REKLAMA

Brak podwyżek stóp niewiele pomógł. Nawet 200 tys. zł różnicy w zdolności kredytowej pomiędzy bankami

Michał Kisiel2022-11-28 06:00analityk Bankier.pl
publikacja
2022-11-28 06:00

Brak podwyżki stóp procentowych w listopadzie nie zmienił znacząco sytuacji na rynku hipotek. Sprzedaż pikuje, a problemem numer jeden dla potencjalnych kredytobiorców pozostaje dostępna kwota finansowania. Z analizy Bankier.pl wynika, że zróżnicowanie w ocenach zdolności kredytowej rośnie.

Brak podwyżek stóp niewiele pomógł. Nawet 200 tys. zł różnicy w zdolności kredytowej pomiędzy bankami
Brak podwyżek stóp niewiele pomógł. Nawet 200 tys. zł różnicy w zdolności kredytowej pomiędzy bankami
fot. Ustinov Mikhail / / Shutterstock

W październiku 2022 r. banki podpisały zaledwie 6,7 tys. umów o kredyt hipoteczny. Jak wynika z danych udostępnionych przez Biuro Informacji Kredytowej, był to jeden z najgorszych wyników od ponad 12 lat.

Kurczący się popyt na finansowanie to nie tylko wynik niepewności związanej z rozwojem sytuacji gospodarczej. Dla części potencjalnych kredytobiorców o wysokich i stabilnych dochodach problemem pozostaje sposób szacowania zdolności kredytowej. Wysokie stopy procentowe oraz wymóg stosowania dodatkowego bufora na wzrost stawek składają się łącznie na zdecydowanie niższe kwotowo propozycje banków.

Jaka zdolność kredytowa przy dochodzie 13 tys. zł?

Od kilku miesięcy w rankingu Bankier.pl śledzimy propozycje kredytodawców dla rodziny wychowującej jedno dziecko i mieszkającej w Warszawie. Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 13 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 7 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 6 tys. zł miesięcznie.

Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Maksymalna szacunkowa zdolność kredytowa dla profilowych klientów (kredyt na 25 lat, okresowo stałe oprocentowanie, raty równe, LTV 80 proc., miesięczny dochód netto 13 tys. zł)

Lp.

Bank

Maksymalna szacowana zdolność kredytowa przy oprocentowaniu okresowo stałym

Wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy przy maksymalnym wykorzystaniu zdolności kredytowej

DSTI – relacja raty do dochodu miesięcznego

1.

mBank

705 481 zł

6 125 zł

47,1%

2.

Bank Pekao

684 500 zł

5 881 zł

45,2%

3.

ING Bank Śląski

684 083 zł

6 216 zł

47,8%

4.

PKO BP

682 650 zł

5 696 zł

43,8%

5.

BNP Paribas Bank (1)

667 808 zł

5 928 zł

45,6%

6.

Bank Pocztowy

665 620 zł

5 904 zł

45,4%

7.

Credit Agricole

655 441 zł

5 163 zł

39,7%

8.

Alior Bank

636 215 zł

5 370 zł

41,3%

9.

Santander Bank

623 871 zł

5 416 zł

41,7%

10.

Bank Millennium

617 000 zł

5 391 zł

41,5%

11.

Citi Handlowy

580 000 zł

4 828 zł

37,1%

12.

BOŚ

540 391 zł

5 584 zł

43,0%

(1) Bank oferuje kredyty hipoteczne wyłącznie obecnym klientom – wymagany 3-miesięczny staż korzystania z produktów.

Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 14-21.10.2022 r.

Najwyższy szacunek w listopadzie przedstawił mBank, w którym profilowi kredytobiorcy mogliby liczyć na finansowanie w wysokości ponad 705 tys. zł. W przypadku oferty dla obecnych klientów dostępna kwota byłaby nieco wyższa - 739 tys. zł. Na kolejnych pozycjach znalazły się Bank Pekao oraz ING Bank Śląski.

Rozpiętość szacunków kredytodawców jest większa niż w poprzednim miesiącu. Przeprowadzane w różnym tempie korekty w cennikach kredytów, które zaobserwowaliśmy w propozycjach w rankingu, przekładają się na symulacje zdolności kredytowej. Uwzględniając oferty dla klientów stałych, różnica pomiędzy najwyższym i najniższym szacunkiem sięgnęłaby 200 tys. zł. Średnia z propozycji banków nie uległa jednak znaczącym zmianom i wzrosła zaledwie symbolicznie. Zbliżona jest do poziomów odnotowanych w lipcu, a więc jeszcze przed wrześniowym podniesieniem stawki referencyjnej o 0,25 pp.

Publikacja zawiera linki afiliacyjne.
Źródło:
Michał Kisiel
Michał Kisiel
analityk Bankier.pl

Specjalizuje się w zagadnieniach związanych z psychologią finansów, analizuje jak płacą i zadłużają się Polacy. Doktor nauk ekonomicznych, zwolennik idei społeczeństwa bez gotówki. Pomysłodawca finansowego eksperymentu "2 tygodnie bez portfela", w ramach którego banknoty i karty płatnicze zamienił na smartfona.

