REKLAMA

Lokatę lepiej założyć w smartfonie. Przegląd ofert banków

Wojciech Boczoń2015-02-22 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2015-02-22 06:00
Lokatę lepiej założyć w smartfonie. Przegląd ofert banków
Lokatę lepiej założyć w smartfonie. Przegląd ofert banków
fot. istock / / Thinkstock

Już w 9 bankach klienci mogą założyć lokaty z poziomu bankowości mobilnej. Opłaca się, bo takie depozyty są znacznie lepiej oprocentowane niż standardowe lokaty. Z analizy Bankier.pl wynika, że różnica może wynosić nawet 2-3 pkt proc. na korzyć lokaty w smartfonie.

Lokatę w banku możemy założyć na kilka sposobów. Okazuje się, że Polacy najchętniej przynoszą gotówkę do oddziału lub placówki. Z analizy przeprowadzonej przez Komisję Nadzoru Finansowego wynika, że blisko 82 proc. depozytów składanych w ankietowanych bankach to lokaty zakładane w tradycyjnych kanałach.

(fot. istock / Thinkstock)

Zaledwie 18 proc. to lokaty zakładane w niestandardowych kanałach dostępu, takich jak bankowość internetowa i mobilna.

Lokaty mobilne – ograniczenia

Lokaty internetowe nie są już nowością, bo takie produkty oferują banki od wielu lat. Nowością są natomiast depozyty mobilne. Są to lokaty, które można założyć tylko za pośrednictwem aplikacji mobilnej zainstalowanej na smartfonie. Nie są dostępne po zalogowaniu się do systemu bankowości internetowej, nie założymy ich także w placówce.

Lokaty mobilne mają jednak pewne ograniczenia. Mogą z nich korzystać tylko klienci, którzy założą konto osobiste w danym banku. Ich ograniczeniem może być też stosunkowo nieduża maksymalna kwota wpłaty. Często limit ustawiony jest na poziomie 10.000-20.000 zł. Tylko w PKO Banku Polskim i PlusBanku znajdziemy lokaty bez górnego limitu wpłaty.

Porównanie lokat mobilnych i standardowych dla 10.000 zł

Bank    

Okres

Oprocentowanie

(Zysk netto)

Lokata mobilna                

Lokata standardowa

Bank Millennium

3M

3,00%

(59,25 zł)

1,70%

(33,57 zł)

3M

3,50% (dla posiadaczy Konta 360)

(69,12 zł)

1,70%

(33,57 zł)

BZ WBK

4M

3,00%

(79,89)

 brak

12M

3,00%

(242,91 zł)

1,50%

(121,45 zł)

Getin Bank

2M

4,00%

(52,37 zł)

1,00%

(13,08 zł)

Getin Online

2M

4,00%

(52,37 zł)

 brak

Pekao SA 1M

1,30%

(8,07 zł)

0,75%

(4,65 zł)

2M

1,95%

(25,53 zł)

1,80%

(23,57 zł)

3M

1,95%

(38,51 zł)

1,90%

(37,52 zł)

4M

1,95%

(51,92 zł)

1,80%

(47,93 zł)

6M

1,80%

(72,30 zł)

1,80%

(72,30 zł)

12M

1,60%

(129,55 zł)

1,60%

(129,55 zł)

PKO Bank Polski

1M

3,00%

(18,63 zł)

0,20%

(1,23 zł)

3M

2,15%

(42,45 zł)

0,40%

(7,89 zł)

6M

2,15%

(86,36 zł)

0,50%

(20,07 zł)

12M

2,15%

(174,08 zł)

0,60%

(48,58 zł)

PlusBank

3M

2,70%

(53,33 zł)

2,60%

(51,35 zł)

12M

3,10%

(251,00 zł)

2,70%

(218,61 zł)

Raiffeisen Polbank

3M

4,00%

(78,99 zł)

2,70%

(53,33 zł)

Źródło: Bankier.pl

Lokatę mobilną oferuje także Meritum Bank. Tu jednak mechanizm zakładania depozytu wygląda nieco inaczej. Bank nie podaje oprocentowania w tabeli, a informuje o nim klientów za pomocą SMS-a. Na założenie „Lokaty na Czas” klienci mają tylko kilka godzin. Jej oprocentowanie jest podwyższone w stosunku do standardowego oprocentowania depozytów. SMS-y dostaną jednak tylko ci klienci, którzy wyrazili zgodę na otrzymywanie informacji handlowych.

Lokata ze smartfona z wyższym oprocentowaniem

Oprocentowanie lokat mobilnych jest znacznie lepsze niż standardowych lokat internetowych. Bez trudu znajdziemy stawki sięgające nawet 4 proc. To nawet o 2-3 pkt. procentowe więcej niż w przypadku zwykłych lokat internetowych.

Dlaczego banki oferują lepsze oprocentowanie lokat w kanale mobilnym? Bo jest to dla nich dobry sposób na promocję swojej bankowości mobilnej. Klient, który zechce skorzystać z oferty, będzie musiał zainstalować aplikację mobilną. Kiedy już to zrobi, najprawdopodobniej zapozna się też z innymi funkcjami aplikacji, a być może przekona się nawet do tego, by regularnie korzystać z bankowości mobilnej.

