REKLAMA

Kredyt hipoteczny na mieszkanie. Ranking – czerwiec 2020

Michał Kisiel2020-06-22 06:00, akt.2020-06-22 13:37analityk Bankier.pl
publikacja
2020-06-22 06:00
aktualizacja
2020-06-22 13:37
Kredyt hipoteczny na mieszkanie. Ranking – czerwiec 2020
Kredyt hipoteczny na mieszkanie. Ranking – czerwiec 2020
fot. Shutterstock.com /

Śledzenie ogłoszeń mieszkaniowych z rynku wtórnego może okazać się dobrym sposobem na upolowanie lokalu w okazyjnej cenie. W czerwcowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, ile może kosztować realizacja takiego planu.

Po dłuższej serii wzrostów ceny ofertowe w Gdańsku zaczęły spadać – wynika z analizy, którą prezentowaliśmy na łamach Bankier.pl. Dla poszukujących mieszkaniowych okazji to dobry moment na dokładniejsze rozeznanie się w rynku i wybór odpowiedniego lokalu.

W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych Bankier.pl banki przygotowały oferty dla klientów zamierzających kupić mieszkanie z rynku wtórnego. Potencjalni kredytobiorcy mają na oku 52-metrową nieruchomość zlokalizowaną właśnie w Gdańsku. Za gotowy do zamieszkania lokal sprzedający życzy sobie 405 tys. zł.

Klienci to bezdzietna para jeszcze przed trzydziestką. 27-letnia kobieta zarabia 3100 zł miesięcznie, a 29-letni mężczyzna – 2900 zł. Oboje utrzymują się z umów o pracę na czas nieokreślony. Dochody gospodarstwa obciąża tylko utrzymanie samochodu. Potencjalni kredytobiorcy nie mają żadnych zobowiązań kredytowych, a ich historia nie zawiera negatywnych wpisów.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym

W pierwszym scenariuszu sprawdziliśmy propozycje banków przy 20-procentowej wpłacie z własnych środków klientów. Kwota kredytu wynosi wówczas 324 tys. zł, a z własnej kieszeni kupujący muszą wyłożyć 81 tys. zł.

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Poradnik

10 sprawdzonych sposobów, jak polepszyć zdolność kredytową

Pobierz poradnik bezpłatnie lub kup za 10 zł.
Masz pytanie? Napisz na [email protected]

Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Jeśli chcesz fakturę, to wypełnij dalszą część formularza:
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Pole wypełnione niepoprawnie!
Podaj kod w formacie xx-xxx!
Pole wypełnione niepoprawnie!

Kredyt na 324 tys. zł, na 30 lat, LTV 80 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Pekao Bank Hipoteczny

2,19%

1,90%

1 228 zł

119 907 zł

2,24%

2.

Bank Pocztowy

2,36%

2,09%

1 257 zł

133 035 zł

2,66%

3.

Citi Handlowy

2,36%

2,09%

1 271 zł

134 177 zł

2,49%

4.

BNP Paribas Bank

2,28%

2,00%

1 246 zł

137 702 zł

2,62%

5. Bank Millennium

2,28% 2,00% 1 243 zł 138 492 zł 2,59%

6.

PKO BP (4) (5)

2,44%

2,15%

1 267 zł

141 623 zł

2,86%

7.

PKO BP (5)

2,49%

2,20%

1 275 zł

144 457 zł

2,91%

8.

Bank Pekao

2,77%

2,10%

1 327 zł

160 985 zł

3,80%

9.

Santander Bank

2,86%

2,59%

1 341 zł

169 444 zł

3,16%

10.

Credit Agricole

2,73%

2,05%

1 321 zł

176 197 zł

3,38%

11. mBank

3,38% 2,70% 1 433 zł 208 099 zł 3,88%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marże przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-17.6.2020 r.

Najkorzystniejszą ofertę przedstawił Pekao Bank Hipoteczny, w którym łączny koszt finansowania zamyka się w kwocie 119 tys. zł. Drugie miejsce należy do Banku Pocztowego, a trzecie – do Citi Handlowego. Rata zobowiązania mieści się, przy obecnym rekordowo niskim poziomie wskaźników WIBOR, na poziomie 1220-1320 zł.

Najlepsze kredyty z 30-procentowym wkładem własnym

Po ostatnich zmianach w minimalnych wymaganiach dotyczących wkładu własnego kilka instytucji oczekuje co najmniej 30-procentowego zaangażowania klienta w inwestycję. Dlatego też taki poziom wkładu własnego można uznać za optymalny – klienci mają szerszy wybór ofert. W tym scenariuszu kwota kredytu spada do 283,5 tys. zł.

Kredyt na 283,5 tys. zł, na 30 lat, LTV 70 proc. (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa (1)

Łączny koszt kredytu (2)

RRSO (3)

1.

Pekao Bank Hipoteczny

2,19%

1,90%

1 075 zł

105 006 zł

2,24%

2.

Bank Pocztowy

2,36%

2,09%

1 100 zł

116 469 zł

2,68%

3.

BOŚ

2,29%

2,00%

1 102 zł

117 034 zł

2,49%

4.

Citi Handlowy

2,36%

2,09%

1 112 zł

117 407 zł

2,49%

5.

ING Bank Śląski

2,39%

2,10%

1 103 zł

119 610 zł

2,77%

6.

BNP Paribas Bank

2,28%

2,00%

1 090 zł

120 979 zł

2,65%

7. Bank Millennium

2,28% 2,00% 1 088 zł 121 206 zł 2,59%

8.

PKO BP (4) (5)

2,41%

2,12%

1 089 zł

122 437 zł

2,84%

9.

PKO BP (5)

2,46%

2,18%

1 111 zł

124 911 zł

2,89%

10.

Santander Bank

2,56%

2,29%

1 129 zł

132 150 zł

2,85%

11.

Bank Pekao

2,77%

2,10%

1 161 zł

140 861 zł

3,79%

12. Bank BPS 2,77% 2,09% 1 160 zł 145 521 zł 3,13%

13.

Credit Agricole

2,73%

2,05%

1 156 zł

154 172 zł

3,41%

14. mBank

3,38% 2,70% 1 254 zł 182 082 zł 3,89%

(1) Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.

(2) Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości.

(3) Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania podawana przez bank w symulacji.

(4) Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku.

(5) Bank stosuje obniżoną marże przez pierwszych 12 miesięcy. Podano parametry po 12. miesiącu.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 10-17.6.2020 r.

Pierwsza lokata ponownie należy do Pekao Banku Hipotecznego, w którym rata zobowiązania wyniesie 1075 zł. Na drugim miejscu uplasował się Bank Pocztowy, a na trzecim – Bank Ochrony Środowiska. Większość instytucji w swoich ofertach uwzględniła już ostatnią obniżkę wskaźników WIBOR wynikającą z cięcia stóp procentowych. Rata kredytu hipotecznego w symulacjach nie przekracza 1160 zł.

Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Zamów kartę flotową BP Komfort Prepaid i odbierz 200 zł w prezencie

Zamów kartę flotową BP Komfort Prepaid i odbierz 200 zł w prezencie

Komentarze (17)

dodaj komentarz
dareku87
Ja chciałbym teraz wykorzystać okazję i kupić mieszkanie pod wynajem – mocno zainteresowała mnie oferta Modern Space, czyli mikroapartamenty. Staram się właśnie o kredyt, jest trudniej, ale słyszę od doradcy, że nie jest to niemożliwe – zobaczymy. Natomiast inwestycja w mieszkanie to zawsze świetny pomysł, zwłaszcza z perspektywy Ja chciałbym teraz wykorzystać okazję i kupić mieszkanie pod wynajem – mocno zainteresowała mnie oferta Modern Space, czyli mikroapartamenty. Staram się właśnie o kredyt, jest trudniej, ale słyszę od doradcy, że nie jest to niemożliwe – zobaczymy. Natomiast inwestycja w mieszkanie to zawsze świetny pomysł, zwłaszcza z perspektywy nadchodzącej dużej inflacji ;/
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
paull2
Dokładnie, chyba, że będzie na stałej zamrożonej na 5 lat stopie procentowej.
5 lat powinno wystarczyć by silnie zdewaluować kredyt.
marynapilecka
Pamiętaj o 5 lat stały procent. Teraz to idealne (wręcz jedyne, które dopuszczam do myśli) rozwiązanie :)
kozey
W tym miesiącu u dwóch deweloperów budujących mieszkania na granicy wyględowa i ochoty pewien fundusz zrezygnował z zakupu kilkudziesięciu mieszkań, a budynki prawie gotowe, lokalizacja typowo pod wynajem, ceny zakupu typowo w chmurach. Zachowanie dość znamienne
hfjdj
Zanim ceny zaczną znowu rosnąć to te nowe osiedla już będą stare. Wystarczy popatrzeć na budynki budowane 20 lat temu. Mieszkania w tych budynkach są tańsze niż w nowobudowanych. Do tego jak one dzisiaj wyglądają? Jeżeli dzisiaj ktoś kupi mieszkanie to będzie musiał kilka lat czekać aż ceny znowu będą szły w góre ale do tego czasu Zanim ceny zaczną znowu rosnąć to te nowe osiedla już będą stare. Wystarczy popatrzeć na budynki budowane 20 lat temu. Mieszkania w tych budynkach są tańsze niż w nowobudowanych. Do tego jak one dzisiaj wyglądają? Jeżeli dzisiaj ktoś kupi mieszkanie to będzie musiał kilka lat czekać aż ceny znowu będą szły w góre ale do tego czasu jego mieszkanie będzie już stare i na starym osiedlu i już będzie to gorsze. Ludzie w ogóle nie biorą pod uwagę starzenia się budynku i osiedla. A wystarczy popatrzeć na te osiedla budowane 20 lat temu. Jai to do licha wygląda? To już lepiej blok z płyty bo przynajmniej więcej zieleni no i jest sentyment. A kto by chciał w takim budynku 20 letnim mieszkać?
kozey odpowiada hfjdj
Konstrukcja budynków z lat 70tych była projektowana na określony okres użytkowania, najczęściej 50 lat, po tym okresie prawdopodobieństwo zniszczenia jest bardzo wysokie, oczywiście chałupa postoi drugie tyle bo była przeprojektowana, gdyż normy były inne, ale co się się zdegraduje to bezpowrotnie, dlatego ciężko o kąty proste i Konstrukcja budynków z lat 70tych była projektowana na określony okres użytkowania, najczęściej 50 lat, po tym okresie prawdopodobieństwo zniszczenia jest bardzo wysokie, oczywiście chałupa postoi drugie tyle bo była przeprojektowana, gdyż normy były inne, ale co się się zdegraduje to bezpowrotnie, dlatego ciężko o kąty proste i liczne zarysowania oraz pęknięcia nie do zamaskowania. Poza tym robaki w rurach, brak parkingu, wątpliwe towarzystwo, windy jak do kopalni, ściany przesiąknięte półwieczem smażenia cebuli.
hfjdj odpowiada kozey
Ale jest za to duża działka. Jak blok ma 4 piętra to sobie policz jaki wychodzi ci udział na metr działki z metra mieszkania. Tańsze już napewno nie będzie a jak budynek zostanie zakwalifikowany do wyburzenia to dostajesz $ od udziału w gruncie. I tego robaki ani smażona cebula nie popsują.
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki