Fale cenowych korekt w bankowych cennikach lekko się rozsynchronizowały. Po kilku miesiącach stadnych podwyżek i obniżek, w marcu w promocyjnym menu kredytodawców widać zróżnicowanie. Sprawdzamy, gdzie jest taniej, a gdzie drożej.
Comiesięczne przeglądy promocyjnych ofert kredytów hipotecznych podsumowywaliśmy w ostatnim czasie nierzadko hasłem „sinusoida”. Instytucje, które regularnie prowadzą ograniczone czasowo akcje wspierające sprzedaż, w kilku minionych miesiącach serwowały na zmianę podwyżki i obniżki. Chociaż od jesieni 2023 r. stopy procentowe pozostają niezmienione, to wahania oprocentowania kredytów nierzadko sięgają kilkunastu punktów bazowych.
Nieco inaczej jest w marcu. Tym razem, chociaż trend cenowych wahań pozostał niezmieniony, zabrakło synchronizacji. Zmiany w cennikach (w porównaniu z początkiem lutego) są także nieco mniejsze niż dotąd. Sprawdźmy, z czego mogą wybierać w tej chwili kredytobiorcy.
W mBanku w marcu marża o „ząbek” wyższa
mBank pod koniec stycznia uruchomił kolejną akcję promocyjną pod nazwą „Mieszkanie na zawsze edycja 4”. Specjalne warunki obowiązują do 9 kwietnia 2025 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,85 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,30 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,95 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,40 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp. W porównaniu z początkiem lutego marże promocyjne w mBanku symbolicznie wzrosły o 0,01 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja z niższymi stawkami
mBank zmienił także stawki w promocji obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem. Akcja nosi nazwę „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 4”. Promocja obowiązuje do 9 kwietnia 2025 r.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 6,99 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,24 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki spadły odpowiednio o 0,29 pp. oraz 0,34 pp. w porównaniu z początkiem lutego.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 7,09 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,34 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki spadły o 0,29 oraz 0,34 pp.
Obniżone oprocentowanie do końca marca w PKO Banku Polskim
W PKO Banku Polskim zaoferowano klientom okresową obniżkę oprocentowania dla kredytów ze stałą stawką. Klienci, którzy otrzymają formularz informacyjny w okresie do 31 marca, mogą liczyć na oprocentowanie obniżone o 0,4 pp. przez 5 lat. Propozycja dotyczy również warunków cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego, nowego procesu dla części klientów (single z dochodami z umowy o pracę).
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Bliżej 7 procent w ING Banku Śląskim
W pierwszych dniach marca ING Bank Śląski rozpoczął promowanie kredytów hipotecznych pod szyldem „Idę na swoje”. Akcja potrwa do 13 kwietnia 2025 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego, a także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 3 marca 2025 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,08 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,03 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku lutego stawki spadły o 0,12 pp. Prowizja pozostała niezmieniona. Zmianie uległy także stawki marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji. Tu odnotowaliśmy podwyżkę – o 0,05 pp.
Alior Bank z „Własne M tam gdzie Ty”
W lutym w Alior Banku pojawiła się nowa promocyjna oferta kredytów hipotecznych. Akcja pod szyldem „Własne M tam gdzie Ty” trwać będzie do odwołania.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Bank BPS – promocja do końca marca
Bank BPS ponownie zdecydował się na przedłużenie akcji promocyjnej "Po Sąsiedzku", tym razem do 31 marca 2025 r. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, chłodzenia oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EP) jest mniejsze niż 63 kWh/(m kw*rok) dla budynków jednorodzinnych, 58,5 kWh/(m kw.*rok) dla lokali w budynkach wielorodzinnych. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym. Od 3 do 9 marca 2025 r. oprocentowanie okresowo - stałe w promocji wynosi 6,80 proc.
Bank Pekao – nadal promocyjne warunki w dwóch wariantach
Do 31 marca 2025 r. przedłużono też warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,94 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 2,04 pp.
