Po kilkunastu tygodniach zawirowań w końcu dobre wiadomości dla kredytobiorców. Banki zdecydowanie obniżają stawki w promocyjnych hipotekach. Dotyczy to zwłaszcza okresowo stałego oprocentowania, ale i w marżach można znaleźć lekkie poprawki.
Najpierw mocne, skokowe podwyżki. Potem cenowa sinusoida na wysokich poziomach. Tak prezentowały się nasze podsumowania promocyjnych ofert kredytów hipotecznych w ostatnich miesiącach. Przełom miał miejsce w marcu, gdy konflikt na Bliskim Wschodzie postawił na głowie wcześniejsze oczekiwania rynków finansowych.
Lipcowy przegląd wygląda na tym tle optymistycznie. Stawki proponowane przez banki zdecydowanie spadły w porównaniu z minionym miesiącem. Ostatnie odczyty inflacji, a nawet spekulacje o zbliżających się obniżkach stóp procentowych można traktować jako pierwsze jaskółki zmiany trendu. Za wcześnie jeszcze na odtrąbienie początku nowego rozdziału na rynku. Na razie cięcia cen cofają nas dopiero w okolice marcowych poziomów.
Alior Bank – „Własne M tam, gdzie Ty” w nowej formule
Alior Bank pod koniec czerwca uruchomił kolejną edycję (już czwartą) promocji „Własne M tam gdzie Ty”. Termin zakończenia określono jako „do odwołania”. Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł, wraz z kredytowanymi kosztami (nie dotyczy kredytu z gwarantowanym wkładem własnym).
Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania (przynajmniej jeden z kredytobiorców),
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc co najmniej 5 transakcji płatniczych kartą lub BLIK (z wyłączeniem przelewów BLIK),
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile i utrzymanie go przez cały okres kredytowania (co najmniej jeden z kredytobiorców),
- utrzymanie aktywnej umowy o ubezpieczenie nieruchomości zawartej za pośrednictwem banku,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W porównaniu z poprzednią edycją promocji zmiany widać w wymaganiach wobec kredytobiorców – dodano obowiązek utrzymania w trakcie kredytowania umowy o ubezpieczenie nieruchomości zawartej za pośrednictwem kredytodawcy.
Zmiany zaszły także w cenniku. W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi nadal 0 proc., ale dla marż wyróżniono obecnie trzy progi. Marża 1,49 pp. obowiązuje przy wkładzie własnym równym co najmniej 50 proc. 1,69 pp. to stawka dla LTV od 50 do 80 proc. Dla najniższego wkładu własnego (poniżej 20 proc.) stawka wynosi 2,39 pp. Propozycja jest obecnie bardziej atrakcyjna dla wnoszących wysoki lub standardowy wkład własny, a pogorszeniu uległa stawka dla ostatniego przedziału.
W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
ING Bank Śląski – „5” z przodu w promocji
Miesiąc temu ING Bank Śląski zaprezentował nową akcje promocyjną dla kredytów hipotecznych. Tym razem pod hasłem „Mieszkaj po swojemu”. Termin obowiązywania specjalnych warunków to 19 lipca 2026 r. To kolejna z rzędu promocja oparta na bardzo podobnej konstrukcji i warunkach wstępnych.
Aby można było skorzystać ze specjalnego cennika, kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego. Każdy z kredytobiorców powinien przez cały okres kredytowania posiadać dostęp do bankowości internetowej.
Na dzień 1 lipca 2026 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 5,96 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 5,91 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku minionego miesiąca stawki spadły o 0,61 pp. Skala obniżek robi wrażenie i odpowiada mniej więcej skokom obserwowanym na początku marca, po wybuchu bliskowschodniego konfliktu. Prowizja pozostała niezmieniona.
Stawki marży w zmiennoprocentowej pozostają niezmienione. Wynoszą one odpowiednio 1,75 pp. („Łatwy start”) i 1,70 pp. („Lekka rata”).
W mBanku marże o ząbek w górę
W mBanku zmiennoprocentowe promocyjne hipoteki doczekały się drugiej edycji akcji „Elastyczna hipoteka”. Specjalne warunki obowiązują do 30 września 2026 r.
Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,75 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,20 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia życia, zdrowia i od utraty pracy i utrzymają aktywną umowę (warunek musi spełnić co najmniej jeden z kredytobiorców),
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,85 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,30 pp. (niższy wkład własny). Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Marże wzrosły o 0,05 pp. w porównaniu z czerwcem. Nadal dla aktywnych klientów mBank proponuje dodatkowe obniżenie stawek o 0,1 pp., a dla nieruchomości energooszczędnych obniżka wynosi 0,2 pp. Jeśli wniosek składany jest w ścieżce cyfrowej, obowiązuje dodatkowa obniżka o 0,1 pp. To oznacza, że dolny limit marży to nawet 1,25 pp.
