Po styczniowej górce nadeszła pora na obniżki. Stawki w promocjach kredytów hipotecznych lekko ześlizgnęły się w dół, ale bariera 7 procent nie została przebita. Ciekawiej robi się natomiast w przypadku produktów ze zmiennym oprocentowaniem.
Całkiem spore wahania przy niezmienionych stopach procentowych – tak opisać można obowiązujące od kilku miesięcy trendy na rynku kredytów hipotecznych. Jesień stała pod znakiem cenowej górki, grudzień – lokalnego minimum. Podobna huśtawka, chociaż o nieco mniejszej skali ma miejsce w pierwszych miesiącach 2025 r.
W lutowych ofertach promocyjnych banków widać kilka obniżek. Godny uwagi jest zwłaszcza ruch w mBanku, gdzie spadły ponownie marże dla kredytów z oprocentowaniem zmiennym. Wieść niesie, że lada moment podobnie skoryguje swój cennik inny liczący się gracz. Oby oznaczało to początek chociażby lokalnej cenowej mini-wojny.
W mBanku marże dalej w dół
mBank pod koniec stycznia uruchomił kolejną akcję promocyjną pod nazwą „Mieszkanie na zawsze edycja 4”. Specjalne warunki obowiązują do 9 kwietnia 2025 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacić składkę za co najmniej 5 lat. Składka wynosi 0,05 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,84 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,29 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,94 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,39 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp. W porównaniu z początkiem stycznia marże promocyjne w mBanku spadły o 0,05 pp. dla kredytów z wyższym wkładem własnym i o 0,1 pp. dla finansowania z wkładem poniżej 20 proc.
mBank – nowa stałoprocentowa promocja z niższymi stawkami
Również w promocji mBanku obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem pojawiła się nowość. Akcja nosi nazwę „Chcę tu zamieszkać na stałe – edycja 4”. Promocja obowiązuje do 9 kwietnia 2025 r.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,28 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,58 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki spadły odpowiednio o 0,1 pp. oraz 0,15 pp. w porównaniu ze styczniem.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 7,38 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,68 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki spadły o 0,1 oraz 0,15 pp.
Obniżone oprocentowanie do końca marca w PKO Banku Polskim
W PKO Banku Polskim zaoferowano klientom okresową obniżkę oprocentowania dla kredytów ze stałą stawką. Klienci, którzy otrzymają formularz informacyjny w okresie do 31 marca mogą liczyć na oprocentowanie obniżone o 0,4 pp. przez 5 lat. Propozycja dotyczy również warunków cenowych Cyfrowego Kredytu Hipotecznego, nowego procesu dla części klientów (single z dochodami z umowy o pracę).
Wybierający ubezpieczenie na życie otrzymają obniżkę prowizji do 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Lekka obniżka w promocji ING Banku Śląskiego
Pod koniec listopada wystartowała oferta promocyjna kredytów hipotecznych w ING Banku Śląskim. Pod szyldem „Mieszkaj wygodnie na swoim” proponowane są kredyty ze stałym i zmiennym oprocentowaniem. Akcja potrwa do 9 lutego 2025 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 6 lutego 2025 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,20 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,15 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku stycznia stawki spadły o 0,11 pp. Prowizja pozostała niezmieniona, nie uległy zmianie także stawki marży w zmiennoprocentowej odmianie promocji.
Alior Bank z nową promocją od lutego
W Alior Banku pojawiła się nowa promocyjna oferta kredytów hipotecznych. Akcja pod szyldem „Własne M tam gdzie Ty” trwać będzie do odwołania.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Bank BPS – promocja do końca marca
Bank BPS ponownie zdecydował się na przedłużenie akcji promocyjnej "Po Sąsiedzku", tym razem do 31 marca 2025 r. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp., a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na nieodnawialną energię pierwotną do ogrzewania, wentylacji, chłodzenia oraz przygotowania ciepłej wody użytkowej (wskaźnik EP) jest mniejsze niż 63 kWh/(m kw*rok) dla budynków jednorodzinnych, 58,5 kWh/(m kw.*rok) dla lokali w budynkach wielorodzinnych. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
Bank Pekao – nadal promocyjne warunki w dwóch wariantach
Do 31 marca 2025 r. przedłużono też warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,94 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 2,04 pp.
