Małe mieszkanie z rynku wtórnego to często najtańsza opcja dla pragnących się usamodzielnić. W sierpniowej edycji rankingu Bankier.pl sprawdziliśmy, jakie warunki oferują banki młodemu małżeństwu poszukującemu finansowania przed swoją pierwszą mieszkaniową transakcją.
W najnowszej edycji rankingu kredytów hipotecznych banki przygotowały oferty dla małżeństwa 28-latków. Klienci chcą kupić na rynku wtórnym 45-metrowe mieszkanie. Lokal położony w jednej z dzielnic Wrocławia kosztuje 250 tys. zł.
Kredytobiorcy mają łącznie do dyspozycji co miesiąc 4500 zł. W obu przypadkach dochody pochodzą z umowy o pracę na czas nieokreślony, zawartej ponad rok temu. Klienci nie korzystają obecnie z żadnych produktów kredytowych, a ich historia zapisana w BIK nie kryje negatywnych wpisów. Gospodarstwo jest dwuosobowe.
Potencjalni klienci planują zaciągnąć zobowiązanie na 30 lat. Gotowi są skorzystać z dodatkowych produktów, jeśli pozwoli to obniżyć koszty finansowania inwestycji. Wyjątek stanowią produkty inwestycyjne, w które nie chcą angażować swoich środków.
ReklamaKredyt z minimalnym wkładem własnym
Klienci decydując się na zakup muszą wykorzystać co najmniej 25 tys. zł z własnych zasobów. Banki wymagają minimalnego wkładu własnego na poziomie 1/10 wartości nieruchomości. Lista instytucji, które gotowe są pożyczyć na takich warunkach jest jednak stosunkowo krótka.
|
Kredyt na 225 tys. zł, na 30 lat, LTV 90%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
2,97% |
1,30% |
944 zł |
130 462 zł |
|
2. |
PKO BP |
3,52% |
1,81% |
1 046 zł |
148 784 zł |
|
3. |
BZWBK |
3,60% |
1,89%*** |
1 032 zł |
152 807 zł |
|
4. |
Bank Pekao |
3,80% |
2,09% |
1 048 zł |
158 701 zł |
|
5. |
mBank |
3,88% |
2,20% |
1 060 zł |
163 839 zł |
|
6. |
Deutsche Bank |
4,01% |
2,30% |
1 103 zł |
177 013 zł |
|
7. |
Alior Bank |
4,51% |
2,80% |
1 141 zł |
190 396 zł |
|
8. |
Getin Bank |
4,57% |
2,92% |
1 220 zł |
207 441 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.08.2016 r. |
|||||
Najlepsze warunki w kategorii kredytów z 10-procentowym wkładem własnym zaproponował Bank BPS. Minimalna marża wynosi 1,3 pp., a łączny koszt zamyka się w kwocie 130 tys. zł. Klienci, aby liczyć na takie warunki będą musieli zdecydować się na aktywne korzystanie z ROR i karty kredytowej oraz wykazać się odpowiednią wiarygodnością kredytową.
Na drugim miejscu uplasował się PKO Bank Polski. Trzecią lokatę zajął Bank Zachodni WBK, w którym minimalna stawka marży wynosi 1,89 pp. Warto jednak wskazać, że instytucja ta indywidualnie ustala warunki cenowe w zależności od ryzyka kredytowego klienta.
Kredyt z 20-procentowym wkładem własnym
Poświęcając część budżetu przewidzianego na remont mieszkania i przeznaczając go na wkład własny, klienci mogą liczyć na bardziej atrakcyjne warunki kredytowania. Zobowiązania na 80 proc. wartości nieruchomości oferuje także znacznie więcej banków biorących udział w rankingu Bankier.pl.
|
Kredyt na 200 tys. zł, na 30 lat, LTV 80%, dla profilowych kredytobiorców |
|||||
|---|---|---|---|---|---|
|
Lp. |
Bank |
Oprocentowanie |
Marża |
Rata równa* |
Łączny koszt kredytu** |
|
1. |
Bank BPS |
2,97% |
1,30% |
839 zł |
106 191 zł |
|
2. |
Bank BPH |
3,06% |
1,35% |
851 zł |
117 493 zł |
|
3. |
PKO BP |
3,35% |
1,64% |
883 zł |
124 900 zł |
|
4. |
Bank BGŻ BNP Paribas |
3,46% |
1,75% |
894 zł |
128 773 zł |
|
5. |
Citi Handlowy |
3,40% |
1,69% |
904 zł |
131 996 zł |
|
6. |
Bank Zachodni WBK |
3,60% |
1,89%*** |
918 zł |
135 828 zł |
|
7. |
ING Bank Śląski |
3,68% |
1,89% |
918 zł |
137 119 zł |
|
8. |
Bank Pekao |
3,80% |
2,09% |
932 zł |
140 174 zł |
|
9. |
mBank |
3,78% |
2,10% |
931 zł |
141 112 zł |
|
10. |
Bank Millennium |
3,80% |
2,09% |
931 zł |
141 291 zł |
|
11. |
Eurobank |
3,70% |
1,99% |
923 zł |
142 181 zł |
|
12. |
Raiffeisen Polbank |
3,71% |
2,00% |
923 zł |
143 013 zł |
|
13. |
Deutsche Bank |
3,81% |
2,10% |
934 zł |
146 656 zł |
|
14. |
Credit Agricole |
3,65% |
2,00%**** |
976 zł |
147 641 zł |
|
15. |
Alior Bank |
4,21% |
2,50% |
979 zł |
156 512 zł |
|
16. |
Getin Bank |
4,47% |
2,82% |
1 012 zł |
172 430 zł |
|
* Miesięczna rata po opłaceniu ubezpieczenia pomostowego. ** Za łączny koszt kredytu uważamy sumę odsetek, prowizję, koszt ubezpieczenia pomostowego, ubezpieczenia niskiego wkładu i koszt innych ubezpieczeń z wyłączeniem ubezpieczenia nieruchomości. *** Bank indywidualnie ustala
poziom marży – od 1,89 proc. Źródło: Bankier.pl na podstawie informacji od banków, 8-16.08.2016 r. |
|||||
Palma pierwszeństwa w zestawieniu ponownie przypada Bankowi BPS. Na drugim miejscu znalazł się Bank BPH proponujący stawkę marży 1,35 pp., przy korzystaniu z ROR i karty kredytowej. Trzecia lokata przypadła PKO BP, gdzie klienci oprócz rachunku muszą skorzystać z ubezpieczenia spłaty kredytu na wypadek utraty pracy, inwalidztwa lub leczenia szpitalnego.
