Jakie znaczenie ma regularne oszczędzanie w dzisiejszych czasach? Czy to relikt przeszłości, czy może wręcz przeciwnie – forma finansowego zarządzania, która przeżywa swój renesans? Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedź w najnowszym odcinku cyklu Bankier.pl "Po skrótach do wyższej emerytury". Michał Niewiadomski rozmawia z Elizą Dąbrowską, dyrektorką ds. rozwoju usługi doradztwa inwestycyjnego w firmie Noble Securities.
W rozmowie poruszono temat regularnego oszczędzania – zarówno w kontekście emerytury, jak i realizacji życiowych marzeń. Jak wynika z raportu Ogólnopolskiego Badania Inwestorów, niemal połowa ankietowanych oszczędza regularnie, zasilając swoje konta co miesiąc lub przynajmniej kilka razy w roku. To pokazuje, że tematyka oszczędzania jest niezmiennie aktualna, zwłaszcza w obliczu wydarzeń takich jak pandemia czy niestabilna sytuacja geopolityczna.
Dlaczego warto oszczędzać?
Jak podkreśla Eliza Dąbrowska, jednymi z głównych celów regularnego oszczędzania i inwestowania są zabezpieczenie przyszłości finansowej oraz ochrona przed inflacją. Zrozumienie, że emerytura z ZUS może stanowić zaledwie ułamek naszych potrzeb, sprawia, że coraz więcej osób decyduje się na założenie Indywidualnych Kont Emerytalnych (IKE) lub Indywidualnych Kont Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). To rozwiązania nie tylko długoterminowe, ale także korzystne podatkowo.
– IKZE pozwala odliczyć wpłaty od uzyskanego przychodu, co jest mocnym argumentem dla osób, które często wpadają w wyższe progi podatkowe – zaznacza ekspertka.
Nowe pokolenia inwestorów
Ciekawym zjawiskiem, które wyłania się z badań, jest zmiana profilu inwestorów. Jeszcze dekadę temu rynki inwestycyjne starzały się wraz z brakiem napływu nowych uczestników. Dziś widzimy odwrotny trend – coraz więcej młodych ludzi interesuje się inwestowaniem, wybierając strategie długoterminowe. Ta grupa, jak podkreśla Eliza Dąbrowska, jest szczególnie interesująca i obiecująca dla rozwoju rynku kapitałowego.
– Cieszę się, że mamy do czynienia z nowym pokoleniem świadomych inwestorów, którzy chcą się uczyć i systematycznie odkładać pieniądze – mówi Dąbrowska.
Bezpieczeństwo kontra ryzyko
W niestabilnych czasach inwestorzy szukają sprawdzonych rozwiązań. Obligacje skarbowe stają się popularną alternatywą dla nisko oprocentowanych lokat bankowych.
– Obligacje skarbowe to obecnie bardzo interesująca forma oszczędzania, zwłaszcza w kontekście ochrony kapitału – zauważa rozmówczyni. Z kolei osoby, które chcą osiągnąć wyższe stopy zwrotu, część swojego portfela inwestują w akcje lub ETF-y. Mimo dominacji zagranicznych ETF-ów ekspertka zachęca do wspierania polskiej giełdy i inwestowania w instrumenty notowane na GPW.
Kim jest polski inwestor?
Profil statystycznego polskiego inwestora wciąż pokazuje dominację mężczyzn w wieku około 40 lat. Kobiety nadal stanowią mniejszość na rynku, choć ich odsetek powoli rośnie. Standardowy portfel inwestora zawiera akcje, obligacje oraz ETF-y, a średnia wartość inwestycji przekracza 100 tysięcy złotych. Co ciekawe, coraz więcej osób rozpoczyna inwestowanie na krótko przed emeryturą, próbując nadrobić zaległości w budowaniu finansowego zabezpieczenia.
Partnerem publikacji jest Noble Securities
