Nieco krótsza lista, przetasowania w zasadach i lekko obniżone stawki – tak prezentują się promocyjne propozycje banków na lipiec. Sprawdzamy, co zainteresowani kredytami hipotecznymi znajdą teraz na rynku.
Przez ostatnie pół roku lista banków proponujących ograniczone czasowo promocje kredytów hipotecznych pozostawała niemal stała. Do banków regularnie „majstrujących” przy specjalnych ofertach należał ING Bank Śląski i mBank. Tradycja została podtrzymana także w lipcu – ci kredytodawcy dokonali przesunięć w cennikach.
Żegnamy zmienne oprocentowanie w ING Banku Śląskim
W ostatnim tygodniu czerwca w ofercie hipotek w ING Banku Śląskim miała miejsce spora, ale oczekiwana zmiana. Bank wycofał kredyty ze zmiennym oprocentowaniem, już nie tylko z akcji promocyjnych, ale w ogólności. Przypomnijmy, że kredytodawca był jedynym podmiotem na rynku, który miał w menu finansowanie zmiennoprocentowe bazujące na wskaźniku WIRON. Indeks ten nie będzie jednak następcą WIBOR-u i, być może, przestanie być publikowany w stosunkowo bliskiej przyszłości.
Instytucja proponuje teraz klientom pod szyldem „Słoneczna oferta” tylko kredyty z okresowo stałym oprocentowaniem. Specjalne warunki dla kredytów z okresowo stałym oprocentowaniem dostępne są do 4 sierpnia 2024 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 2 mln zł.
Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 1 lipca 2024 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,24 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,19 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,5 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku czerwca stawki są sporo niższe (o 0,22 pp.). Prowizja pozostała niezmieniona, ale jej obecny poziom jest najwyższym w ostatniej historii akcji promocyjnych ING.
Obniżone oprocentowanie dalej w PKO Banku Polskim
W PKO Banku Polskim trwa okresowa obniżka oprocentowania dla kredytów z okresowo stałą stawką. Klienci, którzy otrzymają formularz informacyjny w okresie do 31 sierpnia mogą liczyć na oprocentowanie obniżone od 0,5 pp. przez 5 lat.
Wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie prowizja wyniesie 0,5 pp. Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
Trwa promocja dla wielkich miast i okolic w Alior Banku
W Alior Banku dostępne są promocyjne warunki kredytowania dla wybranych miejscowości. Akcja „Własne M w Wielkim Mieście III” trwać będzie do 30 września 2024 r. Z produktu skorzystać mogą nabywcy mieszkań i domów położonych w Łodzi, Wrocławiu, Gdańsku, Gdyni, Sopocie, Lublinie, Rzeszowie, Szczecinie, Poznaniu i okolicy, Katowicach i okolicy, Krakowie i okolicy oraz w Warszawie i okolicy. Pełną listę powiatów rozumianych jako „okolice” znajdziemy w regulaminie promocji.
Kwota kredytu musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 3 mln zł. Dodatkowymi warunkami, które muszą spełnić uczestnicy, są:
- otwarcie rachunku wraz z kartą debetową i utrzymywanie go w całym okresie kredytowania,
- zapewnienie wpływów na rachunek i wykonywanie co miesiąc transakcji płatniczych na min. 300 zł,
- uzyskanie dostępu do bankowości mobilnej Alior Mobile przez wszystkich współkredytobiorców,
- przystąpienie do ubezpieczenia na życie i opłacenie jednorazowo składki za pierwszy 5-letni okres umowy.
W przypadku oprocentowania zmiennego prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc., a marża 2,19 pp. lub 2,39 pp. (przy ubezpieczeniu niskiego wkładu własnego). W scenariuszu z oprocentowaniem stałym oprocentowanie podawane jest formularzu informacyjnym dla klienta, a prowizja wynosi 0 proc.
Bank BPS - przedłużona promocja, ale z wyższą marżą
Bank BPS zdecydował się na przedłużenie akcji promocyjnej "Po Sąsiedzku". Nowy jest termin obowiązywania (30 września 2024 r.), ale także stawka marży. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym wynosi 2,09 pp. (wzrost o 0,1 pp.), a prowizja 0 proc. Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m kw./rok. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
W mBanku promocyjne nowości
mBank w czerwcu rozpoczął kolejną akcję promocyjną, tym razem pod szyldem „Mieszkanie na zawsze”. Specjalne warunki obowiązują do 28 sierpnia 2024 r. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 1,85 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,35 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 1,95 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,45 pp. (niższy wkład własny).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
mBank po raz kolejny zmienił sposób premiowania aktywnych klientów. Wcześniej mogli oni otrzymać obniżkę marży o 0,6 pp., teraz dodatkowa obniżka została zlikwidowana, ale spadły stawki oprocentowania. Spadek wyniósł (w porównaniu z początkiem czerwca) 0,5 pp. w obu wariantach promocji, a najniższa osiągalna marża wynosi dziś 1,95 pp., czyli jest o 0,2 pp. wyższa niż miesiąc temu.
mBank – stałoprocentowa promocja również po nowemu
W promocji mBanku obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem również pojawiły się zmiany. Nowy szyld akcji to „Chcę tu zamieszkać na stałe”. Termin obowiązywania warunków to 28 sierpnia 2024 r.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,33 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 7,68 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki spadły o 0,57 pp. i 0,72 pp. odpowiednio w porównaniu z czerwcem.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 7,43 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 7,78 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki są o 0,57 pp. i 0,72 pp. niższe niż miesiąc wcześniej. Analogicznie jak w przypadku zmiennego oprocentowania nie ma już opcji obniżenia stawek dla obecnych aktywnych klientów. Pozostaje jedynie opcja promocyjna przewidziana dla nieruchomości energooszczędnych (oprocentowanie obniżone o 0,2 pp.).
Bank Pekao – promocyjne warunki przedłużone
Do 31 lipca 2024 r. ponownie przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,84 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,94 pp. Stawki są takie same, jak proponowane w czerwcu.