Tematy
Teraz BMW X3 już za 1400 PLN netto/mies. w ofercie BMW Comfort Lease.

Teraz BMW X3 już za 1400 PLN netto/mies. w ofercie BMW Comfort Lease.

Komentarze (131)

dodaj komentarz
velazquez
Spokojnie, jak widać z poniższych danych, z każdym miesiącem mieszkania obecnie tanieją, więc za te same pieniądze będzie można kupić więcej albo (dla niektórych) w ogóle.
„Jak pokazuje raport, w Krakowie średnia cena dla nowych mieszkań spadła od maja aż o 11 proc. W Warszawie i Wrocławiu deweloperzy obniżyli ceny o ok. 3 proc.
Spokojnie, jak widać z poniższych danych, z każdym miesiącem mieszkania obecnie tanieją, więc za te same pieniądze będzie można kupić więcej albo (dla niektórych) w ogóle.
„Jak pokazuje raport, w Krakowie średnia cena dla nowych mieszkań spadła od maja aż o 11 proc. W Warszawie i Wrocławiu deweloperzy obniżyli ceny o ok. 3 proc.”.
https://www.money.pl/gospodarka/ceny-mieszkan-spadaja-w-krakowie-nowe-mieszkania-tansze-az-o-11-proc-6837437735762592a.html
awaa
Nie jest źle, skoro są deweloperzy, którzy nadal mówią - "cena i warunki płatności nie podlegają negocjacji". Źle będzie, jak deweloperzy na swoich stronach internetowych i w reklamach, złotymi zgłoskami będą pisali - "chętnie negocjujemy z P.T. klientami ceny i warunki płatności".
janoz_lobolotorant
najlepsze w wakacjach kredytowych jest to, że są finansowane przez przyszłych kredyciarzy

ceny mieszkań oscylacja w okolicach szczytów, ale marża na kredycie hipotecznym 5% - taki to deal zrobią tapczaniarze
velazquez
Ależ w komentarzach wysypało pośredników i fliperów, nie dziwota klientów nie ma żadnych, a nieruchomościowy kartofel coraz bardziej gorący… a „jazda” dopiero się zaczyna…
„Bańka nieruchomości pęka z hukiem”
https://www.pb.pl/banka-nieruchomosci-peka-z-hukiem-1170461
janoz_lobolotorant
a jaki jest wysyp w komentarzach pracowników funduszy inwestycyjnych skupujących mieszkania na wynajem instytucjonalny - produkują komentarze od rana do wieczora, siedem dni w tygodniu aż furczy
velazquez odpowiada janoz_lobolotorant
O proszę, jest i kolejny ;-)
janoz_lobolotorant odpowiada velazquez


(furczenie trzaskania komentarzy przez pracowników funduszy inwestycyjnych)
velazquez odpowiada janoz_lobolotorant
Z czym zostaliście? Cesje nie schodzą, a chcielibyście jeszcze pozbyć się gorącego kartofla? XD Czy może prowizyjne źródełko wyschło? No nie mów, że coś na dużym lewarze macie do „opchnięcia”? XD Przegapiliście moment – rynek się odwrócił. Trzeba się z tym pogodzić i już.

Masz na pocieszenie wierszyk XD

„Kronika pośrednika”,
Z czym zostaliście? Cesje nie schodzą, a chcielibyście jeszcze pozbyć się gorącego kartofla? XD Czy może prowizyjne źródełko wyschło? No nie mów, że coś na dużym lewarze macie do „opchnięcia”? XD Przegapiliście moment – rynek się odwrócił. Trzeba się z tym pogodzić i już.

Masz na pocieszenie wierszyk XD

„Kronika pośrednika”, autor: Velazquez

Na rynku zawierucha,
bo w nieruchomościach posucha,
prowizja by wpadła,
ale przepadła,
więc siedzę i smucę,
bo z pieniędzmi nie wrócę!
Jak żyć?
By jeść i pić?

Tego nie wiem,
lecz jeszcze się dowiem!

W każdym razie,
nie pojedziemy już na tym gazie,
fliperka nie przejdzie,
prowizja w zapomnienie odejdzie,
więc trzeba zmienić zajęcie,
a przy okazji zmniejszyć zadęcie!

Taki mój niechybny koniec,
by pracować jako goniec,
i będę szczęśliwy,
radosny, nobliwy,
bo to w sumie dobre zajęcie,
uczciwe i ma wzięcie!

Nie to co „nieruchy”,
….eh, idę płakać do poduchy!
janoz_lobolotorant odpowiada velazquez
z czym zostałem? trochę w nieruchomościach, trochę w akcjach, trochę w obligacjach, trochę w złocie

a tym z czym? pieniędzmi w tapczanie, które w magiczny sposób się rozmnażają, odbijając inflację?
velazquez odpowiada janoz_lobolotorant
Z tym „tapczanem” to masz jakiś fetysz? ;)

Powiązane: Mieszkanie na kredyt

Polecane

Najnowsze

Popularne

Ważne linki