Wiosenne porządki w bankowych ofertach trwają w najlepsze. Ubyło nieco promocji, ale pozostali w grze kredytodawcy pomajstrowali w cennikach i warunkach. W efekcie na rynku znaleźć można propozycję z marżą już od 1,75 pp. przy 20-procentowym wkładzie własnym.
Dane o zainteresowaniu kredytami hipotecznymi w marcu zaskoczyły in plus. Wydawało się, że popyt raczej zwiędnie, a tymczasem liczba zapytań do Biura Informacji Kredytowej sugeruje lekkie ożywienie. W porównaniu z lutym wzrost był dwucyfrowy. Bardziej zdecydowane ruchy widać także w rynkowej ofercie.
Koniec kwartału oznaczał wygaśnięcie kilku akcji promocyjnych. Niektóre banki na razie zatem wypadły z gry (Alior Bank), a pozostałe przygotowały nowe edycje czasowo ograniczonych ofert. Uwagę zwraca zwłaszcza spore przemeblowanie w mBanku, gdzie obowiązujące od 4 kwietnia zasady znacząco różnią się od wcześniejszego podejścia. Czyżby zaczynało się długo oczekiwane przebudzenie konkurencyjnej walki? Zobaczmy, co piszczy w cennikach w kwietniu.
Nowa, pierwsza edycja promocji w ING Banku Śląskim
Kwietniowa akcja promocyjna w ING Banku Śląskim wprowadza nowy element w szyldzie. Obok hasła „Mieszkaj po swojemu” pojawił się dopisek „Edycja 1”. Być może kredytodawca sygnalizuje w ten sposób odejście od ciągłej ewolucji nazewnictwa i ograniczenie się do modyfikacji stawek.
Akcja trwa do 21 kwietnia 2024 r. Kwota kredytu hipotecznego objętego promocją musi mieścić się w przedziale od 100 tys. zł do 1,5 mln zł. Klient powinien także posiadać lub założyć przed podpisaniem umowy o finansowanie rachunek osobisty w banku z deklaracją comiesięcznych wpływów w kwocie 2 tys. zł. Dodatkowo co najmniej jedna osoba powinna zawrzeć umowę ubezpieczenia indywidualnego za pośrednictwem ING Banku Śląskiego. Wszyscy kredytobiorcy przez cały okres spłaty powinni także posiadać dostęp do systemu bankowości internetowej. Warunkiem dodatkowym uczestnictwa w promocji jest wyrażenie zgody na weryfikację behawioralną zwiększającą bezpieczeństwo korzystania z serwisu transakcyjnego.
Na dzień 4 kwietnia 2024 r. stawki oprocentowania okresowo stałego wynoszą:
- 7,31 proc. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 7,28 proc. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
W porównaniu z propozycjami z początku lutego marca stawki są sporo wyższe (o 0,23 pp. i 0,25 pp. odpowiednio). Spadła natomiast (o 0,25 pp.) stawka prowizji.
W przypadku oprocentowania zmiennego stawki marży zmieniły się symbolicznie (o 0,01 pp.), a spadła prowizja (o 0,25 pp.). Warunki prezentują się następująco:
- 2,38 pp. w wersji „Łatwy start” (bez prowizji),
- 2,35 pp. w wariancie „Lekka rata” (z prowizją 1,25 proc.).
Przedłużenie promocji „Po sąsiedzku” w Banku BPS
W Banku BPS podjęto decyzję o przedłużeniu akcji pod szyldem „Po sąsiedzku”. Termin obowiązywania specjalnych warunków sięgać ma maksymalnie do 30 czerwca 2024 r., a zmianie uległy także niektóre zapisy regulaminu. Kredytobiorcy mogą liczyć na niższe oprocentowanie przy spełnieniu dodatkowych warunków:
- Podpisaniu umowy o prowadzenie rachunku ROR typu VIPKonto wraz z kartą debetową i dostępem do bankowości elektronicznej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia na życie na cały okres kredytowania z obowiązkiem utrzymywania przez minimum 5 lat z zakładem ubezpieczeń współpracującym z bankiem i za pośrednictwem banku. Bank powinien zostać wskazany jako uposażonego z polisy ubezpieczeniowej.
- Zawarciu umowy ubezpieczenia nieruchomości wraz z ubezpieczeniem OC w życiu prywatnym i utrzymaniu jej przez cały okres kredytowania.
Ostatni z wymienionych warunków jest nowy, nie obowiązywał do końca marca. Marża kredytu hipotecznego z oprocentowaniem zmiennym również uległa zmianie i wynosi 1,99 pp., a prowizja 0 proc. Wzrost marży w stosunku do poprzedniej edycji promocji to 0,09 pp.
Dodatkowo możliwe jest skorzystanie z bonusu dla inwestycji ekologicznych. Definiowane są one jako nieruchomości, których roczne zapotrzebowanie na energię użytkową do ogrzewania i wentylacji nie przekracza 40 kWh/m kw./rok. Marża promocyjna przez pierwszych 6 miesięcy spłaty wynosi w takim scenariuszu 0 pp.
Bank BPS oferuje także kredyt z oprocentowaniem okresowo stałym, lecz stawkę proponowaną przez kredytodawcę poznać można po bezpośrednim kontakcie z oddziałem.