Dla banku jest to kolejny kanał samoobsługowy, który odciąża placówki od podstawowej obsługi kasowej. Jest jednak jeszcze jeden powód. Bankom zależy, byśmy korzystali z bankowości mobilnej, bo telefony nosimy cały czas przy sobie. Dzięki temu, mogą nam podpowiadać informacje o promocjach, rabatach, zachęcać do spontanicznych zakupów czy uczestnictwa w programach lojalnościowych. Śledzą nasze zachowania na zakupach i na ich podstawie, mogą przygotowywać kolejne lepiej dopasowane oferty. Banki zakładają też, że kiedyś telefony zastąpią nam karty płatnicze, bo płacić będziemy bezpośrednio aparatem. Dlatego też już teraz starają się nas oswoić ze swoimi produktami na smartfonach.

Jest jeszcze jeden powód, dla którego oprocentowanie lokat mobilnych jest wyższe. Z oferty skorzysta znacznie mniej klientów niż w przypadku lokaty zakładanej w oddziale. Mogą więc sobie pozwolić na wprowadzenie lepszych stawek, bo grono potencjalnych chętnych nie jest jeszcze duże. Z danych serwisu PRNews.pl wynika, że swój bank z poziomu komórki obsługuje dziś około 3,5 mln klientów. Dla porównania aktywnych klientów bankowości internetowej jest 12,5 mln.

Źródło:
Wojciech Boczoń
Wojciech Boczoń
analityk Bankier.pl

Ekspert z zakresu bankowości. Autor komentarzy, poradników, artykułów i raportów o bankowości skierowanych zarówno do branży, jak i jej klientów. Redaktor prowadzący branżowego serwisu PRNews.pl. Autor cyklu raportów "Polska bankowość w liczbach". Dziennikarz Roku 2013 według Kapituły Konkursu IX Kongresu Gospodarki Elektronicznej przy Związku Banków Polskich. Dwukrotnie nominowany do nagrody Dziennikarskiej im. Mariana Krzaka oraz laureat tej nagrody w 2014 r. Finalista Nagrody Dziennikarstwa Ekonomicznego Press Clubu Polska za 2019 r.

Tematy
Tanie konta z przelewami ekspresowymi – styczeń 2022 r.

Tanie konta z przelewami ekspresowymi – styczeń 2022 r.

Komentarze (20)

dodaj komentarz
(usunięty)
(wiadomość usunięta przez moderatora)
~Jatki
Sprostowanie co do Bank Millennium daje 3,25 a nie 3,5
~bronka
super pomysł z tymi mobilnymi lokatami :) mam jedne już w getinie i ich oferta całkiem mi się podoba w tej materii. zamierzam kontynuować oszczędzanie z nimi.
~kosiarz-unysłów
Niedługo wejdą w życie lokaty w biegu ! W czasie zakładania lokaty klient będzie zobowiązany poruszać się z określoną prędkością. Im wyższa prędkość tym wyższe oprocentowanie.
Podobno linie lotnicze już sprzedają bilety tzw. Alokataline. Najwższe oprocentowanie dla pierwszych 30tu klientów na trasie do Władywostoku.
Niedługo wejdą w życie lokaty w biegu ! W czasie zakładania lokaty klient będzie zobowiązany poruszać się z określoną prędkością. Im wyższa prędkość tym wyższe oprocentowanie.
Podobno linie lotnicze już sprzedają bilety tzw. Alokataline. Najwższe oprocentowanie dla pierwszych 30tu klientów na trasie do Władywostoku. Ja czekam na ofertę NASA odnośnie lotu na Marsa , to ma być podobno hit z kosmicznym oprocentowaniem lokaty . Po prostu brak skali
To będzie kasa z NASA (lub Kosa z NOSA)
~kolek
A mój mnie ciągle śledzi. Powyłaczałem juz większość aplikacji a i tak jestem przekonany że mnie śledzi.
Cóż się dziwić służbowy jest to robi co mu każą.
~psiak
nie podano glownego powodu wiekszej atrykcyjnosci lokat mobilnych.
aplikacje mobilne bankow wymagaja dostepu do ksiazki adresowej, tozsamosci i kontaktow. za darmo dostaja zatem mase informacji, danych i metadanych o klientach, z ktorych buduja podobnie jak facebook profile-cienie i maja dane marketingowe i do celow reklamowych.
nie podano glownego powodu wiekszej atrykcyjnosci lokat mobilnych.
aplikacje mobilne bankow wymagaja dostepu do ksiazki adresowej, tozsamosci i kontaktow. za darmo dostaja zatem mase informacji, danych i metadanych o klientach, z ktorych buduja podobnie jak facebook profile-cienie i maja dane marketingowe i do celow reklamowych.

Sobieraj z Alioru przeciez to mial na mysli gdy mowil o big data w bankowosci.
~Lesio
Wszystkie systemy pozwalają na to - oprócz Apple. W IOS można zablokować dostęp.
~amityr
Chyba tylko idiot trzyma kasę w urządzeniu gdzie jest telefon i internet. Hahaha
~Szukający
Mam do powierzenia na lokacie 80 tys. Do jakiego banku się udać?
~mario
Raiffeisen Polbank 3,25% 3M

Powiązane

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki