Dla kogo prestiż?
Oferta kart prestiżowych jest przez banki kierowana do osób zarabiających powyżej 3500 zł netto miesięcznie. Taka granicę wyznacza większość banków dla uzyskania złotej karty kredytowej. Powyżej 5000 zł netto rozpoczyna się oferta kart platynowych oraz kart Diners. Aby natomiast skorzystać z najbardziej prestiżowych kart trzeba zarabiać 20.000 zł i więcej.Banki nie czynią już wielkiej różnicy jeśli chodzi o źródła tych dochodów. Może być to zarówno umowa o pracę, jak i kontrakt lub dochód z prowadzonej działalności gospodarczej. W tym ostatnim przypadku niezbędne będzie jednak bardzo dokładne udokumentowanie osiąganych zysków. Niektóre banki oferują karty także swoim własnym klientom, którzy posiadają wartościowy portfel akcji, obligacji lub funduszy inwestycyjnych.
Czy są warte swojej ceny?
Wiele osób, które mogłyby z racji swoich dochodów posiadać karty prestiżowe, korzysta ze zwykłych kart. Dzieje się tak ponieważ uważają, ze karty złote i platynowe są po prostu zbyt drogie. A przyrost funkcjonalności w stosunku do zwykłej karty jest nieporównywalnie niższy niż wzrost ceny. Roczna opłata za kartę złotą to około 250 zł, najbardziej prestiżowe karty mogą kosztować nawet 900 zł rocznie. Natomiast roczne korzystanie ze zwykłej karty Visa lub MasterCard wiąże się z opłatą wynoszącą od 50 do 80 zł.Ze zwykłych kart kredytowych mogą korzystać tylko osoby, którym wystarcza limit kredytowy na poziomie 10-15.000 zł. Są to bowiem maksymalne limity jaki banki oferują w przypadku takich kart. Jeśli chcemy posiadać wyższy limit, niezbędne jest wyrobienie sobie karty złotej lub lepszej.
Karty prestiżowe to poza wyższym limitem także usługi dodatkowe. Głównym dodatkiem do wszystkich kart prestiżowych są pakiety bezpłatnych ubezpieczeń. Obejmują one ubezpieczenie kosztów leczenia za granica, ubezpieczenie NNW oraz wszelkiego rodzaju ubezpieczenia związane z podróżowaniem np. ubezpieczenie bagażu w komunikacji lotniczej.
Bez względu na to jak to oceniamy, złota lub platynowa karta stanowi wyznacznik zamożności swojego posiadacza. Złota karta stała się swoistym globalnym synonimem zamożności, który jest rozpoznawany na całym świecie, w różnych krajach o bardo różnej tradycji kulturowej. Użytkownik złotej karty często, tylko ze względu na jej posiadanie, traktowany jest jako pewny i zaufany partner. Te korzyści maja jednak najczęściej charakter niewymierny. Dlatego każdy potencjalny posiadacz prestiżowej karty musi sam ocenić, czy korzyści wynikające z jej posiadania rekompensują wyższą opłatę za wydanie.
Z kartą w podróży
Poza ubezpieczeniami banki oferują swoim najlepszym klientom także pomoc w podróży - w formie usług assistance. Posiadacze złotych kart mogą w pierwszym rzędzie liczyć na wydanie kart zastępczych lub awaryjną wypłatę gotówki w razie utraty karty. Niestety wiąże się to w większości banków z dodatkową opłatą wynoszącą nawet do 200 USD.Banki oferują także usługi assistance zapewniające pomoc prawną oraz pomoc w przypadku wypadków losowych za granicą. Szczególnie atrakcyjne są w tym względzie karty wydawane przez zagraniczne banki, które pozwalają na korzystanie z wielu centów pomagających podróżnym zlokalizowanych na całym świecie. Taką pomoc oferuje Citibank, który umożliwia posiadaczom złotych kart skorzystanie z pomocy w Europie, Azji i USA.
Ostatnim elementem o którym warto wspomnieć są oferowane posiadaczom złotych kart ułatwienia w podróżowaniu. Większość banków oferuje tym klientom możliwość odpłatnego skorzystania z usługi Priority Pass oraz członkostwa w IAPA (International Airline Passengers Association). Dzięki temu klient otrzymuje dostęp do saloników na większości dużych lotnisk na świecie, w tym do Internetu, telefonu i faksu. Większość banków pobiera jednak za to dodatkowe opłaty, bezpłatne saloniki na lotniskach dla posiadaczy wszystkich swoich kart oferuje natomiast Diners Club.
Złote karty Visa i MasterCard
Większość banków uznała, że posiadaczem złotej karty może być każdy, kto posiada stałe miesięczne dochody wynoszące 5000 zł netto. Od tej zasady są jednak wyjątki, i tak Kredyt Bank wymaga dochodu wynoszącego mniej, bo tylko 5000 zł brutto, natomiast BPH i Raiffeisen wyznaczyły ten próg wyżej. Rzesza osób, które zarabiają powyżej 5000 zł jest dość szeroka, szczególnie w dużych miastach. Nie jest wiec tak, że złote karty są przeznaczone dla finansowej elity, jest to raczej produkt skierowany do coraz powszechniejszej klasy średniej.Jeszcze inaczej procedura przyznania złotej karty wygląda w Citibanku. Aby stać się posiadaczem karty tego banku należy wykazać się zarobkami wynoszącymi co najmniej 1850 zł brutto. Jest to jeden i ten sam limit zarówno dla chętnych na karty srebrne i złote. Dopiero na podstawie oceny zdolności kredytowej danej osoby bank decyduje czy wyda mu kartę srebrną czy złotą. Wcześniej wymagano od posiadaczy kart złotych posiadania dochodów na poziomie 7500 zł brutto, obecnie ta granica obowiązuje w przypadku kart platynowych.
Maksymalne limity kredytowe dostępne dla posiadaczy kart złotych wynoszą około 40-50 tysięcy złotych. Roczna opłata za używanie karty to natomiast od 150 do 290 zł. Warto pamiętać, ze banki chętnie organizują promocje w ramach których karty, także złote, można otrzymać za darmo. Oczywiście darmowy jest tylko pierwszy rok używania karty, po tym okresie trzeba będzie płacić już normalna opłatę.
Złota karta American Express
Karta American Express Gold jest oferowana w Polsce tylko przez Bank Millennium. Można także uzyskać kartę bezpośrednio z polskiego oddziału American Express, lecz będzie to mniej atrakcyjna dla polaków karta rozliczana w dolarach. Karta Millennium American Express Gold jest kartą kredytową. Nie ma ograniczenia wysokości przyznawanego klientom limitu kredytowego, w każdym przypadku jest on ustalany indywidualnie, proporcjonalnie do zdolności kredytowej wnioskodawcy. Aby uzyskać kartę w Banku Millennium, należy legitymowanie się dochodem minimalnym na poziomie 5000 zł netto na miesiąc. Koszt wydania karty to 200 zł.Karta umożliwia korzystanie z nieoprocentowanego kredytu przez okres do 50 dni. Wyposażona jest w bardzo bogaty pakiet ubezpieczeniowy, obejmujący ubezpieczenie karty od kradzieży i zagubienia oraz ubezpieczenie w podróży. Ubezpieczenie to obejmuje: ubezpieczenie gotówki od rabunku, ubezpieczenie kosztów leczenia za granicą, ubezpieczenie od następstw wypadków w podróży, ubezpieczenie od niewygód w podróżach lotniczych itd. Posiadacze kart mogą także uzyskać 24 h pomoc medyczną i prawną w ramach programu Global Assist.
Platynowe karty Visa i MasterCard
Karty Visa Platinum są przez tą organizację wydawane od roku 1996, i są to najbardziej prestiżowe karty tej organizacji. W Polsce wydano do tej pory w sumie 3 tys. takich kart. Limit karty platynowej może sięgnąć nawet 250.000 zł. Co ważne, nawet za przekroczenie takiego limitu niektóre banki nie pobierają żadnej opłaty. Najłatwiej obecnie uzyskać kartę platynową w Citibanku, który wymaga od jej posiadacz udokumentowania dochodów na poziomie 7.500 zł brutto. Aby uzyskać Visę Platinum w Multibanku wystarczy 7.000 zł netto lub ustanowienie lokaty zabezpieczającej na minimum 50.000 zł. W przypadku Pekao S.A. i Millenium to nie klient wnioskuje o kartę, lecz inicjatywa wydania karty wychodzi od banku.Posiadacze kart Platinum mają dostęp do szerokiego pakietu ubezpieczeniowego. Obejmuje on zarówno bezpieczeństwo karty na wypadek jej zgubienia lub kradzieży, jak i szeroki pakiet ubezpieczeń posiadacza karty. Pomocą posiadaczowi karty Visa służy czynne 24 h Visa Platinum Customer Care. Pomaga ono w najróżniejszych sytuacjach, na przykład, gdy będąc za granicą nie możemy dogadać się z zatrzymującym nas policjantem. Podobne usługi świadczy także MasterCard.
Inną usługą dla posiadaczy platynowych kart jest serwis Platinum Concierge, pozwalający posiadaczowi karty na zlecenie dowolnej czynności przedstawicielom Visa. Może to być np. sprowadzenie z Paryża najlepszego szampana lub zakup prezentu dla partnera. Serwis jest dostępny telefonicznie lub poprzez sieć Internet 24h/dobę. Serwisy Concierge prowadzą organizacje płatnicze oraz same banki wydające karty. W Polsce taki serwis prowadzą Citibank i Multibank.
MasterCard World Signia
Works Signia to najbardziej prestiżowa z kart organizacji MasterCard. Jedynym wystawcą tych kart w Polsce ( do niedawna bank był jedynym wydającym tego typu karty w Europie Środkowej) jest bank Pekao SA. Bank nie informuje o ilości wydanych kart Word Signia, ocenia się, że dotychczas wydał ich kilkaset. O kartę tą nie wnioskuje się, lecz bank samodzielnie, z własnej inicjatywy, kieruje ofertę jej wydania do konkretnej osoby.Kartę w pierwszej kolejności mogą uzyskać klienci Centrum Bankowości Prywatnej banku Pekao S.A, a ustalony indywidualny limit kredytowy może sięgnąć nawet 250 tys. zł. Koszt wydania karty to 900 zł na rok.
Oferowane przez kartę udogodnienia w pełni rekompensują wysoki koszt wydania karty. Z udostępnionego kredytu można bez odsetek korzystać przez 42 dni. Program ubezpieczeniowy World Signia obejmuje wszechstronną opiekę ubezpieczeniową posiadacza karty i jego rodziny, bez względu czy znajdują się w miejscu zamieszkania, czy w podróży. World Signia Assistance Center zapewnia 24 h pomoc medyczną, prawną oraz dokonuje rezerwacji miejsc w samolotach, hotelach i atrakcjach turystycznych. Posiadacz karty może także skorzystać z usług Concierge Service, który spełni prawie każde jego zlecenie, oczywiście za odpowiednią opłatą.
Diners Club
Diners to najstarsza na rynku globalna organizacja płatnicza. Karty Diners nie są jednak kartami kredytowymi, a obciążeniowymi, tzn. ich użytkownik musi dokonać w wyznaczonym terminie spłaty całości zadłużenia za transakcje dokonane kartą. Miesięczny limit wydatków dla tej karty może wynosić do 80.000 zł.Karty Diners wydają w naszym kraju PKO Bank Polski, Bank BPH oraz Kredyt Bank. Kartę można otrzymać także bezpośrednio w Diners Club. W związku z tym, że karty te są wydawane przez Diners Club, a banki jedynie pośredniczą w ich uzyskaniu, oferta wszystkich polskich banków w tym zakresie jest identyczna. Aby móc ubiegać się o kartę, należy udokumentować miesięczny dochód w wysokości minimum 8.000 zł brutto. Wydanie karty kosztuje 300 zł na rok.
Jedną z najważniejszych zalet kart Diners jest możliwość dostępu do specjalnych saloników dla VIPów na większości dużych lotnisk na świecie. Wstęp dla członków Diners Club jest bezpłatny, mogą oni wprowadzać na teren saloników także swoich gości, co często jednak wiąże się z dodatkowymi opłatami. W salonikach można wypocząć, wypić drinka, przeczytać gazetę, obejrzeć telewizję lub skorzystać z Internetu.
Posiadacze kart otrzymują także kompleksowe ubezpieczenie w podroży towarzystwa ubezpieczeniowego AIG Polska. Dla przykładu, jeśli bilet lotniczy zostanie opłacony kartą Diners, to w przypadku opóźnienia lotu posiadacz karty otrzymuje $35 za każdą godzinę opóźnienia, jednak opóźnienie musi wynieść minimum 6h. Taką sama stawkę stosuje się przy opóźnieniu dostarczenia bagażu. Diners Club wydaje także najbardziej ekskluzywne karty Carte Blanche, lecz nie są one na razie dostępne w naszym kraju.
Podsumowanie
Wraz z bogaceniem się naszego społeczeństwa wzrasta ilość osób posiadających w portfelu prestiżowe karty płatnicze. Karty takie niosą zarówno prestiż jak i wymierne korzyści. Przede wszystkim znacząco ułatwiają podróżowanie. Zanim zdecydujemy się na prestiżową kartę, warto dokładnie przejrzeć zestaw dodatków w które wyposażył kartę wydający ja bank. Ważne, by obok ubezpieczeń przydających się podczas podróży, karta była wyposażona w ubezpieczenie na wypadek jej utraty lub kradzieży. To powinno zapewnić nam całkowite bezpieczeństwo i komfort korzystania z karty.Należy także rozważyć, czy w ogóle karta prestiżowa jest nam potrzebna. W tym celu należy zastanowić się na ile będziemy wykorzystywać bogaty pakiet dodatkowych korzyści dołączony do kart. Czy korzystanie z niego jest warte różnicy w cenie pomiędzy kartą zwykłą, a złotą lub platynową? Wydaje się, że w przypadku osób, które dużo podróżują korzystanie z kart złotych lub platynowych ma uzasadnienie ekonomiczne.
Nie zapominajmy także, że banki obecnie coraz chętniej wydają karty złote za darmo. Oczywiście jest to tylko promocja obowiązująca przez pierwszy rok, jednak możemy ten czas wykorzystać jako rodzaj bezpłatnego testu. Jeśli rzeczywiście będziemy korzystać z dodatkowej funkcjonalności karty złotej, wtedy możemy z czystym sumieniem kartę zatrzymać. Jeśli nie, to bez żadnych kosztów możemy po roku z niej zrezygnować.
Przegląd oferty prestiżowych kart płatniczych
| ZŁOTE KARTY | |||||
| Nazwa banku | Nazwa karty | Minimalne zarobki netto* | Wysokość oprocentowania kredytu | Koszt wydania karty | Długość gace period |
| Kredyt Bank | Visa Gold kredytowa | 3 325 zł | 21,50% | 150 zł | 56 dni |
| mBank | Visa Gold | 4 000 zł | 19% | 250 zł | 54 dni |
| Bank Zachodni WBK | Visa/MC Gold | 5 000 zł | 28,96% | 220 zł | 54 dni |
| Bank Millennium | Złota Karta Kredytowa Visa | 5 000 zł | 20,90% | 175 zł | 50 dni |
| Bank Millennium | American Express Gold | 5 000 zł | 20,90% | 200 zł | 50 dni |
| ING | Złota Karta Kredytowa Visa | 5 000 zł | 17% | 150 zł** | 52 dni |
| Invest Bank | MasterCard Gold | 5 000 zł | 17% | 150 zł | 52 dni |
| MultiBank | Visa Glod Credit | 5 000 zł | 23,90% | 250 zł | 53 dni |
| PKO Bank Polski | Złota Karta Kredytowa | 5 000 zł | 22,90% | 200 zł** | 52 dni |
| Raiffeisen Bank | Visa Gold | 5 950 zł | 28% | 250 zł | 58 dni |
| BPH | Visa/MC Credit Gold | 7 000 zł | 22,90% | 250 zł** | 55 dni |
| Citibank | Visa/MC Gold | bd | 23,88% | 290 zł** | 54 dni |
| Pekao SA | Złota Visa Regata | bd | 25% | 150 zł | 54 dni |
* jeśli bank podawał minimalną kwotę brutto, dokonaliśmy jej przeliczenia stosując standardowe parametry wynagrodzenia i opodatkowania
** kartę w ramach promocji można otrzymać za darmo
| PLATYNOWE KARTY | |||||
| Nazwa banku | Nazwa karty | Minimalne zarobki netto* | Wysokość oprocentowania kredytu | Koszt wydania karty | Długość gace period |
| Citibank | Visa/MC Platinum | 5 000 zł | 21,84% | 800 zł | 56 dni |
| Kredyt Bank | MasterCard Platinum | 6 590 zł | 21,50% | 650 zł | 56 dni |
| Multibank | Visa Platinum | 7 000 zł | 21,90% | 500 zł | 53 dni |
| Bank Zachodni WBK | Visa Platinum Porsche | 20 000 zł | 19% | 650 zł | 54 dni |
| Pekao SA | Visa Platinum | bd | 18,25% | 700 zł | 51 dni |
| Bank Millennium | Visa Platinum Prestige | bd | 19,90% | 450 zł | 50 dni |
Źródło:Informacja prasowa
