60 zł za pozew doręczony przez komornika...
Przerwy techniczne w bankach. W ten weekend...
Maleje liczba polskich emigrantów. Polacy...
Prezydent Andrzej Duda powołał nowy rząd...
Sprzedaż przez internet na gruncie PIT
Do piątku 15 listopada ostatnia rata podatku...
Powstał polski banknot 0 euro z warszawskimi...
![Ile kosztuje pożyczenie 5,5 tys. zł w banku? [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/d/2/e8c0ef0cf6bd1c-150-90-148-264-1593-956.jpg)
Ile kosztuje pożyczenie 5,5 tys. zł w banku?...
Jak wziąć urlop w 2020 roku, by wykorzystać...
Podwyżka akcyzy trzy razy wyższa niż wcześniej...
Jak długo może trwać kontrola podatkowa...
Niższa akcyza na auta o napędzie hybrydowym...
Monika
Dekrewicz
redaktor
Bankier.pl
Konto oszczędnościowe na pierwszy rzut oka jest lepsze niż lokata terminowa. Kusi wysokimi stawkami, a możliwość wypłaty środków bez utraty naliczonych odsetek mówi sama za siebie. Niektóre banki jednak za tę swobodę liczą sobie coś ekstra.
Rekordowo niski poziom stóp procentowych NBP zmusza banki do bardziej wytężonej pracy w walce o klienta. Rywalizują stawkami nie tylko w segmencie lokat, ale także przy kontach oszczędnościowych. Okazuje się, że aktualnie łatwiej o szybki zysk na rachunku niż na depozycie, a do tego wybór produktów z atrakcyjnym na tle konkurencji oprocentowaniem jest znacznie szerszy. W przypadku lokat miesięcznych tylko jedna oferta przyniesie obecnie zysk w wysokości co najmniej 3 proc. rocznie. W tym samym czasie aż sześć kont oszczędnościowych objętych jest takim lub wyższym procentem. Oczywiście nie można zapominać, że większość korzystnych ofert to specjalne promocje banków z ograniczoną kwotą maksymalną. Lepsze warunki zwykle też obowiązują tylko przez określony czas.
Oprócz potencjalnie wyższych odsetek, konta oszczędnościowe mają za sobą innego sprzymierzeńca – możliwość swobodnego dysponowania swoim kapitałem. Co do zasady, przy wypłacie środków z lokaty przed upływem umówionego terminu, bank zatrzymuje dotychczas wypracowane odsetki. Posiadacze kont oszczędnościowych nie muszą się o to martwić i mogą przelewać swoje środki, nie tracąc przy tym wypracowanego do tej pory zysku.
Może się jednak okazać, że klient do całego interesu będzie musiał jeszcze dopłacić. Jakim cudem? Winne są temu opłaty za przelewy i wypłaty z konta. Kilka tego typu transakcji w parze z niewielkimi oszczędnościami może słono kosztować.
Darmowe przelewy w kilku bankach
Bezpłatne przelewy internetowe to w kontach osobistych standard. Dotyczy to nie tylko przesunięć środków między rachunkami własnymi, ale również przekazów wysyłanych na konta prowadzone w innych bankach. W przypadku kont oszczędnościowych bezkarne „puszczanie” przelewów na kilka złotych nie wchodzi w zasadzie w grę. A to oznacza jedno: nie w każdym banku da się płynnie uzupełniać portfel środkami z konta oszczędnościowego bez opłat. Ściśle mówiąc: taki komfort będą mieli klienci tylko ośmiu instytucji, choć w przypadku niektórych z nich zwolnienie objęte jest dodatkowymi warunkami lub dotyczy tylko określonych rachunków.
|
Konta oszczędnościowe – opłaty za przelewy i wypłaty w oddziale |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Bank |
Opłata za: (A) przelew własny (B) przelew zewnętrzny (C) wypłatę w oddziale |
Liczba bezpłatnych operacji w miesiącu: (A) przelew wewnętrzny (B) przelew zewnętrzny (C) wypłata w oddziale |
||||
|
A |
B |
C |
A |
B |
C |
|
|
Alior Bank Konto oszczędnościowe |
5 zł |
10 zł |
10 zł |
1 |
||
|
Alior Bank Konto Mocno Oszczędnościowe |
0 zł |
8 zł |
10 zł |
bez ograniczeń |
1 |
|
|
Bank BPS Rachunek oszczędnościowy |
0,25% min. 5 zł |
0,25% min. 5 zł + 1 zł (1) |
0,25% min. 5 zł |
1 |
0 |
1 |
|
Bank Millennium Konto oszczędnościowe Profit |
7,50 zł |
nie dotyczy |
nie dotyczy |
1 |
nie dotyczy |
nie dotyczy |
|
Bank Pekao Konto oszczędnościowe Konto oszczędnościowe Premium |
0 zł (2) |
7 zł |
nie dotyczy |
bez ograniczeń |
0 |
nie dotyczy |
|
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Oszczędnościowe |
10 zł |
10 zł |
10 zł |
1 |
0 |
0 |
|
Bank Pocztowy Pocztowe Konto 500+ |
0 zł |
10 zł |
5 zł |
bez ograniczeń |
0 |
1 |
|
BGŻOptima Konto oszczędnościowe SMART |
0 zł |
0 zł |
nie dotyczy |
bez ograniczeń |
bez ograniczeń |
nie dotyczy |
|
BNP Paribas Bank Polska Konto Dobrze Oszczędnościowe |
0 zł |
10 zł |
10 zł |
bez ograniczeń |
1 |
1 |
|
BNP Paribas Bank Polska Rachunek oszczędnościowy Sejf |
0 zł |
0 zł |
10 zł |
bez ograniczeń |
bez ograniczeń |
1 |
|
BNP Paribas Bank Polska Konto oszczędnościowe Wymarzony Cel |
20 zł |
20 zł |
20 zł |
1 |
1 |
|
|
BOŚ Bank EKOkonto oszczędnościowe Standard EKOkonto oszczędnościowe VIP EKOkonto oszczędnościowe 500+ |
10 zł |
12 zł |
12 zł |
1 |
||
|
Citi Handlowy Konto oszczędnościowe (3) Konto Superoszczędnościowe (4) |
10 zł |
10 zł |
10 zł |
1 |
1 |
1 |
|
Credit Agricole Bank Polska Rachunek oszczędzam (5) |
10 zł |
10 zł |
nie dotyczy |
1 (6) |
nie dotyczy |
|
|
EnveloBank EnveloKonto Oszczędnościowe |
0 zł |
10 zł |
10 zł |
bez ograniczeń |
0 |
0 |
|
eurobank Rachunek oszczędnościowy Ekstra Zysk Rachunek oszczędnościowy PROgres |
5 zł |
7 zł |
7 zł |
1 |
1 |
1 |
|
Getin Noble Bank Konto oszczędnościowe „Bonus za aktywność” Konto oszczędnościowe „Na nowe środki” |
9 zł |
9 zł |
9 zł |
1 |
||
|
Idea Bank Konto Idealnie Proste |
5 zł |
5 zł |
nie dotyczy |
1 |
0 |
nie dotyczy |
|
ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe |
0 zł |
9 zł |
9 zł |
bez ograniczeń |
1 |
1 |
|
Inteligo Rachunek oszczędnościowy |
8 zł |
nie dotyczy |
nie dotyczy |
1 |
nie dotyczy |
nie dotyczy |
|
mBank eKonto oszczędnościowe |
9 zł |
9 zł |
9 zł |
1 |
0 |
|
|
Nest Bank Nest Oszczędności |
5 zł |
5 zł |
nie dotyczy |
1 |
0 |
nie dotyczy |
|
PKO Bank Polski Konto oszczędnościowe Plus (7) |
9,99 zł |
9,99 zł |
0 zł |
1 |
bez ograniczeń |
|
|
PlusBank Konto oszczędnościowe |
6 zł |
10 zł |
0,1% min. 5 zł |
2 |
1 |
1 |
|
Santander Bank Polska Konto systematyczne Konto Max oszczędnościowe |
10 zł |
10 zł |
10 zł |
1 |
||
|
Santander Bank Polska Konto oszczędnościowe VIP |
20 zł |
20 zł |
0 zł |
1 – w promocji, 0 – poza promocją |
1 – w promocji, 0 – poza promocją |
bez ograniczeń |
|
T-Mobile Usługi Bankowe Konto oszczędnościowe |
5 zł |
5 zł |
nie dotyczy |
1 |
1 |
nie dotyczy |
|
Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe (8) |
0 zł |
0 zł |
1% min. 10 zł |
bez ograniczeń |
bez ograniczeń |
0 |
|
Toyota Bank Konto oszczędnościowe |
2 zł |
4,50 zł |
1% min. 10 zł |
0 |
0 |
0 |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji banków oraz regulaminów promocji, stan na 20.08.2019 r. |
||||||
W Banku Pekao darmowe są przelewy własne wysyłane wyłącznie przez bankowość mobilną, Bank Pocztowy daje taką możliwość posiadaczom Pocztowego Konta 500+. Podobnie działają Alior Bank oraz Toyota Bank, które nie naliczą opłat korzystającym z Konta Mocno Oszczędnościowego i Indeksowanego Konta Oszczędnościowego. Całkowicie darmowe przelewy własne przez internet oferują natomiast BGŻOptima, EnveloBank oraz ING Bank Śląski.
Krótka lista banków z darmowymi przelewami nie oznacza, że wysłanie środków na inne konto wszędzie indziej każdorazowo wiąże się z finansowym obciążeniem. Większość instytucji daje możliwość wysłania min. jednego przelewu własnego i/lub zewnętrznego gratis. Wyjątkiem jest tutaj Konto oszczędnościowe VIP od Santander Banku Polska poza okresem promocji oraz Konto oszczędnościowe od Toyota Banku. Warto również zwrócić uwagę na to, czy jedna darmowa transakcja nie obejmuje całej puli różnych operacji. Takie podejście stosuje aż osiem banków. Do limitu włączane są nie tylko przelewy, ale również wypłaty gotówkowe w oddziale.
Wypłata w oddziale nieopłacalna lub niemożliwa
Banki zniechęcają do korzystania z obsługi kasowej nie tylko posiadaczy kont osobistych. Zaledwie dwie instytucje mogą się poszczycić darmowymi wypłatami z konta oszczędnościowego. Taką możliwość dają PKO Bank Polski i Santander Bank Polska. Posiadacze Konta oszczędnościowego VIP mogą traktować ten przywilej jako rekompensatę za płatne przelewy. Korzystający z pozostałych wariantów rachunków lokacyjnych w Santanderze muszą się jednak liczyć z limitem ograniczonym do jednej transakcji w miesiącu.
Problemem mogą być nie tylko stawki, ale możliwość wypłaty środków z konta w ogóle. Część rachunków nie posiada wydzielonego cennika za podjęcie gotówki w oddziale. Jest to spotykane przede wszystkim w markach internetowych innych banków (EnveloBank, Inteligo) lub przy produktach, które wymagają założenia konta osobistego (np. Bank Millennium, Credit Agricole Bank Polska).
Zamożni mogą więcej... przelewać
Część instytucji woła sobie za przesunięcie środków na inne konto nawet dwucyfrową należność. Aby nie nadgryźć kapitału po tego typu transakcji, należy utrzymywać na rachunku lokacyjnym kilka lub kilkanaście tysięcy złotych. Policzyliśmy, ile trzeba odłożyć na miesiąc w danym banku, aby opłacić koszt dwóch przelewów własnych. Jeśli w którymś banku obowiązuje obecnie promocja, to pod uwagę zostało wzięte oprocentowanie podwyższone.
|
Przelew z konta oszczędnościowego: kiedy odsetki zniwelują opłatę? |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Bank Konto |
Koszt
|
Wysokość wymaganych oszczędności, dla których odsetki zniwelują koszt
|
Oproc. |
||
|
(A) jednego przelewu własnego (B) dwóch przelewów własnych |
|||||
|
A |
B |
A |
B |
||
|
Alior Bank Konto oszczędnościowe |
0 zł |
5 zł |
0 zł |
2422,67 zł |
3,00% |
|
Alior Bank Konto Mocno Oszczędnościowe |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
2,50% |
|
Bank BPS Rachunek oszczędnościowy |
0 zł |
5 zł (1) |
0 zł |
5590,79 zł |
1,30% |
|
Bank Millennium Konto oszczędnościowe Profit |
0 zł |
7,50 zł |
0 zł |
4037,79 zł |
2,70% |
|
Bank Pekao Konto oszczędnościowe Konto oszczędnościowe Premium |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
3,00% |
|
Bank Pocztowy Pocztowe Konto Oszczędnościowe |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
20 000,00 zł |
0,85% (2) |
|
Bank Pocztowy Pocztowe Konto 500+ |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
3,00% |
|
BGŻOptima Konto oszczędnościowe SMART |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0,70% |
|
BNP Paribas Bank Polska Konto Dobrze Oszczędnościowe |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0,50% |
|
BNP Paribas Bank Polska Rachunek oszczędnościowy Sejf |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0,50% |
|
BNP Paribas Bank Polska Konto oszczędnościowe Wymarzony Cel |
0 zł |
20 zł |
0 zł |
41 531,55 zł |
0,70% |
|
BOŚ Bank EKOkonto oszczędnościowe Standard |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
7268,02 zł |
2,00% |
|
BOŚ Bank EKOkonto oszczędnościowe VIP |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
9378,09 zł |
1,55% |
|
BOŚ Bank EKOkonto oszczędnościowe 500+ |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
6607,29 zł |
2,20% |
|
Citi Handlowy Konto oszczędnościowe |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
3634,01 zł |
4,00% |
|
Citi Handlowy Konto Superoszczędnościowe |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
9690,69 zł |
1,50% |
|
Credit Agricole Bank Polska Rachunek oszczędzam (3) |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
4845,35 zł |
3,00% (4) |
|
EnveloBank EnveloKonto Oszczędnościowe |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0,40% |
|
eurobank Rachunek oszczędnościowy Ekstra Zysk |
0 zł |
5 zł |
0 zł |
5191,44 zł |
1,40% |
|
eurobank Rachunek oszczędnościowy PROgres |
0 zł |
5 zł |
0 zł |
8075,58 zł |
0,90% |
|
Getin Noble Bank Konto oszczędnościowe „Bonus za aktywność” |
0 zł |
9 zł |
0 zł |
3737,84 zł |
3,50% |
|
Getin Noble Bank Konto oszczędnościowe „Na nowe środki” |
0 zł |
9 zł |
0 zł |
4672,30 zł |
2,80% |
|
Idea Bank Konto Idealnie Proste |
0 zł |
5 zł |
0 zł |
6607,29 zł |
1,10% |
|
ING Bank Śląski Otwarte Konto Oszczędnościowe |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
2,50% (5) |
|
Inteligo Rachunek oszczędnościowy |
0 zł |
8 zł |
0 zł |
14 536,04 zł |
0,80% |
|
mBank eKonto oszczędnościowe |
0 zł |
9 zł |
0 zł |
6541,22 zł |
2,00% |
|
Nest Bank Nest Oszczędności |
0 zł |
5 zł |
0 zł |
3230,23 zł |
2,25% |
|
PKO Bank Polski Konto oszczędnościowe Plus |
0 zł |
9,99 zł |
0 zł |
29 043,01 zł |
0,50% |
|
