W ciągu dziesięciu miesięcy 2017 r. deweloperzy oddali do użytkowania o ponad 11 proc. więcej mieszkań niż w takim samym okresie ubiegłego roku. O boomie na rynku świadczy także ponad 20-procentowy wzrost liczby pozwoleń na budowę. W listopadowym rankingu sprawdzamy, na co może liczyć w bankach singiel kupujący niewielkie mieszkanie w Warszawie.
Na rynku mieszkaniowym panuje ożywienie. Ostatnie dane Głównego Urzędu Statystycznego pokazują dwucyfrowe wzrosty w niemal każdym wymiarze aktywności inwestorów indywidualnych i deweloperów. Przez pierwszych 10 miesięcy 2017 r. na rynek trafiło 66 tys. nowych mieszkań deweloperskich, a liczba wydanych pozwoleń na budowę przekroczyła 100 tys. i była o ponad 27 proc. wyższa niż w analogicznym okresie 2016 r.
W listopadowym rankingu kredytów hipotecznych sprawdziliśmy, na jakie warunki finansowania może liczyć klient-singiel poszukujący stosunkowo niedrogiego mieszkania na prawym brzegu Wisły w stolicy.
Profilowy kredytobiorca to samotny 30-latek o stabilnej sytuacji zawodowej. Mężczyzna osiąga dochody z umowy o pracę na czas nieokreślony, a co miesiąc na jego rachunek wpływa 5,5 tys. zł. Klient nie ma obecnie żadnych otwartych rachunków kredytowych, a jego historia spłaty zobowiązań jest bardzo dobra – w scoringu BIKSco Credit Risk otrzymał 510 punktów. Jedynym obciążeniem przyszłego kredytobiorcy pozostaje utrzymanie samochodu.
Potencjalny kredytobiorca ma na oku 42-metrowe mieszkanie wybudowane przez dewelopera w dzielnicy Praga Południe. Lokal kosztuje 315 tys. zł. Zakładamy, że klient może zaangażować w inwestycję 10 lub 20 proc. ceny lokum.
Najlepsze kredyty z minimalnym wkładem własnym
Najniższy dopuszczalny wkład własny będzie w przypadku profilowego kredytobiorcy wynosił 31,5 tys. zł. Kwota zaciąganego zobowiązania wyniesie wówczas 283,5 tys. zł. Klient zamierza spłacać dług przez 30 lat w formule rat równych.
|
Kredyt na 283,5 tys. zł, LTV 90 proc., na 30 lat, dla profilowego kredytobiorcy |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
|
1. |
PKO BP***
|
3,54% |
1,81% |
1 318 zł |
186 177 zł |
4,25% |
|
2. |
Bank Pekao
|
3,58% |
1,85% |
1 287 zł |
187 681 zł |
4,89% |
|
3. |
PKO BP****
|
3,69% |
1,96% |
1 342 zł |
194 316 zł |
4,40% |
|
4. |
mBank
|
3,72% |
1,99% |
1 321 zł |
198 651 zł |
4,04% |
|
5. |
Raiffeisen Polbank
|
3,72% |
1,99% |
1 310 zł |
203 299 zł |
4,25% |
|
6. |
Bank BPS |
3,72% |
1,99% |
1 308 zł |
210 421 zł |
3,95% |
|
7. |
Bank Millennium*****
|
4,03% |
2,30% |
1 358 zł |
219 391 zł |
4,40% |
|
8. |
Deutsche Bank
|
4,03% |
2,30% |
1 393 zł |
219 753 zł |
4,50% |
|
9. |
Bank Zachodni WBK
|
4,12% |
2,39% |
1 383 zł |
223 029 zł |
4,54% |
|
10. |
Eurobank
|
4,15% |
2,42% |
1 381 zł |
227 986 zł |
4,82% |
|
11.. |
Alior Bank
|
4,22% |
2,49% |
1 478 zł |
282 805 zł |
5,50% |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 207,1 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 15-21.11.2017 r. |
||||||
Najlepsze warunki profilowemu klientowi zaproponował PKO Bank Polski, pod warunkiem, że osoba starająca się o kredyt posiada od 6 miesięcy regularnie zasilany rachunek w tej instytucji. Łączny koszt finansowania wyniesie wówczas 186 tys. zł. W innym przypadku pierwsze miejsce przypada Bankowi Pekao, proponującym marżę na poziomie 1,85 pp., a propozycja PKO BP dla nowego klienta znalazła się o oczko niżej.
Kolejne lokaty należą do mBanku i Raiffeisen Polbanku oraz Banku BPS, w których profilowy singiel otrzyma marżę 1,99 pp.
Najlepsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym
Kredyty z minimalnym wkładem własnym nie są dostępne w części banków, które oczekują, że klient zaangażuje w inwestycję więcej niż 10 proc. jej wartości. Dlatego w przypadku podwojenia wpłaty profilowy kredytobiorca może liczyć na dłuższą listę ofert.
|
Kredyt na 252 tys. zł, LTV 80 proc., na 30 lat, dla profilowego kredytobiorcy |
||||||
|---|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
RRSO |
|
1. |
PKO BP ***
|
3,37% |
1,64% |
1 113 zł |
156 758 zł |
3,97% |
|
2. |
Bank BPS |
3,43% |
1,70% |
1 121 zł |
156 843 zł |
3,64% |
|
3. |
Bank Pekao
|
3,48% |
1,75% |
1 130 zł |
160 640 zł |
4,74% |
|
4. |
ING Bank Śląski
|
3,50% |
1,69% |
1 131 zł |
163 094 zł |
4,35% |
|
5. |
PKO BP ****
|
3,52% |
1,79% |
1 133 zł |
163 870 zł |
4,13% |
|
6. |
Citi Handlowy
|
3,62% |
1,89% |
1 151 zł |
165 315 zł |
3,71% |
|
7. |
Raiffeisen Polbank
|
3,62% |
1,89% |
1 151 zł |
169 532 zł |
3,95% |
|
8. |
mBank
|
3,72% |
1,99% |
1 174 zł |
176 642 zł |
4,05% |
|
9. |
Deutsche Bank
|
3,83% |
2,10% |
1 180 zł |
181 666 zł |
4,21% |
|
10. |
Credit Agricole
|
3,83% |
2,10% |
1 181 zł |
188 769 zł |
4,44% |
|
11. |
Bank Millennium *****
|
3,93% |
2,20% |
1 192 zł |
189 774 zł |
4,30% |
|
12. |
Bank Zachodni WBK
|
3,92% |
2,19% |
1 229 zł |
190 687 zł |
4,27% |
|
13. |
Eurobank
|
3,97% |
2,24% |
1 201 zł |
193 153 zł |
4,67% |
|
14. |
Bank BGŻ BNP Paribas
|
4,22% |
2,49% |
1 263 zł |
194 068 zł |
4,53% |
|
15. |
Alior Bank
|
4,02% |
2,29% |
1 285 zł |
240 486 zł |
5,28% |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Oferta dla klienta posiadającego od 6 miesięcy ROR w banku, w pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. **** W pierwszych 12 miesiącach obniżona marża, podano marżę po 12. miesiącu. Oferta dostępna również w PKO Banku Hipotecznym. ***** Bank umożliwia klientom skorzystanie z posiadanego ubezpieczenia na życie. W takim przypadku łączny koszt wyniósłby 178,9 tys. zł. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 15-21.11.2017 r. |
||||||
W czołówce rankingu znalazł się ponownie PKO Bank Polski z ofertą dla obecnych klientów. Najlepsze oferty bez dodatkowego założenia przygotował Bank BPS, Bank Pekao oraz ING Bank Śląski. Łączny koszt 30-letniego zobowiązania wyniesie w tych bankach około 160 tys. zł.
