Stawki w hipotekach znowu wyżej, klient „z ulicy” dostanie gorsze propozycje

To już nie jest chwilowy przystanek w obniżkach, ale też nie mówimy o odwróceniu się trendu. Korekty w cennikach banków w listopadzie w większości podbijają stawki stałego oprocentowania. Wygląda na to, że klienci powinni oswoić się z wizją dłuższej stabilizacji w okolicach 7 procent.

Brak obniżek stóp procentowych w listopadzie, stabilizacja wskaźników z rynku pieniężnego, niepewność co do dalszych kroków władz monetarnych – tak przedstawia się otoczenie rynku kredytów hipotecznych w przedostatnim miesiącu roku. W naszym zestawieniu odnotowaliśmy szereg cennikowych zmian, które w większości polegały na podniesieniu stawek oprocentowania. W efekcie średnia z bankowych ofert wzrosła w porównaniu z październikiem o kilka punktów bazowych.

Do grona banków, które zdecydowanie różnicują propozycje dla nowych i dla dotychczasowych klientów, dołączył Santander Bank. Po zmianach w ofercie oba typy kredytobiorców dzieli aż 1,2 pp. w stałym przez 5 lat oprocentowaniu. Przypomnijmy, że na zwiększanie dystansu w cennikach zdecydował się w ostatnich miesiącach mBank (różnicując stawki o 1,35 pp.).

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

Podobnie jak w poprzednich miesiącach, pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 600 tys. zł. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł.

29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z bankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Na pierwszych miejscach zestawienia znalazły się Citi Handlowy, Bank BPS oraz ING Bank Śląski. Pięciu kredytodawców zaproponowało w listopadzie stawkę wyższą niż przed miesiącem. W czterech bankach oprocentowanie nie uległo zmianie w tym czasie.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca.

Czołówka zestawienia propozycji dla klienta stałego nie różni się od rankingu dla kredytobiorcy „z ulicy”. Zdecydowane zmiany widoczne są jednak na dalszych miejscach. Obecnie 4 banki stosują inne podejście do znanej im już klienteli, a trend, który przed rokiem był niemal niedostrzegalny, powoli zaczyna zasługiwać na miano głównego nurtu.

Źródło: