Wtórny rynek nieruchomości ma swoich zwolenników. Kupując używane mieszkanie nie musimy obawiać się ryzyka związanego z kondycją dewelopera, ale zazwyczaj należy liczyć się z wydatkami na odnowienie i dopasowanie lokalu do naszych potrzeb. Sprawdziliśmy, jakie warunki oferują banki kredytobiorcom nabywającym gotowe mieszkanie w mniejszej miejscowości.
Na naszą prośbę banki przygotowały ofertę dla rodziny z dwójką dzieci. Kredytobiorcy mieszkają w Bełchatowie i planują przeprowadzkę do 75-metrowego lokum kosztującego 199 tys. zł. Mężczyzna ma 36 lat i pracuje na umowę o pracę na czas nieokreślony. Jego miesięczny dochód to 2800 zł netto. 38-letnia małżonka jest zatrudniona na umowę na czas określony (na 3 lata, zawartą rok temu) i zarabia 2000 zł netto.
Profilowi kredytobiorcy mają dobrą historię kredytową, ale spłacają jedno zobowiązanie – kredyt gotówkowy z miesięczną ratą równą 320 zł. Planują zaciągnięcie kredytu hipotecznego na 25 lat.
ReklamaZobacz także
Kredyt na 90 proc. ceny mieszkania
Wpłacając 1/10 ceny mieszkania kredytobiorcy będą musieli pożyczyć 179.100 zł. Spośród 21 ankietowanych banków wyższego wkładu własnego wymaga ING Bank Śląski, Bank BPH, Bank BPS i Raiffeisen Polbank.
| Kredyt na 25 lat, LTV 90% - kwota kredytu 179.100 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
BZWBK |
4,21% |
1,69% |
975 zł |
117 713 zł |
|
2. |
Deutsche Bank*** |
4,16% |
1,59% |
964 zł |
120 316 zł |
|
3. |
Bank Pekao |
4,54% |
1,89% |
1 000 zł |
125 272 zł |
|
4. |
Bank Pocztowy |
4,67% |
2,15% |
1 012 zł |
126 031 zł |
|
5. |
Bank BGŻ |
4,40% |
1,85% |
986 zł |
127 092 zł |
|
6. |
PKO BP*** |
4,56% |
2,03% |
1 026 zł |
127 168 zł |
|
7. |
Nordea Bank |
4,71% |
2,10% |
1 044 zł |
134 180 zł |
|
8. |
Credit Agricole |
4,57% |
1,80% |
1 002 zł |
136 197 zł |
|
9. |
BNP Paribas**** |
4,41% |
1,85% |
986 zł |
137 165 zł |
|
10. |
Eurobank |
4,44% |
1,76% |
1 007 zł |
137 167 zł |
|
11. |
BOŚ |
4,33% |
1,80% |
1 039 zł |
138 115 zł |
|
12. |
Alior Bank |
4,72% |
2,20% |
1 040 zł |
139 685 zł |
|
13. |
Bank Millennium |
4,78% |
2,19% |
1 024 zł |
139 742 zł |
|
14. |
mBank |
4,90% |
2,30% |
1 036 zł |
146 757 zł |
|
15. |
Getin Bank |
5,67% |
2,97% |
1 175 zł |
167 839 zł |
|
16. |
SGB Bank |
4,78% |
2,10% |
941 zł |
198 778 zł |
| * Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu. **** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie Źródło: banki, 3-8.9.2014. |
|||||
Zwycięzcą rankingu we wrześniu został BZ WBK, w którym łączny koszt kredytu wynosi 117 tys. zł. Lepszą ofertę zaproponował tylko bank Citi Handlowy, jednak jest ona dostępna wyłącznie dla klientów zamożnych, posiadających w banku środki przekraczające 300 tys. zł.
Na podium znalazły się także Deutsche Bank, w którym przez pierwszy rok stosowana jest obniżona promocyjnie marża, oraz Bank Pekao.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Wpłata 1/5 ceny mieszkania pozwoliłaby profilowym kredytobiorcom na złożenie wniosku w większej ilości instytucji. Wyższy wkład własny to także niższa marża – kredyt taki traktowany jest przez banki jako mniej ryzykowny, a dodatkowo odpadają koszty ubezpieczenia niskiego wkładu.
| Kredyt na 25 lat, LTV 80% - kwota kredytu 159.200 zł, raty równe (dla profilowych kredytobiorców) | |||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPH |
4,10% |
1,55% |
851 zł |
100 099 zł |
|
2. |
Bank BGŻ |
4,20% |
1,65% |
859 zł |
102 233 zł |
|
3. |
Bank BPS |
4,12% |
1,59% |
850 zł |
102 710 zł |
|
4. |
ING Bank Śląski |
4,20% |
1,60% |
858 zł |
103 356 zł |
|
5. |
Citi Handlowy |
4,29% |
1,70% |
868 zł |
104 132 zł |
|
6. |
BZWBK |
4,21% |
1,69% |
867 zł |
104 634 zł |
|
7. |
Deutsche Bank*** |
4,16% |
1,59% |
854 zł |
105 793 zł |
|
8. |
Bank Pekao |
4,54% |
1,89% |
889 zł |
110 753 zł |
|
9. |
BOŚ |
4,53% |
2,00% |
887 zł |
111 825 zł |
|
10. |
PKO BP*** |
4,43% |
1,90% |
877 zł |
114 563 zł |
|
11. |
mBank |
4,35% |
1,75% |
871 zł |
114 938 zł |
|
12. |
Credit Agricole |
4,42% |
1,65% |
877 zł |
116 468 zł |
|
13. |
Nordea Bank |
4,71% |
2,10% |
905 zł |
117 077 zł |
|
14. |
Eurobank |
4,38% |
1,70% |
876 zł |
118 999 zł |
|
15. |
Bank Pocztowy |
4,51% |
1,99% |
885 zł |
121 363 zł |
|
16. |
Alior Bank |
4,72% |
2,20% |
1 152 zł |
121 517 zł |
|
17. |
Bank Millennium |
4,68% |
2,09% |
901 zł |
121 532 zł |
|
18. |
Raiffeisen Polbank |
4,51% |
2,00% |
888 zł |
124 317 zł |
|
19. |
BNP Paribas**** |
4,41% |
1,85% |
877 zł |
126 001 zł |
|
20. |
Getin Bank |
5,57% |
2,87% |
986 zł |
141 114 zł |
|
21. |
SGB Bank |
4,78% |
2,10% |
833 zł |
144 580 zł |
| * Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. **Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank stosuje obniżoną marżę w pierwszych 12 miesiącach kredytowania. Podano marżę i ratę po 12. miesiącu. **** Podano łączny koszt i ratę dla opcji z ubezpieczeniem na życie Źródło: banki, 3-8.9.2014. |
|||||
Najlepsze warunki kredytobiorcom zaproponował Bank BPH, w którym marża wyniosła 1,55 proc. Na kolejnych miejscach w zestawieniu znalazły się Bank BGŻ oraz Bank BPS. Podobnie jak w sierpniowej edycji rankingu, w czołówce kredytodawców znalazły się instytucje, które nie udzielają kredytów klientom pożyczającym na więcej niż 80 proc. ceny nieruchomości.
Najtańszy kredyt mieszkaniowy z minimalnym wkładem własnym
Michał Kisiel
