W hipotecznych cennikach aptekarskie zmiany. 7 procent „z groszami” to nadal standard

Brakuje bodźca do zdecydowanych zmian w hipotecznych cennikach, ale niektóre banki poprawiają swoją ofertę. W lutowym rankingu odnotowujemy nieliczne przetasowania zachodzące na rynku, który ogarnęła zimowa senność.

Ostatnie miesiące na rynku kredytów hipotecznych to okres naznaczony drobnymi wahaniami. Kilku kredytodawców pozostawało przy niezmienionych stawkach, a pozostali nie trzymali się jednego kierunku. Po lekkich podwyżkach nadchodziły równie skromne obniżki. W efekcie uśredniona stawka proponowana klientom zmienia się z miesiąca na miesiąc o kilka punktów bazowych.

Poślizg we wprowadzaniu nowej wersji wakacji kredytowych nie wróży też dobrze następcy „Bezpiecznego kredytu 2 procent”. Możliwe, że okres rynkowego monopolu kredytów komercyjnych się przedłuży. Czy będzie to oznaczać marazm w cennikach? To bardzo prawdopodobny scenariusz, zwłaszcza jeśli dodamy do tego dłuższy czas panowania stabilnych stóp procentowych.

Dla kogo banki przygotowały symulacje?

W lutowej edycji rankingu pokazujemy propozycje banków dla rodziny „dwa plus jeden” mieszkającej w Warszawie. Profilowi klienci kupują 55-metrowe mieszkanie z rynku wtórnego kosztujące 740 tys. zł.

Zakładamy, że kredytobiorcy mają co miesiąc do dyspozycji łącznie 15 tys. zł. 29-letnia kobieta zatrudniona jest na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i zarabia 8 tys. zł netto. Jej 32-letni partner ma podobną sytuację, lecz nieco niższe zarobki – 7 tys. zł miesięcznie. Para nie spłaca obecnie żadnych zobowiązań kredytowych, a historia kredytobiorców odnotowana w BIK nie zawiera negatywnych wpisów.

Przyjmujemy, że klienci skłonni są skorzystać z dodatkowych produktów w zamian za lepsze warunki kredytu. Prezentowane przez banki symulacje zakładają zatem sprzedaż krzyżową (cross sell).

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla nowego klienta

W pierwszym zestawieniu prezentujemy propozycje banków przygotowane przy założeniu, że klienci nie mieli dotąd żadnej relacji z bankiem. W tabeli pokazujemy kredyty z najkrótszym dostępnym okresem obowiązywania stałego oprocentowania. Wyjątek stanowi Credit Agricole, w którym zamiast 5 lat prezentowana jest symulacja dla 7-letniego okresu.

Kwota kredytu wynosi 592 tys. zł. Przyjmujemy, że klienci wnoszą wkład własny w wysokości 20 proc. wartości nieruchomości (148 tys. zł).

Na podium znalazły się ING Bank Śląski, Bank BPS oraz Velo Bank. W porównaniu ze styczniowym zestawieniem tylko trzy instytucje zaproponowały niższe oprocentowanie. Pięć banków zaoferowało wyższe stawki niż przed miesiącem. To niemal dokładne odwrócenie obserwowanych przez nas wcześniej proporcji i sygnał, że hasło „cenowa sinusoida” nadal dobrze opisuje ostatnie tendencje.

Najtańsze kredyty z 20-procentowym wkładem własnym i okresowo stałym oprocentowaniem dla stałego klienta

Wśród banków oferujących kredyty hipoteczne kilka przygotowuje specjalne warunki dla klientów mających już produkt instytucji i odpowiednio długi staż współpracy. W osobnym zestawieniu ujęliśmy zatem propozycje dla osób, które posiadają regularnie zasilany ROR w danym banku od co najmniej 12 miesięcy. Definicja stałego klienta w poszczególnych instytucjach bywa inna, zwykle mniej wymagająca.

Liczba banków, które proponują lepsze warunki klientom wewnętrznym nie uległa zmianie. Takie podejście prezentują nadal PKO BP, Santander Bank, mBank i Credit Agricole. W zestawieniu zdecydowanie przeważają stawki poniżej 8 proc., ale przekraczające granicę 7 proc. To pasmo wahań, w którym mieszczą się propozycje bankowego peletonu od kilku miesięcy.

Źródło: