Myślisz o przyszłości, ale wizja giełdy i dynamicznych rynków finansowych budzi w tobie niepokój? Nie jesteś sam. Wiele osób, chcąc zabezpieczyć swoją emeryturę, poszukuje rozwiązań, które łączą korzyści podatkowe z maksymalnym bezpieczeństwem. Właśnie dla nich powstało Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE), które w ING Banku Śląskim zyskuje formę bezpiecznego konta oszczędnościowego.
IKZE oszczędnościowe w ING - co to jest?
IKZE w ING to nie kolejna skomplikowana inwestycja. To proste konto oszczędnościowe, które pozwala gromadzić środki na przyszłą emeryturę. Działa na zasadach podobnych do tradycyjnej lokaty, a jednak oferuje o wiele więcej. Kluczową różnicą jest cel – te pieniądze są przeznaczone na zabezpieczenie finansowe w wieku emerytalnym. Brak zmienności, brak ryzyka inwestycyjnego – po prostu stałe, bezpieczne odkładanie środków. To idealne rozwiązanie dla osób, które cenią sobie przewidywalność i nie chcą wchodzić w świat inwestycji. Pieniądze są objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym, co dodatkowo zwiększa poczucie bezpieczeństwa.
ING Bank Śląski oferuje na IKZE oszczędnościowym oprocentowanie na poziomie 4% w skali roku. Oznacza to, że twoje oszczędności nie tylko rosną dzięki regularnym wpłatom, ale także generują dodatkowy, pewny zysk. Oprocentowanie to naliczane jest miesięcznie i automatycznie dopisywane do konta, powiększając tym samym kapitał, który pracuje na twoją przyszłość.
Ulga podatkowa – najważniejsza korzyść, o której musisz wiedzieć
To, co wyróżnia IKZE na tle innych form oszczędzania, to bezpośrednia korzyść podatkowa. Każda wpłata na IKZE może zostać odliczona od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu podatkowym (PIT). Realna korzyść zależy od formy opodatkowania. Oznacza to, że oszczędzając na emeryturę, możesz znacząco obniżyć swój podatek do zapłaty. Jak to działa w praktyce?
- Wpłacając pieniądze na IKZE, zmniejszasz swój dochód, od którego naliczany jest podatek,
- w 2025 roku obowiązują następujące limity wpłat, które można odliczyć od PIT: dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej, maksymalna kwota wynosi 10 407,60 zł, z kolei dla osób prowadzących pozarolniczą działalność gospodarczą, limit ten jest wyższy i wynosi 15 611,40 zł. To znacząco zwiększa potencjalne oszczędności podatkowe,
- wypłacając środki po osiągnięciu wieku emerytalnego (i spełnieniu innych warunków), zapłacisz tylko 10% zryczałtowanego podatku dochodowego, niezależnie od tego, ile zarobiłeś. To znacząco mniej niż standardowy 19% podatek od zysków kapitałowych. Ta unikalna korzyść sprawia, że IKZE staje się nie tylko formą oszczędzania, ale również optymalizacją podatkową.
Konto w ING Banku Śląskim założysz na tej stronie »
Potencjał oszczędzania na emeryturę – przykłady w praktyce
Aby lepiej zobrazować siłę procentu składanego i korzyści płynących z IKZE, przyjrzyjmy się kilku hipotetycznym przykładom opartym na bieżącym limicie wpłat oraz oprocentowaniu (4% rocznie).
Osoby nieprowadzące działalności gospodarczej
Pani Anna, mając 30 lat, postanawia regularnie odkładać na IKZE maksymalny roczny limit dla osób fizycznych, czyli 10 407,60 zł, przez kolejne 30 lat, do wieku 60 lat.
- całkowita suma wpłat: 30 lat × 10 407,60 zł = 312 228 zł
- wartość kapitału po 30 latach: dzięki stałemu oprocentowaniu 4% rocznie i sile procentu składanego, zgromadzone środki osiągną wartość około 614 000 zł. W tym przypadku zysk wypracowany z odsetek to ponad 300 000 zł.
Pan Jan, w tym samym wieku co pani Anna, również zaczyna oszczędzać na IKZE. Będzie odkładał maksymalną roczną kwotę 10 407,60 zł przez 35 lat, do wieku 65 lat.
- całkowita suma wpłat: 35 lat × 10 407,60 zł = 364 266 zł
- wartość kapitału po 35 latach: dłuższy horyzont czasowy znacząco wzmacnia efekt procentu składanego. Na koncie pana Jana zgromadzi się ponad 850 000 zł. Mimo wpłacenia zaledwie o 52 000 zł więcej niż pani Anna, jego ostateczny kapitał będzie wyższy o prawie 240 000 zł.
Konto w ING Banku Śląskim założysz na tej stronie »
Osoby prowadzące działalność gospodarczą
Pani Ewa prowadzi własną działalność i wykorzystuje podwyższony limit wpłat na IKZE, wynoszący 15 611,40 zł rocznie. Będzie odkładać tę kwotę przez 30 lat.
- całkowita suma wpłat: 30 lat × 15 611,40 zł = 468 342 zł
- wartość kapitału po 30 latach: dzięki wyższym wpłatom i temu samemu oprocentowaniu, kapitał pani Ewy urośnie do ponad 920 000 zł. Jej zysk z odsetek wyniesie zatem prawie pół miliona złotych.
Pan Marek, podobnie jak pani Ewa, prowadzi działalność gospodarczą, ale do osiągnięcia wieku emerytalnego pozostało mu jeszcze 35 lat. Wpłaca rocznie 15 611,40 zł.
- całkowita suma wpłat: 35 lat × 15 611,40 zł = 546 399 zł
- wartość kapitału po 35 latach: na koncie pana Marka zgromadzi się ponad 1,27 miliona zł, czy ponad 700 tys. złotych więcej niż faktycznie wpłacił.
WAŻNE
Powyższe wyliczenia są przykładowe i oparte na obecnie oferowanym oprocentowaniu w wysokości 4% w skali roku oraz obecnie obowiązujących limitach odliczeń wpłat na IKZE od podatku PIT. Oprocentowanie w przyszłości może ulec zmianie (także na niższe), co będzie miało istotny wpływ na końcową sumę zgromadzonego kapitału. Zmianie mogą uleć także maksymalne limity odliczeń od PIT. Jednak co najważniejsze, IKZE oszczędnościowe w ING oferuje ochronę kapitału - zgromadzona suma do wypłaty nie będzie niższa niż wpłacone środki.
Dlaczego IKZE w ING jest dobrym wyborem dla oszczędnych?
ING Bank Śląski, jako jeden z wiodących banków w Polsce, oferuje IKZE Oszczędnościowe. Jest to produkt, który celuje bezpośrednio w potrzeby osób poszukujących bezpieczeństwa:
- zero opłat za otwarcie i prowadzenie konta. To oznacza, że każda wpłacona złotówka pracuje na twoją przyszłość,
- brak ryzyka utraty kapitału. Pieniądze są bezpieczne, a ich wartość nie ulega wahaniom, jak w przypadku funduszy akcyjnych,
- elastyczność wpłat. Możesz wpłacać pieniądze regularnie lub jednorazowo, w zależności od swoich możliwości finansowych. Nie ma obowiązku comiesięcznych wpłat,
- prosty i przejrzysty dostęp. Wszelkimi operacjami na koncie możesz zarządzać przez bankowość internetową lub aplikację mobilną Moje ING.
Ważnym elementem gwarantującym bezpieczeństwo twoich oszczędności jest Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG). Środki zgromadzone na IKZE oszczędnościowym w ING są objęte ochroną BFG do równowartości 100 000 euro w złotych. Jest to limit, który dotyczy sumy wszystkich depozytów (np. konta osobistego, oszczędnościowego, lokat) posiadanych przez jednego klienta w danym banku. Dzięki temu nawet w przypadku ewentualnego upadku banku, twoje oszczędności są bezpieczne do ustalonej kwoty, co daje poczucie spokoju i pewności.
IKZE w liczbach – stan na koniec 2024 roku
Warto spojrzeć na popularność IKZE w Polsce, opierając się na najnowszych danych. Według informacji Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), na koniec 2024 roku w Polsce funkcjonowało 593,1 tys. aktywnych kont IKZE. Jest to znaczący wzrost w porównaniu do 514,68 tys. kont na koniec 2023 r., co pokazuje rosnące zainteresowanie tą formą oszczędzania.
Łączna wartość aktywów zgromadzonych na tych kontach również imponuje. Na koniec 2024 roku na wszystkich kontach IKZE znajdowało się 12,1 mld zł. Wzrost aktywów był spowodowany nie tylko nowymi wpłatami (które w 2024 r. wyniosły 2,66 mld zł), ale także wypracowanym zyskiem. Te liczby pokazują, że coraz więcej Polaków aktywnie myśli o swojej przyszłości finansowej.
IKZE vs. IKE – Kiedy wybrać IKZE?
Często myli się IKZE z Indywidualnym Kontem Emerytalnym (IKE). Choć oba służą do oszczędzania na emeryturę, różnią się kluczową korzyścią podatkową:
- IKZE: ulga podatkowa "na wejściu" (odliczenie wpłat od podstawy opodatkowania). Podatek 10% przy wypłacie na emeryturze.
- IKE: brak ulgi na wejściu. Całkowite zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych przy wypłacie na emeryturze.
Jeśli zależy ci na natychmiastowej korzyści podatkowej, a co roku chcesz obniżać swój PIT, IKZE jest dla ciebie lepszym rozwiązaniem.
Konto w ING Banku Śląskim założysz na tej stronie »
Czy IKZE w ING to rozwiązanie dla każdego?
Jeśli należysz do grona osób, które:
- obawiają się wahań rynków finansowych i poszukują bezpiecznego sposobu oszczędzania,
- chcą skorzystać z ulgi podatkowej już teraz, co roku,
- dopiero zaczynają myśleć o emeryturze i szukają prostego, intuicyjnego narzędzia,
- cenią sobie elastyczność i możliwość wpłacania środków w dowolnym momencie,
...to IKZE w ING Banku Śląskim jest opcją, którą powinieneś rozważyć. To inwestycja w spokój ducha i pewną przyszłość, a nie w ryzyko. To idealna propozycja dla każdego, kto ceni sobie stabilność i chce zacząć budować swoją finansową niezależność bez narażania się na niepewność rynków. Oszczędzanie na emeryturę może być proste i bezpieczne. Dlaczego nie zacząć już dziś?
Na tej stronie założysz konto w ING Banku Śląskim »
