Ranking kredytów hipotecznych Bankier.pl – wrzesień 2014

analityk Bankier.pl

Wtórny rynek nieruchomości ma swoich zwolenników. Kupując używane mieszkanie nie musimy obawiać się ryzyka związanego z kondycją dewelopera, ale zazwyczaj należy liczyć się z wydatkami na odnowienie i dopasowanie lokalu do naszych potrzeb. Sprawdziliśmy, jakie warunki oferują banki kredytobiorcom nabywającym gotowe mieszkanie w mniejszej miejscowości.

Na naszą prośbę banki przygotowały ofertę dla rodziny z dwójką dzieci. Kredytobiorcy mieszkają w Bełchatowie i planują przeprowadzkę do 75-metrowego lokum kosztującego 199 tys. zł. Mężczyzna ma 36 lat i pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony. Jego miesięczny dochód to 2800 zł netto. 38-letnia małżonka jest zatrudniona na umowę na czas określony (na 3 lata, zawartą rok temu) i zarabia 2000 zł netto.

Profilowi kredytobiorcy mają dobrą historię kredytową, ale spłacają jedno zobowiązanie – kredyt gotówkowy z miesięczną ratą równą 320 zł. Planują zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 25 lat.

Kredyt na 90 proc. ceny mieszkania

Wpłacając 1/10 ceny mieszkania kredytobiorcy będą musieli pożyczyć 179.100 zł. Spośród 21 ankietowanych banków wyższego wkładu własnego wymaga ING Bank Śląski, Bank BPH, Bank BPS i Raiffeisen Polbank.

Kredyt na 25 lat, LTV 90% - kwota kredytu 179.100 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

BZWBK

4,21%

1,69%

975 zł

117 713 zł
zapytaj doradcy»

2.

Deutsche Bank***

4,16%

1,59%

964 zł

120 316 zł
zapytaj doradcy»

3.

Bank Pekao

4,54%

1,89%

1 000 zł

125 272 zł
zapytaj doradcy»

4.

Bank Pocztowy

4,67%

2,15%

1 012 zł

126 031 zł
zapytaj doradcy»

5.

Bank BGŻ

4,40%

1,85%

986 zł

127 092 zł
zapytaj doradcy»

6.

PKO BP***

4,56%

2,03%

1 026 zł

127 168 zł
złóż wniosek»

7.

Nordea Bank

4,71%

2,10%

1 044 zł

134 180 zł
zapytaj doradcy»

8.

Credit Agricole

4,57%

1,80%

1 002 zł

136 197 zł
złóż wniosek»

9.

BNP Paribas****

4,41%

1,85%

986 zł

137 165 zł
zapytaj doradcy»

10.

Eurobank

4,44%

1,76%

1 007 zł

137 167 zł
złóż wniosek»

11.

BOŚ

4,33%

1,80%

1 039 zł

138 115 zł
zapytaj doradcy»

12.

Alior Bank

4,72%

2,20%

1 040 zł

139 685 zł
złóż wniosek»

13.

Bank Millennium

4,78%

2,19%

1 024 zł

139 742 zł
zapytaj doradcy»

14.

mBank

4,90%

2,30%

1 036 zł

146 757 zł
złóż wniosek»

15.

Getin Bank

5,67%

2,97%

1 175 zł

167 839 zł
złóż wniosek»

16.

SGB Bank

4,78%

2,10%

941 zł

198 778 zł
zapytaj doradcy»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. 
*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.
**** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie

Źródło: banki, 3-8.9.2014.

Zwycięzcą rankingu we wrześniu został BZ WBK, w którym łączny koszt kredytu wynosi 117 tys. zł. Lepszą ofertę zaproponował tylko bank Citi Handlowy, jednak jest ona dostępna wyłącznie dla klientów zamożnych, posiadających w banku środki przekraczające 300 tys. zł.

Na podium znalazły się także Deutsche Bank, w którym przez pierwszy rok stosowana jest obniżona promocyjnie marża, oraz Bank Pekao.

Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym

Wpłata 1/5 ceny mieszkania pozwoliłaby profilowym kredytobiorcom na złożenie wniosku w większej ilości instytucji. Wyższy wkład własny to także niższa marża – kredyt taki traktowany jest przez banki jako mniej ryzykowny, a dodatkowo odpadają koszty ubezpieczenia niskiego wkładu.

Kredyt na 25 lat, LTV 80% - kwota kredytu 159.200 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców)

Lp.

Bank

Oprocentowanie

Marża

Rata równa*

Łączny koszt kredytu**

1.

Bank BPH

4,10%

1,55%

851 zł

100 099 zł
zapytaj doradcy»

2.

Bank BGŻ

4,20%

1,65%

859 zł

102 233 zł
zapytaj doradcy»

3.

Bank BPS

4,12%

1,59%

850 zł

102 710 zł
zapytaj doradcy»

4.

ING Bank Śląski

4,20%

1,60%

858 zł

103 356 zł
złóż wniosek»

5.

Citi Handlowy

4,29%

1,70%

868 zł

104 132 zł
zapytaj doradcy»

6.

BZWBK

4,21%

1,69%

867 zł

104 634 zł
zapytaj doradcy»

7.

Deutsche Bank***

4,16%

1,59%

854 zł

105 793 zł
zapytaj doradcy»

8.

Bank Pekao

4,54%

1,89%

889 zł

110 753 zł
zapytaj doradcy»

9.

BOŚ

4,53%

2,00%

887 zł

111 825 zł
zapytaj doradcy»

10.

PKO BP***

4,43%

1,90%

877 zł

114 563 zł
złóż wniosek»

11.

mBank

4,35%

1,75%

871 zł

114 938 zł
złóż wniosek»

12.

Credit Agricole

4,42%

1,65%

877 zł

116 468 zł
złóż wniosek»

13.

Nordea Bank

4,71%

2,10%

905 zł

117 077 zł
zapytaj doradcy»

14.

Eurobank

4,38%

1,70%

876 zł

118 999 zł
złóż wniosek»

15.

Bank Pocztowy

4,51%

1,99%

885 zł

121 363 zł
zapytaj doradcy»

16.

Alior Bank

4,72%

2,20%

1 152 zł

121 517 zł
złóż wniosek»

17.

Bank Millennium

4,68%

2,09%

901 zł

121 532 zł
zapytaj doradcy»

18.

Raiffeisen Polbank

4,51%

2,00%

888 zł

124 317 zł
zapytaj doradcy»

19.

BNP Paribas****

4,41%

1,85%

877 zł

126 001 zł
zapytaj doradcy»

20.

Getin Bank

5,57%

2,87%

986 zł

141 114 zł
złóż wniosek»

21.

SGB Bank

4,78%

2,10%

833 zł

144 580 zł
zapytaj doradcy»

* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego.
**Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. 
*** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu.
**** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie

Źródło: banki, 3-8.9.2014.

Najlepsze warunki kredytobiorcom zaproponował Bank BPH, w którym marża wyniosła 1,55 proc. Na kolejnych miejscach w zestawieniu znalazły się Bank BGŻ oraz Bank BPS. Podobnie jak w sierpniowej edycji rankingu, w czołówce kredytodawców znalazły się instytucje, które nie udzielają kredytów klientom pożyczającym na więcej niż 80 proc. ceny nieruchomości.

Najtańszy kredyt mieszkaniowy z minimalnym wkładem własnym

Michał Kisiel

Michał Kisiel

Źródło:

Newsletter Bankier.pl

Dodałeś komentarz Twój komentarz został zapisany i pojawi się na stronie za kilka minut.

Nowy komentarz

Anuluj
1 0 ~megan133

Pod warunkiem że mieszka się u mamy i za nic nie płaci to lament a jak wynajmujesz i napychasz komuś kieszeń to rozsądnie....lepiej sobie płacić a zawsze możesz sprzedać i jeszcze zyskać

! Odpowiedz
4 7 ~Zawachleb

kiepski artykul !!!brak pokazanych oplat przygotowawczych, oraz prowizji,ponadto brak ofert z wkladem 30proc, ktore wymaga 90proc bankow...

! Odpowiedz
2 1 ~majka

Jeśli ktoś z zainteresowanych osób podpowie gdzie może być marża niższa od 1,1% w credit agricole będę wdzięczna, pozdrawiam

! Odpowiedz
1 3 ~majka

Co za bzdura, szukam kredytu o najniższej marży , w powyzym zestawieniu w credit agricole marża wynosi 1,85% W rzeczywistości 1,1%. Ciekawa jestem czy wszystkie dane z artykułu różnią się 60% od rzeczywistosci. Bardzo wiarygodny artykuł, nie powiem.

! Odpowiedz
1 1 ~kd

A gdzie w zestawieniu mBank Hipoteczny z marza 1,7 przy 10% wkladzie wlasnym?

! Odpowiedz
0 1 ~bolo

Zastanawiam się jak są robione te zestawienia. Jestem właśnie na etapie robienia symulacji pod swój kredyt w różnych bankach i marże, które te banki przedstawiają są cąłkowicie odmienne od tych, co tutaj w rankingu. Tak samo z całościowym oprocentowaniem. Albo te rankingi są tak bezużyteczne, albo co oddział to inna propozycja, bo nie wiem skąd miałyby się brać różnice po 0,5 % na marżach (zarówno w dół, jak i w górę)

Pokaż cały komentarz ! Odpowiedz
0 1 ~donekT

musisz negocjować. Rok temu w PKO BP wynegocjowałem 1,3 z 1,5 proponowanej marży. Postawiłem warunki , które zostały przyjęte. nie miałem żadnego wkładu budowlanego

! Odpowiedz
0 2 ~majes

Witam Prosze napisac gdzie wyszło najlepiej bo podobnie szukam dobrego banku na kredyt hipotecznydziekuje i pozdrawiammajes25@o2.pl

! Odpowiedz
0 1 ~maajk

Zawsze ten sam opis, mało realne zarobki w mieście gdzie zarobki są całkiem inne oraz brak uwzględnienia ludzi którzy pracują np w dyskontach spożywczych i zarabiają 2000 brutto. Oczywiście rozumiem, że to jest wgląd który bank ma SUPEROFERTĘ. Mało prawdobodobna analiza.

! Odpowiedz
3 16 ~olek

jak sie zarabia 2000 brutto to się nie zaciąga kredytu hipotecznego na 25 lat na 200 000 zł, bo potem płacz lament i zgrzytanie zębów jak to spłacić:)

! Odpowiedz
Polecane
Najnowsze
Popularne
WIBOR 6M 0,0000 1,7900%
2019-11-13
WIBOR 3M 0,0000 1,7100%
2019-11-13
LIBOR 3M CHF 0,0010 -0,7092%
2019-11-08
EURIBOR 3M -0,0040 -0,4020%
2019-11-13