Rynek najwyżej oprocentowanych lokat utrzymał w ostatnich miesiącach względnie stabilny poziom, wpisując się w obecną politykę pieniężną RPP. Ostatni kwartał przyniósł jedynie drobne korekty – obok kosmetycznych spadków na depozytach kwartalnych na 10 tys. zł z dodtakowymi warunkami pojawiły się delikatne podwyżki oprocentowania w czołówce propozycji bez dodatkowych warunków i na 12 miesięcy.
DepoTracker Bankier.pl to kwartalnie publikowana analiza dotycząca zmian wysokości oferowanych stawek na najwyżej oprocentowanych lokatach terminowych. Dzięki regularnie zbieranym danym, możliwe jest śledzenie trendów na depozytach ze szczególnym uwzględnieniem ostatnich 3 miesięcy.
Do analizy włączyliśmy następujące lokaty terminowe:
- lokaty 3-miesięczne na 10 tys. zł (zachowując podział na oferty z wymogami dodatkowymi oraz bezwarunkowe),
- lokaty 3- i 12-miesięczne dla kwoty 100 tys. zł.
W gronie lokat kwartalnych na niższą kwotę i z uwzględnieniem dodatkowych wymogów znajdują się często depozyty z najbardziej atrakcyjnymi stawkami, które mogą przyciągnąć zainteresowanie tzw. wyjadaczy wisienek. Stawki na nich obowiązujące porównujemy z ofertami na tę samą kwotę, ale bez żadnych dodatkowych warunków.
Posiadacze większego kapitału, których głównym celem jest znalezienie bezpiecznego miejsca do przechowania swoich oszczędności, a nie szukanie chwilowej okazji, mogą być zainteresowani danymi dotyczącymi propozycji na 100 tys. zł. W tym przypadku zestawiamy ze sobą oferty na 3 i 12 miesięcy.
W każdej z tych kategorii analizujemy po pięć najwyżej oprocentowanych ofert na rynku.
Lokaty kwartalne na 10 tys. zł (dla polujących na okazje)
Średnie oprocentowanie pięciu najwyżej oprocentowanych lokat na 3 miesiące, na kwotę 10 tys. zł z dodatkowymi warunkami utrzymuje się na podobnym poziomie od kilku miesięcy – z drobnymi jednak wahaniami i tendencją spadkową.
Poprzedni kwartał zamknęliśmy rezultatem w wysokości 4,97 proc. w skali roku. Aktualną, trzecią „ćwiartkę” roku kończymy z wynikiem nieco gorszym tj. 4,85 proc. rocznie. To najniższa analizowana średnia nie tylko dla ostatnich 24 miesięcy. Z niższym poziomem mieliśmy ostatnio do czynienia w maju 2022 r. Później stawki gwałtownie rosły, osiągając w styczniu 2023 r. rekordową średnią w wysokości 8,22 proc. rocznie.
Wracając jednak do teraźniejszości – za spadek średniej o 0,12 pp. w ciągu ostatnich 3 miesięcy są odpowiedzialne obniżki oprocentowania w dwóch bankach plasujących się w TOP3 – Raiffeisen Digital Banku oraz Banku Nowego. Pierwszy z nich obniżył stawkę na swojej najlepszej ofercie na 3 miesiące o 0,50 pp., drugi dokonał zdecydowanie niższego cięcia – o 0,10 pp.
Zdecydowanie bardziej stabilna jest oferta na lokatach na ten sam termin i kwotę, ale niewymagająca od klienta spełniania żadnych dodatkowych wymogów ukrytych pod tzw. gwiazdkami. W lipcu br. średnia wzrosła dokładnie o 0,01 pp., osiągając poziom 4,85 proc. rocznie i utrzymując go do września br. Wpływ na nową wysokość średniej miała podwyżka oprocentowania na Lokacie terminowej w Inbanku z 3,75 na 3,80 proc. w skali roku.
Lokaty bankowe na 100 tys. zł (dla zwolenników bezpiecznego oszczędzania)
Nieco gorsza średnia we wrześniu w porównaniu do lipca br. dotyczy ofert na 3 miesiące, ale dla kwoty w wysokości 100 tys. zł. W tym zestawieniu nie są już brane pod uwagę oferty z niskim wkładem, które automatycznie ograniczają wysokość naliczonych odsetek.
We wrześniu analizowany parametr wyniósł dla podanych ofert 4,52 proc. w skali roku. To oprocentowanie o 0,04 pp. niższe niż w lipcu br. i o 0,20 pp. niższe od tego notowanego miesiąc wcześniej. Również na wysokość tej średniej wpłynęły cięcia w Raiffeisen Digital Banku oraz Banku Nowym. Obie oferty maja bowiem wyznaczoną kwotę maksymalną na 100 tys. zł.
Czołowe oferty na 12 miesięcy są nieco bardziej stabilne. Wysokość średniej pięciu najwyżej oprocentowanych lokat w okresie od czerwca do września br. waha się między 3,84 a 3,86 proc. w skali roku.
Również w tym przypadku wpływ na wysokość oprocentowania miał Raiffeisen Digital Bank – tym razem pozytywy. Bank wprowadzając ofertę na 12 miesięcy, zastąpił w TOP5 UniCredit, który z kolei sukcesywnie obniżał stawkę na swoim produkcie. Podwyżka oprocentowania pojawiła się natomiast w CA Auto Banku, który poprawił oprocentowanie na Lokacie terminowej z 4 do 4,10 proc. w skali roku.
