Konto oszczędnościowe kontra lokata. Gdzie wpłacić wolne 50 tys. zł?

Poszukując najlepszego miejsca na nasze oszczędności, wybór wydaje się prosty. W idealnej sytuacji pada na produkt z najwyższą stawką na rynku… lub w banku, w którym mamy już konto osobiste. Wzięliśmy pod lupę najlepsze propozycje poszczególnych banków i wydajemy werdykt, czy lepsze jest konto oszczędnościowe, czy lokata.

Posiadacze środków odłożonych na tzw. czarną godzinę nie mają łatwego zadania. W związku ze spadającymi stopami procentowymi, a w efekcie obniżkami na lokatach terminowych i kontach oszczędnościowych, coraz trudniej o otrzymanie relatywnie wysokiego oprocentowania.

Poszukiwania najlepiej zacząć od ofert z dodatkowymi warunkami. To właśnie na tych produktach banki proponują najwyższe procenty. Czołowe propozycje mają zazwyczaj wymóg dotyczący statusu klienta. Nie bez powodu najwięcej można zyskać, będąc nowym klientem danej instytucji. W ten sposób banki mogą „wyciągnąć” go od konkurencji i spróbować przekonać do pozostania na dłużej poprzez np. wymóg posiadania konta osobistego.

Oferty z warunkami obiecują więcej

To jednak nie wszystko. Nowi klienci są zwykle zobowiązani do wykonywania dodatkowych aktywności jak zapewniania wpływów czy realizowania comiesięcznych płatności kartą. Oferty z haczykiem, pod którym kryje się konieczność wpłaty nowych środków, również nie należą do rzadkości. To z kolei rozwiązanie dla tych, którzy są skłonni regularnie przelewać pieniądze między dwoma instytucjami.

Choć – jak wspomniano wyżej – coraz trudniej o topowe stawki na rynku, to wciąż można liczyć na specjalne promocje. Takie pojawiły się np. w Credit Agricole i BOŚ Banku. Bank z francuskim rodowodem zaproponował 7,50 proc. w skali roku na Lokacie Powitalnej, podnosząc oprocentowanie o 1 pp. w stosunku do tego obowiązującego w poprzedniej edycji promocji. BOŚ Bank również „dołożył” 1 pp. do promocyjnego konta oszczędnościowego, proponując 8 proc. w skali roku na rachunku Cyfrowy Zysk.

Obniżki stóp dochodzą do głosu

Trzeba jednak pamiętać, że wspomniane oferty to wyjątki od reguły. We wrześniu Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe po raz trzeci w tym roku i już po kilku dniach zaczęły pojawiać się pierwsze cięcia na depozytach w niektórych bankach. Na liście instytucji, które obniżyły procenty, są m.in. PKO Bank Polski czy VeloBank.

Gdzie zatem ulokować oszczędności? Prześwietliliśmy oferty banków, które mają w ofercie zarówno lokaty terminowe, jak i konta oszczędnościowe. Zakładamy, że nowy klient ma odłożone 50 tys. zł. W każdym banku wskazujemy na który produkt lepiej wpłacić pieniądze. Decyduje oferowana stawka procentowa a okres zamrożenia środków nie wpływa na werdykt. Dodatkowo sprawdziliśmy, czy w danym banku można zgarnąć dodatkowy bonus za założenie konta osobistego.

Większe procenty na lokacie

Spośród przeanalizowanych par lokata-konto oszczędnościowe aż dziewięć banków proponuje lepsze oprocentowanie na depozycie. Taka opcja będzie bardziej korzystna w Aion Banku, Banku BPS, BFF Banking Group, Credit Agricole, Raiffeisen Digital Banku, Santander Banku Polska, Santander Consumer Banku, Velobanku oraz Volkswagen Bank GmbH Oddział w Polsce.

Największa różnica jest dostrzegalna w przypadku instytucji, o której wspomnieliśmy już nieco wyżej, czyli Credit Agricole. Na Lokacie Powitalnej można zyskać 7,50 proc. w skali roku, natomiast Rachunku Oszczędzam – 0,44 proc. w skali roku jako nowy klient. Biorąc udział w promocji, można zwiększyć stawkę do 0,74 proc. rocznie pod warunkiem zapewniania wpływów na konto lokacyjne oraz określonej wysokości salda na ROR.

Brak promocji na koncie oszczędnościowym to domena również innych banków. Dość znaczącą różnicę w stawkach można zauważyć jeszcze w BFF Banking Group oraz Santander Banku Polska. Drugi z wymienionych wraca co jakiś czas z ofertą specjalną Konta Multi Oszczędnościowego, ale obecnie zainteresowanym musi wystarczyć 1 proc. w skali roku na tym produkcie.

8% na dwóch kontach oszczędnościowych

W ośmiu bankach lepszym wyborem będzie otwarcie konta oszczędnościowego. Wyższa stawka i swoboda dokonywania wpłat oraz wypłat to połączenie, które można znaleźć w Alior Banku, Banku Millennium, Banku Pekao, BNP Paribas Banku Polska, Citi Handlowym, ING Banku Śląskim, PKO Banku Polskim oraz Toyota Banku.

Najwyższe oprocentowanie na rachunku jest obecnie dostępne w dwóch instytucjach – BNP Paribas i BOŚ Banku. Oba banki opatrzyły swoje produkty stawką w wysokości 8 proc. w skali roku. Jest to zdecydowanie wyższe oprocentowanie od tego, które można otrzymać na lokacie. W obu bankach kwota maksymalna, jaką można wpłacić na 8 proc. rocznie, jest jednak dość niska i wynosi 15 tys. zł dla BOŚ Banku i 25 tys. zł dla BNP Paribas. W BNP Paribas resztę kwoty należy wpłacić na konto oszczędnościowe na nowe środki, a BOŚ Banku – Lokatę na Nowe Środki.

Połączenie konta oszczędnościowego i lokaty to najlepsza opcja jeszcze w trzech bankach – Banku Pocztowym, mBanku i Nest Banku. Wynika to z niskich limitów wyznaczonych dla promocyjnych stawek oferowanych nowym klientom.

Premia za konto osobiste, czyli jak zyskać więcej

Nowi klienci danych banków mogą dodatkowo skorzystać ze specjalnych promocji kont osobistych, które w większość przypadków i tak są wymagane do obsługi lokaty bądź konta lokacyjnego. W ramach promocji można zyskać premię pieniężną, bony do wskazanych sklepów lub punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile.

Aktualnie tego typu oferty mają Alior Bank, Bank Millennium, Bank Pekao, Bank Pocztowy, BNP Paribas Bank Polska, Citi Handlowy, Credit Agricole, ING Bank Śląski, mBank oraz Santander Bank Polska.

Decydując się na założenie ROR-u w promocji, należy zapoznać się z regulaminem akcji. W tym dokumencie można znaleźć listę warunków uprawniających do otrzymania nagrody wraz z terminami ich realizacji.

Więcej informacji o produktach finansowych znajdziesz w naszej porównywarce

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.

Źródło: