Najlepsze lokaty kwartalne oraz 12-miesięczne odnotowały w ostatnim kwartale spadek oprocentowania – wynika z analizy Bankier.pl. Największa zmiana na minus wśród analizowanych wariantów depozytów dotyczy ofert na dłuższy termin na 100 tys. zł. Z tak niską średnią stawką dotyczącą czołowych propozycji nie mieliśmy do czynienia od lat.
DepoTracker Bankier.pl to owoc systematycznej obserwacji rynku lokat. Wskaźnik, który stworzyliśmy, opisuje średnie stawki na najlepszych depozytach na wybrany termin i kwotę. W tym gronie znalazło się po pięć najwyżej oprocentowanych propozycji o danych parametrach:
- depozyty 3-miesięczne na 10 tys. zł osobno z dodatkowymi warunkami i bez tego typu obostrzeń,
- depozyty 3-miesięczne i 12-miesięczne na 100 tys. zł.
Lokaty kwartalne pojawiły się w zestawieniu ze względu na ich popularność wśród klientów. Potwierdzają to comiesięczne dane publikowane przez NBP. Zainteresowani wpłatą oszczędności na poziomie 10 tys. zł mogą porównać, jak zmienia się średnia topowej piątki na lokatach z dodatkowymi warunkami i ofertach bez tzw. gwiazdek. Posiadacze wyższej kwoty, których uwaga nieco mniej skupia się na promocyjnych ofertach z niskim limitem, mogą być zainteresowani danymi dla 100 tys. zł. W tym przypadku porównywane są ze sobą oferty na krótszy termin (3 miesiące) i długi okres (12 miesięcy).
Lokaty kwartalne na 10 tys. zł (dla polujących na okazje)
W ostatnim kwartale nie zabrało informacji o kolejnych obniżkach stóp procentowych. Na posiedzeniach Rady Polityki Pieniężnej z lipca oraz września br. zdecydowano o kolejnych cięciach, co nie pozostało bez wpływu na rynek depozytów. Mimo pojawienia się pewnych perełek to średnie stawki zdecydowanie szły w dół.
W przypadku lokat kwartalnych na 10 tys. zł z dodatkowymi warunkami średnie oprocentowanie czołowych ofert wyniosło we wrześniu br. 6,36 proc. w skali roku. W porównaniu do ostatniego miesiąca z poprzedniego kwartału, czyli czerwca br., jest to spadek o 0,06 pp.
Wśród zmian, które zaszły w podanym okresie, można wypunktować zniknięcie kilku ofert, które do tej pory miały stawkę w wysokości co najmniej 6 proc. w skali roku. Mowa o obniżce w Renault Banku czy Toyota Banku. Zdecydowanie niższy procent na lokacie kwartalnej wprowadził również Volkswagen Bank.
Warto wspomnieć, że średnia spadła mimo wprowadzenia we wrześniu wysoko oprocentowanej Lokaty Powitalnej od Credit Agricole. Depozyt ma oprocentowanie w wysokości 7,50 proc. w skali roku, co czyni go najwyżej oprocentowaną lokatą kwartalną dostępną od kwietnia 2025 r.
Podobny kierunek zmian dotyczy lokat na ten sam termin i kwotę, ale dostępnych bez tzw. haczyków. Średnia arytmetyczna dla pięciu najwyżej oprocentowanych propozycjach wpisujących się w te wymogi wyniosła w połowie września 3,87 proc. rocznie, co jest rezultatem o 0,08 pp. niższym od tego z czerwca br.
W podanym okresie zmieniła się m.in. stawka maksymalna dostępna na tego typu depozytach, która wynosi obecnie 4,45 proc. w skali roku. Pozycję lidera przejął Inbank po obniżeniu oprocentowania przez Toyota Bank z 5,40 do 4,40 proc. w skali roku. Na liście instytucji z cięciami znalazły się również BOŚ Bank czy Santander Bank Polska.
Lokaty bankowe na 100 tys. zł (dla zwolenników bezpiecznego oszczędzania)
Średnia dla najlepszych lokat kwartalnych na 100 tys. zł również odnotowała spadek w stosunku do czerwca br., ale nieco mniejszy niż w przypadku ofert na niższe kwoty. We wrześniu jej wynik to 6,33 proc. w skali roku, czyli o 0,03 pp. mniej niż w porównywanym miesiącu.
Za zejście średniej stawki w dół odpowiedzialne są wymienione nieco wyżej banki, ale nie tylko. Z dostępnych wyborów zniknęła również oferta BNP Paribas Banku Polska, a dokładnie Lokata Witamy w Premium. Depozyt był dostępny dla oszczędności w wysokości min. 20 000 zł i był objęty stawką w wysokości 6 proc. rocznie. Wycofanie produktu nastąpiło 1 lipca br.
Największy spadek w stosunku do poprzedniego kwartału jest widoczny na lokatach na 12 miesięcy. Średnia pierwszej piątki wyniosła 4,68 proc. w skali roku i zmniejszyła się o 0,35 pp. w stosunku do tej obowiązującej pod koniec czerwca br.
Z analizowanym parametrem w wysokości poniżej 5 proc. dla tych lokat w skali roku mieliśmy przed trzecim kwartałem 2025 r. do czynienia w lutym 2024 r. Wówczas średnia wyniosła 4,92 proc. w skali roku. Natomiast ze stawką niższą niż 4,68 proc. w skali roku „widzieliśmy się” ostatnio w kwietniu 2022 r. Jedną ze zmian, która na to wpłynęła, była obniżka oprocentowania maksymalnego dostępnego na tym depozycie, która teraz wynosi 5,00 proc. w skali roku (spadek z 5,50 proc. rocznie).
