Drugi kwartał 2024 r. przyniósł zarówno spadki, jak i wzrosty na najlepszych lokatach terminowych. Po raz kolejny zawodzą swoich zwolenników lokaty na 3 miesiące, z kolei oferty długoterminowe powoli pną się w górę. W ich przypadku średnia dla topowej piątki na 100 tys. zł wzrosła od lutego o blisko 0,40 pp.
Zbliża się koniec kolejnego kwartału, co oznacza czas na publikację kolejnej odsłony DepoTrackera Bankier.pl. Jego zadaniem jest ocena zmian w oprocentowaniu na najlepszych lokatach terminowych dla wybranych okresów i kwot. W każdym artykule z serii przyglądam się w szczególności trzem ostatnim miesiącom na rynku, natomiast wykres obejmuje ostatnie 2 lata. Spadki oraz wzrosty dla okresu dłuższego niż obecnie badany można sprawdzić w poprzednich publikacjach tutaj.
Pod hasłem najlepsze lokaty terminowe kryje się pięć najwyżej oprocentowanych depozytów w następujących wariantach:
- lokaty 3-miesięczne dla kwot do 10 tys. zł - z dodatkowymi warunkami i bez dodatkowych warunków,
- lokaty 3-miesięczne i 12-miesięczne na 100 tys. zł.
Propozycje banków na 10 tys. zł to nierzadko depozyty, których celem jest promocja oferty wśród nowych klientów poszukujących wysokiej stawki. W tym przypadku porównałam ze sobą propozycje wymagające spełnienia dodatkowych warunków (np. posiadania konta osobistego, wpłaty nowych środków lub zakupu dodatkowego produktu z oferty instytucji) oraz depozyty standardowe, czyli takie, które może założyć każdy zainteresowany bez konieczności realizowania pobocznych wymogów. Wybór padł na lokaty kwartalne, ponieważ jest to najpopularniejszy wśród klientów okres.
Lokaty na 100 tys. zł to oferty dla posiadaczy większego kapitału poszukujących bezpiecznego sposobu na przechowanie środków, który pozwoli na uzyskanie dodatkowego zysku. W tym przypadku pod lupę wzięłam depozyty na 3 i 12 miesięcy.
Lokaty kwartalne na 10 tys. zł (dla polujących na okazje)
Najchętniej wybierane przez klientów lokaty kwartalne przyniosły powiew optymizmu na początku drugiego kwartału bieżącego roku. Po sukcesywnych spadkach średniej najlepszych pięciu propozycji na 10 tys. zł z dodatkowymi warunkami (seria od lipca 2023 r.) w kwietniu 2024 r. podskoczyła ona o 0,12 pp. w stosunku do wyniku z marca br.
Na ten wynik złożył się przede wszystkim debiut w zestawieniu lokaty, która od razu przejęła pozycję lidera. Mowa o Lokacie dla Ciebie w Raiffeisen Digital Banku, która w kwietniu miała oprocentowanie w wysokości 7,20 proc. w skali roku. Jednocześnie nie można zapominać o znaczącym spadku na depozycie, który jeszcze w marcu plasował się na czele tabeli, czyli Lokacie „Lubię to Polecam” od Banku Millennium. Oprocentowanie na niej zmieniło się z 7 proc. na 6 proc. w skali roku.
Kolejne miesiące to powrót „do normy” i spadek analizowanej średniej do 6,10 proc. w stosunku rocznym. Kwietniowy zwycięzca dość szybko pożegnał się z tą pozycją przez cięcie o wysokości 1,10 pp. Obniżkę wprowadził również Citi Handlowy na Twojej Lokacie. W kwietniu stawka wynosiła 6 proc. rocznie, miesiąc później 5,50 proc. w skali roku.
Na lokatach na ten sam termin i kwotę, ale bez tzw. haczyków również panują obniżki. W ich przypadku nie były one przerywane tymczasowym skokiem stawki u chwilowego lidera i w ciągu trzech miesięcy średnia topowej piątki spadła z 4,39 proc. do 4,15 proc. w stosunku rocznym.
Na taką zmianę wpływ miały decyzje w poszczególnych bankach. Maksymalne oprocentowanie na tego typu depozycie spadło z 5,60 proc. do 5,40 proc. w skali roku spowodowane przez cięcie na Lokacie Standard w Toyota Banku. Obniżki pojawiały się również w Santander Consumer Banku oraz Santander Banku Polska. Na plus można odnotować podwyżkę w Inbanku na Lokacie standardowej z 4,85 proc. do 5,10 proc. rocznie.
Lokaty bankowe na 100 tys. zł (dla zwolenników bezpiecznego oszczędzania)
Oferty na 3 miesiące na wysoką kwotę również zanotowały spory przyrost średniej w kwietniu, z tego samego powodu co wyżej omawiane propozycje na 10 tys. zł. Stawka z 6 proc. do 6,38 proc. w skali roku skoczyła m.in. dzięki pojawieniu się w tabeli wysoko oprocentowanej Lokaty dla Ciebie od Raiffeisen Digital Banku.
Kolejny miesiąc to powtórka z rozrywki z cięciami, choć w czerwcu analizowany parametr wzrósł o 0,05 pp. za sprawą pojawienia się w ofercie Citi Handlowego specjalnej oferty Lokaty Powitalnej dla klientów Citigold na 6 proc. rocznie.
Odwrotny trend do tego, który możemy za obserwować na lokatach krótkoterminowych, dotyczy lokat również na 100 tys. zł, ale na czterokrotnie dłuższy okres. Tutaj od lutego br. mamy do czynienia z comiesięcznymi podwyżkami średniej dla najlepszych pięciu ofert w tabeli.
Od marca br. do ostatniego analizowanego miesiąca, czyli czerwca, wspomniana średnia wzrosła o 0,12 pp. Za lepszy wynik odpowiedzialne są zmiany w Toyota Banku (Lokata Plus dla posiadaczy konta) oraz w BFF Banking Group (Lokata Facto). Pierwszy z nich pojawił się w zestawieniu po zmianie kwoty maksymalnej jednej lokaty z 40 tys. zł do 100 tys. zł, kolejny poprawił ofertę o 0,25 pp.