PlusBank Konto oszczędnościowe |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
0 zł |
1,00% |
|
Santander Bank Polska Konto systematyczne |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
9690,69 zł |
1,50% |
|
Santander Bank Polska Konto Max oszczędnościowe |
0 zł |
10 zł |
0 zł |
36 340,10 zł |
0,40% |
|
Santander Bank Polska Konto oszczędnościowe VIP |
0 zł |
20 zł |
0 zł |
14 536,04 zł |
2,00% |
|
T-Mobile Usługi Bankowe Konto oszczędnościowe |
0 zł |
5 zł |
0 zł |
2422,67 zł |
3,00% |
|
Toyota Bank Indeksowane Konto Oszczędnościowe |
0 zł |
0 zł |
19 821,87 zł (6) |
19 821,87 zł (6) |
2,22% |
|
Toyota Bank Konto oszczędnościowe |
2 zł |
4 zł |
7268,02 zł |
14 536,04 zł |
0,40% |
Źródło: Opracowanie własne Bankier.pl na podstawie tabel opłat i prowizji banków, tabel oprocentowania oraz regulaminów promocji, stan na 20.08.2019 r. |
|||||
Minimalna wysokość środków rośnie wraz ze spadkiem stawki procentowej oraz oczywiście wzrostem opłaty za przelew. W skrajnych przypadkach może dojść do sytuacji, kiedy dopiero oszczędności rzędu kilkudziesięciu tysięcy złotych pokryją koszt dwóch przelewów własnych w miesiącu. Rekordzistą jest BNP Paribas Bank Polska i jego Konto Oszczędnościowe Wymarzony Cel prowadzone w ramach działalności przejętej od Raiffeisen Polbanku. Połączenie stawki procentowej w wysokości 0,70 proc. w skali roku (podwyższonej po spełnieniu warunków!) oraz opłaty za drugi przelew w wysokości 20 zł to kosztowna mieszanka. Dopiero kapitał w wysokości ponad 41 tys. zł wypracuje odsetki pokrywające tę opłatę. Kolejnymi na liście są Konto Max Oszczędnościowe (Santander Bank Polska) oraz Konto Oszczędnościowe Plus (PKO Bank Polski), przy których wyliczona kwota wynosi odpowiednio ponad 36 oraz 29 tys. zł.
Wybierając przelew zewnętrzny, wyznaczone minimum może dodatkowo wzrosnąć. Stosowanie wyższych stawek nie należy do rzadkości. Więcej za przekaz na konto w obcym banku zapłacą m.in. klienci Alior Banku, Banku BPS, Banku Pekao, BOŚ Banku, EnveloBanku, eurobanku, ING Banku Śląskiego czy PlusBanku. Warto również zwrócić uwagę na limity. Nie każdy klient będzie miał ten luksus, aby skorzystać z pierwszej transakcji na koszt banku. Bank Pekao, EnveloBank, Idea Bank oraz Nest Bank nie dają takiej możliwości.
Czy to się opłaca?
To zależy. Kluczem do uniknięcia strat jest wybór dobrej oferty, umiejętne korzystanie z przyznanych limitów i… powściągliwość w wydawaniu tego, co się uprzednio odłożyło. Klientom, którzy traktują konto oszczędnościowe jako motywator do regularnego oszczędzania, opłaty za przelewy nie powinny przeszkadzać – będą wtedy działały jako kara za naruszenie środków, które miały być przecież przeznaczone na inny cel.
Mimo wyżej wspomnianych zgrzytów, klienci chętnie decydują się na tę formę gromadzenia środków. W niektórych instytucjach liczba prowadzonych rachunków oszczędnościowych przekracza milion sztuk.
Wśród banków, które podzieliły się z nami tą informacją, najwyższą liczbą złotowych kont oszczędnościowych prowadzonych dla klientów indywidualnych wyróżnia się Santander Bank Polska, w którym na koniec czerwca tego roku otwartych było ponad 1,6 mln kont lokacyjnych. Sześć zer przekraczają także PKO Bank Polski z wynikiem ponad 1,2 mln oraz Getin Noble Bank – ponad 1,1 mln rachunków.
Monika Dekrewicz
![Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym? [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/a/6/5262aac92d0404-150-89-32-60-887-532.jpg)
Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym? [Ranking]
Chiny na kredytowym odwyku?
![4 proc. rocznie na lokacie kwartalnej już tylko w dwóch bankach [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/e/9/d56d514c744295-150-89-5-75-987-592.jpg)
4 proc. rocznie na lokacie kwartalnej już tylko w dwóch bankach [Ranking]
Brand24 zaczął zarabiać
Przerwy techniczne w bankach. W ten weekend karta może nie...
Na nieruchomościach znają się wszyscy [Quiz]
Bundestag zniósł podatek solidarnościowy dla 90 proc. obywateli
Tylko Węgry przed Polską w rankingu euroPKB
Inflacja przyhamowała, ale niebawem znów wzrośnie
Wzrost PKB spadł poniżej 4 proc.
Niemcy znów uciekły przed recesją
Co pracownicy Biedronki, Lidla, Kauflandu i Carrefoura dostaną na...
Powell: Ujemne stopy nie są teraz właściwe
Co się dzieje na rynku złota?
Popyt na hipoteki ciągle rośnie
Bank zajął rachunki ZM Kania
Black Friday 2019. Czy jest na co polować?
Kandydaci PiS do TK: Robert Jastrzębski, Krystyna Pawłowicz i Stanisław Piotrowicz
Małgorzata Wiśniewska ma 23,61 proc. głosów na WZ PBG
Komunikat w sprawie ziszczenia się warunku prawnego zastrzeżonego...
P4 planuje emisję obligacji o wartości do 750 mln zł w pierwszej...
WIG20 przerywa spadkową serię. W górę Dino i telekomy
DM mBanku obniżył rekomendację KGHM do "trzymaj"
QE, które nie jest QE [Wykres tygodnia]
60 zł za pozew doręczony przez komornika. Zmiany w...
APN Promise planuje wypłacić 0,20 zł na akcję zaliczki dywidendowej za '19
47-latek chciał wysadzić blok w Płocku. Znaleziono materiały wybuchowe
Atende liczy na zbliżone rdr wyniki w czwartym kwartale
Prezydent Andrzej Duda powołał nowy rząd Mateusza...
Tanie domy do postawienia w tydzień
PGNiG nie przedłuży kontraktu jamalskiego
Maleje liczba polskich emigrantów. Polacy opuszczają Wielką Brytanię
Podwyżka akcyzy trzy razy wyższa niż wcześniej...
Lewica poprze PiS w sprawie 30-krotności?
Powstał polski banknot 0 euro z warszawskimi zabytkami
Chiny na równi pochyłej
Jak wziąć urlop w 2020 roku, by wykorzystać dobrze dni wolne?
Facebook usunął 5 miliardów kont i 50 milionów postów
Cisowski: Zaklinanie spowolnienia
Najważniejsze na dzień dobry. Wiadomości 15 listopada 2019 r.
Netflix odpowiedział na apel polskiego MSZ
Ceny autogazu mocno w górę
WIG20 znów pod kreską. PZU wsparło Aliora![Ile można zarobić na koncie oszczędnościowym? [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/a/6/5262aac92d0404-205-122-32-60-887-532.jpg){kind=small}
![4 proc. rocznie na lokacie kwartalnej już tylko w dwóch bankach [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/e/9/d56d514c744295-205-122-5-75-987-592.jpg){kind=small}
![Najlepsze lokaty bankowe na 1 mln złotych [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/9/c/722e27235335b5-205-122-235-18-1492-895.jpg){kind=small}
![Najlepsze lokaty bankowe na 12 miesięcy – październik 2019 [Ranking Bankier.pl]](https://galeria.bankier.pl/p/b/5/d779752ef0e970-205-122-0-106-4256-2553.jpg){kind=small}
![Ile kosztuje pożyczenie 5,5 tys. zł w banku? [Ranking]](https://galeria.bankier.pl/p/d/2/e8c0ef0cf6bd1c-205-123-148-264-1593-956.jpg){kind=small}
