Kolejne edycje poprzednich akcji promocyjnych i lekkie korekty w cennikach – taki jest obraz ostatnich miesięcy na rynku kredytów hipotecznych. Początek lutego nie przynosi przełomu, a banki serwują kosmetyczne zmiany. Sprawdzamy, gdzie poprawiły się warunki dla kredytobiorców.
Rynek kredytów hipotecznych zapada w spóźniony zimowy sen. Spóźniony, bo końcówka roku była jeszcze gorąca – klienci do ostatniej chwili starali się o tańsze finansowanie w ramach „Bezpiecznego kredytu 2 procent”. Popytowy impuls jednak wygasł, a zapowiedź uruchomienia nowej wersji programu dopłat może dodatkowo zmrozić zainteresowanie potencjalnych kredytobiorców.
Senną atmosferę widać także w promocyjnych wysiłkach banków. Liczba akcji promocyjnych co prawda nie spadła, ale dominują skromne zmiany – przedłużone terminy i nowe edycje poprzednich propozycji. Sprawdzamy, co serwują w tej chwili kredytodawcy.
Przedłużona promocja w Alior Banku
Alior Bank zdecydował się na przedłużenie akcji promocyjnej pod hasłem „Własne M w wielkim mieście”. Promocja trwać będzie do 29 marca 2024 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Poznaniu, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Krakowie i okolicy oraz Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” Krakowa i Warszawy znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
„Mieszkaj wygodnie na swoim” w ING Banku Śląskim z lekką podwyżką
Obecnie obowiązująca akcja promocyjna w ING Banku Śląskim trwa do 11 lutego 2024 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 1 lutego 2024 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,14 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,11 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku stycznia stawki są wyższe (o 0,28 pp.). Prowizja pozostała bez zmian. Aktualne oprocentowanie to przykład sinusoidalnych wahań charakterystycznych w ostatnim czasie dla całego rynku hipotek – stawki powróciły do poziomu z grudnia zeszłego roku.
W przypadku oprocentowania zmiennego stawki marży nie uległy zmianie od stycznia i wynoszą:
- 2,38 pp. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 2,35 pp. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
Trwa promocja „Po sąsiedzku” w Banku BPS
W Banku BPS trwa druga edycja promocji kredytów hipotecznych. Termin obowiązywania specjalnych warunków sięgać ma maksymalnie do 31 marca 2024 r. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi wówczas 1,90 pp., a prowizja 0 proc.
Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m kw./rok. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
mBank z nową edycją zmiennoprocentowej promocji
mBank powraca do praktyki serwowania klientom kolejnych edycji promocji kredytów pod szyldem „Cztery pory roku we własnym m”. Akcja trwająca do 3 kwietnia 2024 r. nosi dopisek „edycja 2”. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 7 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 3,30 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 3,80 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 5 tys. zł miesięcznie,
- wykonają minimum 15 transakcji płatniczych (kartą lub zbliżeniowo telefonem) w miesiącu.
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 3,40 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 3,90 pp. (niższy wkład własny).
Osoby, które nie należą do segmentu Active lub Intensive (promocja „bez segmentu”) powinni przez 5 lat od dnia uruchomienia kredytu zapewnić wpływ wynagrodzenia na rachunek w mBanku lub kwoty odpowiadającej dwukrotności raty. Powinni także przystąpić do ubezpieczenia na życia. Ta grupa klientów może liczyć na marżę obniżoną do poziomu:
- 3,50 pp. – przy wkładzie własnym równym co najmniej 20 proc.,
- 4,00 pp. – przy wkładzie własnym poniżej 20 proc.
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Stawki na początku lutego są nieco niższe niż miesiąc wcześniej. Dla klientów Intensive spadły o symboliczne 0,04 pp., a dla pozostałych o 0,14 pp. Przypomnijmy, że mBank kilka miesięcy temu zmienił sposób premiowania obecnych klientów. Wcześniej mogli oni otrzymać obniżkę marży o 0,85 pp., teraz o 1,35 pp. Dla nieruchomości spełniających wymóg niskiego zapotrzebowania na energię stawka może zostać dodatkowo obniżona o 0,2 pp.
mBank – stałoprocentowa promocja również z nowym numerkiem
Również w przypadku kredytów z okresowo stałą stopą procentową mBank przygotował drugą edycję promocji o nazwie „Mieszkanie na stałe”. Termin obowiązywania warunków to 3 kwietnia 2024 r. Występują 3 warianty stawek, a wymagania są analogiczne jak w promocji „zmiennoprocentowej”. Dla klientów obecnych stosuje się również obniżkę stawki – o 1,35 pp.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 8,42 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 8,92 proc. dla pozostałych zobowiązań. W porównaniu z pierwszymi dniami stycznia stawki są niższe o 0,08 pp.
Kredytobiorcy Active otrzymują nieco mniej atrakcyjną propozycję. W pierwszych 5 latach oprocentowanie wynosić będzie 8,52 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 9,02 proc. (dla niższego wkładu własnego). Dla pozostałych grup klientów promocyjne oprocentowanie wyniesie 8,62 proc. (przy wkładzie własnym co najmniej 20 proc.) lub 9,12 proc. (niższy wkład własny). W porównaniu z minionym miesiącem odnotowaliśmy obniżkę o 0,18 pp.
Promocyjne stawki w PKO BP
W PKO Banku Polskim wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie prowizja wyniesie 0,5 pp.
Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
Bank Pekao – promocyjne warunki przedłużone, z lekką obniżką
Do 31 marca 2024 r. przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Jednocześnie zmodyfikowano nieco stawki. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,79 pp. (spadek o 0,05 pp. w porównaniu ze styczniem).
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,94 pp. Tu także obniżono marżę o 0,05 pp.