W mBanku spore zmiany w promocji zmiennoprocentowej
mBank wiosną promuje hipoteki ze zmiennym oprocentowaniem pod szyldem „Przyszłość w moim własnym m”. Akcja trwająca do 18 czerwca 2024 r. nosi dopisek „edycja 1”. Bank nie pobiera prowizji za przyznanie finansowania. Klient musi przystąpić do ubezpieczenia na życie i opłacać składki przez co najmniej 5 lat. Składka pobierana jest co miesiąc w wysokości 0,045 proc. salda zadłużenia. Warunki akcji są zróżnicowane w zależności od statusu klienta.
Do segmentu Intensive zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty mKonto Intensive, na który wpływa co najmniej 10 tys. zł miesięcznie i z którego spłacana będzie rata.
Klienci z segmentu Intensive mogą liczyć na stawki marży wynoszące: 2,35 pp. (dla LTV równego 80 proc. lub mniejszego) i 2,85 pp. (dla LTV powyżej 80 proc.). Warto zauważyć, że wzrosły wymagania dotyczące wpływów (wcześniej – 7 tys. zł), ale zniknęły warunki aktywności dotyczące dokonywania minimalnej liczby płatności w miesiącu. Nowe stawki marż są sporo niższe niż miesiąc wcześniej (o 0,95 pp.).
Do segmentu Active zaliczani będą nowi i obecni klienci, którzy przez 5 lat od uruchomienia pierwszej transzy kredytu spełniać będą następujące warunki:
- przystąpią do ubezpieczenia na życie,
- posiadają rachunek osobisty, na który wpływa co najmniej 2,5 tys. zł miesięcznie,
W tym segmencie spadły wymogi dotyczące wpływów (z 5 tys. zł do 2,5 tys. zł) i usunięto warunki aktywności płatniczej. Klienci Active mogą liczyć na promocyjne stawki marży kredytu hipotecznego, które wynoszą odpowiednio 2,45 pp. (dla wkładu własnego co najmniej równego 20 proc.) i 2,95 pp. (niższy wkład własny). Również w tym przypadku marże są sporo niższe niż wcześniej (o 0,95 pp.).
Wymagania są sprawdzane przez bank co pół roku. Ich niespełnienie oznacza wzrost marży o 2 pp.
Jednocześnie mBank zmienił sposób premiowania obecnych aktywnych klientów. Wcześniej mogli oni otrzymać obniżkę marży o 1,35 pp., teraz o 0,6 pp. Wymagania są proste do spełnienia – w dowolnych trzech miesiącach z półrocznego okresu należy:
- Wpłacić na konto minimum 2,5 tys. zł
- Zapłacić raz kartą debetową lub kredytową.
- Zalogować się raz do m-bankowości.
Przy połączeniu premii za aktywność i spełnienia wymogów wpływów pow. 10 tys. zł miesięcznie mamy zatem możliwość „zdobycia” marży na poziomie 1,75 pp. To zdecydowanie atrakcyjna, jak na dzisiejsze rynkowe realia, propozycja.
mBank – stałoprocentowa promocja także przemeblowana
Nowości znajdziemy również w promocji mBanku obejmującej kredyty hipoteczne z okresowo stałym oprocentowaniem „Zamieszkaj u siebie na stałe”. Termin obowiązywania warunków to 18 czerwca 2024 r. Analogicznie jak w promocji zmiennoprocentowej uproszczono podział na segmenty i zmodyfikowano wymagania.
Kredytobiorcy z grupy Intensive mogą liczyć na promocyjne oprocentowanie w pierwszych 5 latach spłaty. Wynosi ono 7,92 proc. dla kredytów z wkładem własnym równym 20 proc. lub wyższym oraz 8,42 proc. dla pozostałych zobowiązań. Stawki spadły o 0,5 pp. w porównaniu z marcem.
Kredytobiorcy Active w pierwszych 5 latach otrzymują oprocentowanie 8,02 proc. (dla wkładu co najmniej 20 proc.) lub 8,52 proc. (dla niższego wkładu własnego). Również w tym przypadku stawki są o 0,5 pp. niższe niż miesiąc wcześniej.
Promocyjne stawki w PKO BP
W PKO Banku Polskim wybierający ubezpieczenie od utraty pracy mogą liczyć na zerową stawkę prowizji, zaś dla klientów wybierających ubezpieczenie na życie prowizja wyniesie 0,5 pp.
Klienci posiadający "Kartę Dużej Rodziny" otrzymają propozycję prowizji obniżonej o połowę w stosunku do standardowej oferty. Zerowa prowizja obowiązuje także przy refinansowaniu kredytu hipotecznego udzielonego przez inny bank.
W ofercie Własny Kąt Pakiet, przy skorzystaniu z rachunku osobistego, ubezpieczenia utraty pracy na 4 lata, karty kredytowej lub ubezpieczenia na życie, w pierwszym roku marża jest obniżona do poziomu 1,1 pp.
Bank Pekao – promocyjne warunki przedłużone
Do 31 maja 2024 r. przedłużono warunki promocyjne proponowane kredytobiorcom w Banku Pekao. Można tam skorzystać ze specjalnych opcji kredytowania w dwóch wariantach. W scenariuszu z ubezpieczeniem spłaty wymaganym przez 4 lata prowizja wynosi od 0 proc. (przy standardowej marży), a minimalna stawka marży 1,79 pp.
Kredyt hipoteczny bez ubezpieczenia dostępny jest z prowizją zaczynającą się od stawki 1,99 proc. oraz marżą od 1,94 pp.
