrony Środowiska, który wyprzedził trzeci w kolejności Bank Pekao.

Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

Podwojenie wkładu własnego poszerza listę banków, w których profilowi klienci mogliby się starać o finansowanie. Kwota kredytu spada wówczas do 288 tys. zł.

Kredyt na 288 000 zł, na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

BNP Paribas Bank

3,22%

1,50 pp.

1 251 zł

170 176 zł

3,49%

2.

BOŚ

3,29%

1,50 pp.

1 261 zł

172 236 zł

3,49%

3. Bank BPS 3,27% 1,55 pp. 1 256 zł 174 299 zł 3,61%

4.

Bank Pocztowy

3,31%

1,59 pp.

1 264 zł

179 027 zł

3,97%

5.

Bank Millennium (5)

3,57%

1,85 pp.

1 364 zł

183 288 zł

3,67%

6.

ING Bank Śląski

3,54%

1,75 pp.

1 299 zł

183 868 zł

4,22%

7.

Pekao Bank Hipoteczny

3,54%

1,75 pp.

1 299 zł

184 423 zł

3,68%

8.

PKO BP (4) (6)

3,48%

1,69 pp.

1 290 zł

185 448 zł

4,04%

9.

PKO BP (4)

3,63%

1,84 pp.

1 313 zł

193 644 zł

4,18%

10.

Bank Pekao

3,66%

1,94 pp.

1 321 zł

194 324 zł

5,16%

11.

Santander Bank

3,71%

1,99 pp.

1 336 zł

202 725 zł

4,12%

12.

Eurobank

3,71%

1,99 pp.

1 331 zł

206 201 zł

4,24%

13.

mBank

3,72%

2,00 pp.

1 348 zł

207 722 zł

4,32%

14.

Credit Agricole

3,92%

2,20 pp.

1 364 zł

223 217 zł

4,59%

15.

Alior Bank

4,01%

2,29 pp.

1 376 zł

227 535 zł

5,27%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Bank w pierwszych 12 miesiącach spłaty stosuje obniżoną stawkę marży. Podano wartość po 12. miesiącu

(5) Bank podaje koszt przy założeniu wykorzystania polisy ubezpieczeniowej posiadanej przez klienta. Przy zakupie polisy w banku szacunkowy łączny koszt wyniesie 195 tys. zł.

(6) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym.

Źródło: Bankier.pl na podstawie danych z banków 7-14.5.2019.

Pierwsza lokata przypadła BNP Paribas Bank, w którym łączny koszt kredytu wyniesie 170 tys. zł. Na drugim miejscu znalazł się Bank Ochrony Środowiska, a na trzecim – Bank BPS. Wysokość raty równej dla kredytu z 20-procentowym wkładem własnym waha się w odpytanych przez nas bankach od 1250 do ok. 1380 zł.

Przypominamy, że kredyty hipoteczne prezentowane w rankingu oparte są na zmiennej stopie procentowej. Symulacje przedstawiane przez banki przygotowywane są przy założeniu, że oprocentowanie pozostanie niezmienione do końca spłaty zobowiązania. Łączny koszt i rata są jednak w rzeczywistości ruchome – będą zależne od tego, jak zmieniać się będzie cena pieniądza na rynku.

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Jeszcze nikt nie skomentował tego artykułu - Twój komentarz może być pierwszy.

Nowy komentarz

Anuluj
Polecane
Najnowsze
Popularne