Stałe oprocentowanie w mBanku sporo niżej
W przypadku stałoprocentowych hipotek w mBanku hasło akcji promocyjnej to „Stała Pewność”. Druga edycja akcji trwa do 30 września 2026 r., ale cenniki zmieniane są w krótszym cyklu.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 6,19 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 6,44 proc. dla pozostałych zobowiązań.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 6,29 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 6,54 proc. (dla niższego wkładu własnego). W porównaniu z początkiem czerwca stawki spadły o 0,37 pp., wracając do poziomu z maja.
PKO Bank Polski – taniej w cyfrowym kredycie
W PKO Banku Polskim promocyjny dodatek znajdziemy w ofercie Cyfrowego Kredytu Hipotecznego. Oprocentowanie stałe obniżane jest przez pierwszych 5 lat o 0,4 pp. w porównaniu ze standardową propozycją. Opcja będzie dostępna do 2 września.
Marża kredytu zostanie obniżona również, jeżeli po zawarciu umowy kredytu klient dostarczy do Banku ważne świadectwo charakterystyki energetycznej dla nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie kredytu, spełniające poniższe kryteria:
- świadectwo będzie ważne przez co najmniej 60 miesięcy od dnia dostarczenia do Banku oraz
- wskaźnik
EP określony w świadectwie jest nie wyższy niż:
- 58 kWh/(m2rok) - dla lokalu mieszkalnego lub
- 63 kWh/(m2rok) - dla domu jednorodzinnego.
Oferta obowiązuje dla decyzji kredytowych wydanych od 1 października 2021 r. Specjalne warunki obowiązują do 30.09.2026 r.
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Bank BPS – oprocentowanie niżej niż przed miesiącem
Bank BPS prowadzi akcję promocyjną w dwóch odmianach. Dodatkowo każda z nich może mieć inne warunki, jeśli zaciągamy zobowiązanie na inwestycję mieszczącą się w definicji „ekologicznej”.
„Pakiet w Twoim Stylu” to konto osobiste z zestawem dodatków do wyboru. Klient, który wybierze taki ROR, a także wyrazi zgody marketingowe, skorzysta z karty debetowej, bankowości internetowej i mobilnej, wskaże e-mail jako główny kanał kontaktu oraz nabędzie z oferty banku ubezpieczenie nieruchomości i ubezpieczenie na życie przez min. 5 lat może liczyć na marżę na poziomie 1,89 pp.
Poza wariantem wyjściowym sprzedaży krzyżowej dostępne są jeszcze trzy opcje:
- marża 1,79 pp. przy „dobraniu” karty kredytowej,
- stawka 1,69 pp. obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej i ubezpieczenia od utraty pracy,
- dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża wynosi 0,79 pp., a potem 1,79 pp.
Wybierający ten pakiet mogą także preferować oprocentowanie stałe przez pierwszych 5 lat spłaty. Na dzień 1 lipca 2026 r. stawki wynoszą odpowiednio 5,87 proc., 5,77 proc. (dla użytkowników karty kredytowej), 5,67 proc. (opcja z ubezpieczeniem utraty pracy) i 4,77 proc. przez 6 miesięcy dla kredytu ekologicznego. Oprocentowanie okresowo stałe spadło w porównaniu z początkiem czerwca – o 0,48 pp.
W wariancie, gdzie podstawą relacji jest „Pakiet Twój Plan”, zestaw wymagań jest podobny. Marża dla oprocentowania zmiennego kredytu hipotecznego wynosi wówczas 1,99 pp. Pozostałe opcje prezentują się następująco:
- 1,89 pp. przy skorzystaniu dodatkowo z karty kredytowej,
- 1,69 pp. obowiązuje przy wyborze ubezpieczenia nieruchomości, karty kredytowej i ubezpieczenia od utraty pracy,
- dla inwestycji ekologicznej przez pierwszych 6 miesięcy marża wynosi 0,89 pp., a potem 1,89 pp.
Odpowiednio stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą 5,97 proc., 5,87 proc., 5,77 proc. lub 4,87 proc. przez pierwsze pół roku (potem 5,87 proc.). W tej odmianie sprzedaży krzyżowej okresowo stałe oprocentowanie spadło o 0,48 pp.
